11月21日晚間，宜人金科(NYSE: YRD)公布截至2023年9月30日的季度未經審計的財務業績。第三季度，宜人金科總收入為13.108億元人民幣(1.797億美元)，比2022年第三季度的8.407億元人民幣增長55.9%。

作為AI大模型驅動下的多場景優選服務平臺，宜人金科憑借智能風控、智能選品、智能營銷和運營、智能客服等領域的創新探索，為個人、家庭和企業提供一站式智能優選服務，滿足客戶財務咨詢、生活&財產保障、品質生活等多方面的需求。一直以來，宜人金科堅持深耕以數字化技術為核心的金融科技，助力行業創新演進，服務實體經濟高質量發展。在中國信息通信研究院近日召開的2023（第六屆）金融科技產業大會上，宜人金科“諦聽·智能決策平臺”榮獲“金融科技創新應用卓越案例”。

據了解，宜人金科的三大業務板塊包括財務咨詢業務、保險經紀業務、品質生活業務。財務咨詢業務方面，宜人金科與頭部互聯網平臺的聯合建模取得良好的成效，新客戶通過知名社交、資訊、視頻等平臺來到宜享花，助推三季度首貸業績環比增長近50%。通過RTA等方式，宜人金科在確保客戶數據隱私、客戶數據不外流的情況下，讓宜享花觸達更多優質人群，客群結構持續優化，同時減少了流量損耗，提升了投放效果。季度新增服務用戶數繼二季度突破百萬后，保持充沛的增長動能，達到120萬+，環比增長18.7%。

運營數據方面，2023年第三季度的貸款總額達到98億元人民幣(合13億美元)，比2023年第二季度的82億元人民幣增長20.3%，而2022年同期為63億元人民幣。截至2023年9月30日，累計借款人數量達到8,595,780人，比截至2023年6月30日的8,002,372人增加了7.4%。

2023年第三季度服務的借款人數量為1,204,012人，比2023年第二季度的1,013,972人增長18.7%，而2022年同期為737,320人。這一增長是由于對小額循環貸款產品的強勁需求以及客戶獲取效率的提高。

截至2023年9月30日，促成的未償貸款余額達到人民幣151億元(合21億美元)，較截至2023年6月30日的人民幣128億元增長18.2%。

保險經紀業務方面，宜人金科持續加強精英團隊服務能力的體系化建設，整合內外部稀缺資源，探索服務高客新模式。三季度總保費300萬以上的壽險大單達100+件，同比增長39%。通過線下高端體育賽事、專題講座等途徑，建立和加強與高凈值用戶的鏈接，深度感知高客在傳承、養老、醫療等方面的需求，打造定制化、全方位的生活&財產保障服務。

高價值財險及海外業務穩步提升，福建、河北、遼寧等地分支機構積極承接境外工程再保險經紀業務，實現相關營收高百分比增長，為“一帶一路”沿線建設提供風險保障支持。

截至2023年9月30日，累計服務的保險客戶數量達到1,256,762人，較截至2023年6月30日的1,133,069人增長10.9%。

2023年第三季度服務的保險客戶數量為123,693，與2023年第二季度的135,449相比減少了8.7%。減少的主要原因是公司戰略轉向優先為客戶提供平均保費較高的產品。

2023年第三季度承保保費總額為人民幣14.285億元(合1.958億美元)，較2023年第二季度的13.325億元增長7.2%，較2022年同期的9.969億元增長43.3%。增加的主要原因是長期保單續期保費的貢獻。

品質生活業務方面，產品貨架的不斷豐富、服務體驗的持續提升，推動其業務越來越好地滿足廣大用戶的需求，為客戶的美好生活添磚加瓦。2023年第三季度，通過電子商務平臺和“宜優選”渠道產生的總商品交易額達到5.632億元人民幣(7,720萬美元)，比2023年第二季度的3.958億元人民幣增長42.3%。

宜人金科董事長兼首席執行官唐寧表示：“在過去的一個季度里，我們對整個企業的人工智能能力進行了投資，我們注意到在提高運營效率和提高盈利能力方面取得了切實的進展”。“我們有信心通過對技術創新的持續投資，保持我們作為人工智能和技術驅動的金融和生活方式服務平臺的領先地位。”

“在宏觀經濟溫和復蘇的大環境下，我們對本季度取得的財務業績感到滿意，凈收入同比增長56%，達到13億元人民幣。”宜人金科首席財務官梅娜評論道。“在第三季度，我們從運營中產生了約人民幣6.454億元的現金，截至季度末，我們的現金狀況仍然充備，為人民幣54億元。”。

截至2023年9月30日，宜人金科的現金及現金等價物為54.38億元人民幣(7.453億美元)，而截至2023年6月30日為58.088億元人民幣。截至2023年9月30日，持有至到期投資余額為人民幣482萬元(合66萬美元)，而截至2023年6月30日為人民幣582萬元。截至2023年9月30日，可供出售投資余額為人民幣3.381億元(合4,634萬美元)，而截至2023年6月30日為人民幣1.026億元。截至2023年9月30日，證券交易余額為人民幣7,419萬元(1,017萬美元)，而截至2023年6月30日為零。

根據宜人金科公司對業務和市場狀況的初步評估，公司預計2023年第四季度總收入將在10億元至13億元人民幣之間，凈利潤率預計將保持穩定。這是公司目前和初步的觀點，可能會發生變化和不確定因素。

2023年第三季度財務業績分析

2023年第三季度的總收入為13.108億元人民幣(1.797億美元)，比2022年第三季度的8.407億元人民幣增長55.9%。其中，財務咨詢業務的收入為6.68億元人民幣(9,155萬美元)，比2022年同期的4.934億元人民幣增長35.4%。增加的原因是小額循環貸款產品的需求持續增長。保險經紀業務收入為人民幣2.646億元(3,627萬美元)，較2022年第三季度的人民幣1.89億元增長40.0%。這一增長是由于產壽融合策略的有效性，以及高保費保單銷售的增加。品質生活業務及其他業務收入為人民幣3.782億元(合5,184萬美元)，較2022年第三季度的人民幣1.583億元增長139.0%。這一增長主要歸因于通過電子商務平臺產生的商品總量的持續增長，這是由平臺上不斷擴大的付費客戶基礎推動的。

2023年第三季度的銷售和營銷費用為人民幣1.957億元(合2,683萬美元)，而2022年同期為人民幣1.364億元。增加的主要原因是財務咨詢業務量的增長。

2023年第三季度的發起、服務和其他運營成本為人民幣2.454億元(合3,363萬美元)，而2022年同期為人民幣2.236億元。增加的原因是保險經紀業務的擴大。

2023年第三季度的研發費用為人民幣3,898萬元(合534萬美元)，而2022年同期為人民幣3,342萬元。增加的主要原因是我們持續投資于技術創新。

2023年第三季度的一般和行政費用為5,352萬元人民幣(734萬美元)，而2022年同期為7,653萬元人民幣。減少的原因是我們精細化運營戰略的實施，帶來整體成本效率的廣泛改善。

2023年第三季度的合同資產、應收賬款和其他資產減值損失為人民幣8,376萬元(合1,148萬美元)，而2022年同期為人民幣3,507萬元。這一增長主要是由于我們平臺上的貸款數量不斷增加，以及為汽車擔保貸款的額外撥備計提。

2023年第三季度的所得稅費用為人民幣1.619億元(2,219萬美元)。

2023年第三季度凈利潤為人民幣5.544億元(約合7,599萬美元)，而2022年同期為人民幣2.703億元。增加的主要原因是業務量的恢復和業務結構的優化。

2023年第三季度每股ADS基本收益和攤薄收益分別為人民幣6.3元(合0.9美元)和人民幣6.2元(合0.9美元)，而2022年同期每股ADS基本收益為人民幣3.0元，攤薄收益為人民幣3.0元。

2023年第三季度經營活動產生的凈現金流入為人民幣6.454億元(合8,846萬美元)，而2022年同期為人民幣3.429億元。

2023年第三季度投資活動的凈現金流出為人民幣3.939億元(合5,399萬美元)，而2022年同期為人民幣8.351億元。

2023年第三季度融資活動的凈現金流出為人民幣5.026億元(合6,889萬美元)，而2022年同期為人民幣2.762億元。

逾期率。截至2023年9月30日，15-29天、30-59天和60-89天的貸款逾期率分別為0.8%、1.2%和1.0%，而截至2023年6月30日，逾期率分別為0.7%、1.1%和1.1%。

累計M3+凈損失率。截至2023年9月30日，2020年、2021年和2022年貸款的累計M3+凈損失率分別為7.9%、6.5%和4.5%，而截至2023年6月30日的累計M3+凈損失率分別為8.0%、6.6%和3.9%。