日前，奇富科技、樂(lè)信、信也科技、小贏科技、宜人智科、嘉銀科技等6家金融科技公司發(fā)布了2024年財(cái)報(bào)。在宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力、消費(fèi)信貸需求結(jié)構(gòu)性調(diào)整的背景下，金融科技行業(yè)展現(xiàn)出了強(qiáng)勁的增長(zhǎng)韌性。

2024年全年，上述6家上市金融科技公司全部實(shí)現(xiàn)營(yíng)收正增長(zhǎng)，其中四家實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)正增長(zhǎng)。與此同時(shí)，AI技術(shù)正加速滲透助貸業(yè)務(wù)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局在智能化浪潮中進(jìn)一步演進(jìn)。

行業(yè)增長(zhǎng)穩(wěn)鍵有序

在整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境面臨諸多挑戰(zhàn)的2024年，金融科技公司仍然展現(xiàn)出較強(qiáng)的增長(zhǎng)能力。六家企業(yè)全年總營(yíng)收達(dá)到619億元，其中奇富科技、樂(lè)信、信也科技三家企業(yè)收入均突破百億，站穩(wěn)第一梯隊(duì)；而小贏科技、宜人智科、嘉銀科技三家則在50億元級(jí)別，位列第二梯隊(duì)。

從增速來(lái)看，整體行業(yè)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，但不同企業(yè)之間的增速有著明顯分化。規(guī)模較小的第二梯隊(duì)企業(yè)增速相對(duì)更快，其中小贏科技、宜人智科分別實(shí)現(xiàn)22%和18.59%的收入增長(zhǎng)，嘉銀科技增速為6.1%。第一梯隊(duì)企業(yè)增長(zhǎng)較為穩(wěn)健，樂(lè)信、奇富科技、信也科技分別增長(zhǎng)8.8%、5.4%、4.1%。

在盈利能力方面，六家企業(yè)合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)139億元，奇富科技盈利最高，信也科技、小贏科技、宜人智科均保持在15億元左右。凈利潤(rùn)增速方面，小贏科技增長(zhǎng)最快，達(dá)到29.74%，樂(lè)信、信也科技也分別實(shí)現(xiàn)3.2%和0.4%的同比增長(zhǎng)。

奇富科技首席執(zhí)行官兼董事吳海生表示，2024年進(jìn)一步拓展多元化獲客渠道。第四季度，約47%的新增授信用戶(hù)來(lái)自于嵌入式金融渠道。整體來(lái)看，金融科技公司通過(guò)業(yè)務(wù)模式調(diào)整、成本優(yōu)化以及AI技術(shù)賦能，實(shí)現(xiàn)了在不同市場(chǎng)環(huán)境下的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

全年貸款規(guī)模近萬(wàn)億

助貸業(yè)務(wù)仍然是金融科技公司核心增長(zhǎng)點(diǎn)，六家企業(yè)全年促成貸款規(guī)模接10550.81億元，直逼消費(fèi)金融公司總和。其中，奇富科技新增貸款規(guī)模突破3000億元，樂(lè)信、信也科技分別超過(guò)2000億元，小贏科技、嘉銀科技則在1000億元左右，宜人智科規(guī)模相對(duì)較小，為500億元級(jí)別。

不同企業(yè)在貸款業(yè)務(wù)上的策略分化明顯。嘉銀科技和宜人智科采取擴(kuò)張策略，分別實(shí)現(xiàn)14.4%和48.72%的貸款增長(zhǎng)率，宜人智科在貸余額同比增長(zhǎng)35.62%，成為唯一一家兩項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)的公司。而奇富科技、樂(lè)信、小贏科技則采取更為穩(wěn)健的策略，專(zhuān)注于優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升收益質(zhì)量。

行業(yè)整體貸款規(guī)模的穩(wěn)健增長(zhǎng)，表明金融科技行業(yè)在復(fù)雜市場(chǎng)環(huán)境下依然保持較強(qiáng)的市場(chǎng)需求，同時(shí)也意味著企業(yè)在存量市場(chǎng)中，通過(guò)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)和技術(shù)賦能，進(jìn)一步提升了業(yè)務(wù)效率和盈利能力。

金融科技智能化競(jìng)爭(zhēng)加速

值得一提的是，2024年，金融科技領(lǐng)域的頭部公司紛紛加大在AI領(lǐng)域的投入，并將AI運(yùn)用于營(yíng)銷(xiāo)、信審、客服等領(lǐng)域。具體來(lái)看，奇富科技、樂(lè)信、信也科技等頭部企業(yè)幾乎全部接入了DeepSeek等當(dāng)下最火熱的AI平臺(tái)，以提升業(yè)務(wù)智能化水平。

奇富科技依托其智能體平臺(tái)，構(gòu)建了覆蓋全業(yè)務(wù)流程的智能化體系，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制和精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。截至2024年底，該公司已研發(fā)超過(guò)100個(gè)智能體，其中26個(gè)實(shí)現(xiàn)商業(yè)化應(yīng)用，提高了業(yè)務(wù)鏈條的運(yùn)營(yíng)效率。預(yù)計(jì)未來(lái)1~2年，公司的核心業(yè)務(wù)三分之一的需求將充分利用智能體平臺(tái)來(lái)實(shí)現(xiàn)。

樂(lè)信的專(zhuān)有AI大模型“奇點(diǎn)”已廣泛應(yīng)用于研發(fā)提效、智能對(duì)話(huà)和業(yè)務(wù)賦能，提高了服務(wù)效率和用戶(hù)體驗(yàn)。其AI系統(tǒng)在智能客服和營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)化上取得顯著成效，有效提升了客戶(hù)轉(zhuǎn)化率。

2024年11月，信也科技自研大模型米粒正式通過(guò)國(guó)家網(wǎng)信辦的生成式人工智能服務(wù)備案，為面向C端用戶(hù)提供智能化服務(wù)奠定了合規(guī)基礎(chǔ)。與此同時(shí)，公司還推出智能體創(chuàng)新應(yīng)用平臺(tái)Zeta，并結(jié)合2023年發(fā)布的大模型開(kāi)發(fā)平臺(tái)E-LADF，打造了貫穿投放獲客、風(fēng)控、客戶(hù)交互等環(huán)節(jié)的智能化體系。在營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)，AI技術(shù)使廣告素材生產(chǎn)成本降低60%，在客服環(huán)節(jié)，大模型的應(yīng)用使人效提升20倍。

宜人智科則通過(guò)接入DeepSeek等AI平臺(tái)，推動(dòng)業(yè)務(wù)深度智能化。其AI營(yíng)銷(xiāo)機(jī)器人日均撥打超12萬(wàn)次，實(shí)現(xiàn)了更精準(zhǔn)的客戶(hù)觸達(dá)和高效運(yùn)營(yíng)。

小贏科技應(yīng)用人工智能技術(shù)，構(gòu)建起業(yè)務(wù)流程、用戶(hù)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)層次的AI系統(tǒng)化能力，并通過(guò)DeepSeek、通義千問(wèn)、豆包等，提升智能客服、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、反詐識(shí)別等能力，優(yōu)化運(yùn)營(yíng)效率。

憑借AI賦能的自研風(fēng)控平臺(tái)，嘉銀科技建立了全方位數(shù)字反詐防線(xiàn)，2024年累計(jì)識(shí)別并攔截高風(fēng)險(xiǎn)慣性欺詐申請(qǐng)超54萬(wàn)件，阻斷黑產(chǎn)惡意攻擊46.8萬(wàn)件，共同構(gòu)建嘉銀全流程、數(shù)字化、協(xié)同運(yùn)作的風(fēng)控網(wǎng)絡(luò)。2025年，公司計(jì)劃加速探索在風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)據(jù)科學(xué)和客戶(hù)服務(wù)等核心業(yè)務(wù)的實(shí)踐。

2024年，金融科技行業(yè)展現(xiàn)出較強(qiáng)的增長(zhǎng)韌性，在存量市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，各家企業(yè)采取不同的發(fā)展策略，一方面優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升盈利能力，另一方面加速AI技術(shù)應(yīng)用，以實(shí)現(xiàn)降本增效和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

未來(lái)，隨著AI技術(shù)的深入應(yīng)用，金融科技行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局將進(jìn)一步重塑，企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新、數(shù)據(jù)能力和智能化應(yīng)用上的投入將成為決定市場(chǎng)地位的關(guān)鍵因素。如何在數(shù)字化浪潮中搶占先機(jī)，將成為金融科技公司在新階段保持競(jìng)爭(zhēng)力的核心挑戰(zhàn)。（姜林燕/文 劉雙霞/編輯）