出品｜WEMONEY研究室

文｜劉雙霞

2021年6月3日，螞蟻消費(fèi)金融獲批開業(yè)。2020年9月，螞蟻消費(fèi)金融獲批籌建，注冊資本80億元，成為消費(fèi)金融業(yè)前景最受關(guān)注的“巨無霸”機(jī)構(gòu)。

按照正常進(jìn)展，螞蟻消費(fèi)金融有望在今年年內(nèi)開業(yè)。這家消金巨頭由誰掌舵？借唄花唄將如何承接？

螞蟻數(shù)字金融板塊總裁黃浩掌舵

原借唄負(fù)責(zé)人陳懷晟任總經(jīng)理

6月3日，重慶銀保監(jiān)局正式發(fā)布消息，批準(zhǔn)重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司（簡稱“螞蟻消費(fèi)金融”）開業(yè)，落戶重慶市南岸區(qū)。

重慶銀保局核準(zhǔn)螞蟻消費(fèi)金融注冊資本為80億元人民幣，螞蟻消金成為目前注冊金最多的持牌消費(fèi)金融公司。

螞蟻消費(fèi)金融股權(quán)結(jié)構(gòu)和此前兩家上市公司股東披露的一致。具體為：螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司出資人民幣40億元，占公司注冊資本的50%；南洋商業(yè)銀行有限公司出資人民幣12.008億元，占公司注冊資本的15.01%；國泰世華銀行（中國）有限公司出資人民幣8億元，占公司注冊資本的10%；寧德時(shí)代新能源科技股份有限公司出資人民幣6.4億元，占公司注冊資本的8%；北京千方科技股份有限公司出資人民幣5.608億元，占公司注冊資本的7.01%；中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司出資人民幣3.992億元，占公司注冊資本的4.99%；江蘇魚躍醫(yī)療設(shè)備股份有限公司出資人民幣3.992億元，占公司注冊資本的4.99%。

從股東方背景來看，螞蟻消費(fèi)金融股東涵蓋支付、銀行、醫(yī)療、新能源、資產(chǎn)管理等諸多領(lǐng)域，是資金方與場景方互補(bǔ)的消金公司。

與此同時(shí)，螞蟻消費(fèi)金融的高管團(tuán)隊(duì)也浮出水面。

其高管陣營為：董事長黃浩、總經(jīng)理陳懷晟、副總經(jīng)理張克強(qiáng)、首席財(cái)務(wù)官余寅、 首席技術(shù)官崔勇、首席風(fēng)險(xiǎn)官梅煒。

螞蟻消金董事長黃浩現(xiàn)任螞蟻集團(tuán)數(shù)字金融板塊總裁。據(jù)悉，黃浩出生于1974年，1996年獲武漢大學(xué)國際金融專業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位。29歲任建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部（原電子銀行部）部門總經(jīng)理助理，31歲任部門副總經(jīng)理，35歲任部門總經(jīng)理，42歲出任網(wǎng)商銀行行長。

（黃浩，圖片源自網(wǎng)絡(luò)）

螞蟻消金總經(jīng)理陳懷晟曾為螞蟻花唄運(yùn)營負(fù)責(zé)人，此前任螞蟻金服微貸事業(yè)群業(yè)務(wù)總監(jiān)、借唄負(fù)責(zé)人。

（陳懷晟，圖片源自網(wǎng)絡(luò)）

此外，監(jiān)管還核準(zhǔn)邵文瀾、孫建東、蔣理、張克強(qiáng)等董事任職資格；黃忠、何欽銘、馬寧等獨(dú)立董事任職資格。

螞蟻消費(fèi)金融的董事多來自股東方，如邵文瀾現(xiàn)任螞蟻集團(tuán)副總裁，芝麻信用管理有限公司董事長。她于2002年7月加入阿里巴巴集團(tuán)，曾先后負(fù)責(zé)阿里巴巴中文網(wǎng)站運(yùn)營及淘寶消費(fèi)品行業(yè)。

孫建東現(xiàn)任南洋商業(yè)銀行（中國）有限公司黨委書記、董事長。曾任中國信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司投融資業(yè)務(wù)部總經(jīng)理， 南洋商業(yè)銀行（中國）有限公司董事、副行長。

蔣理為寧德時(shí)代新能源科技股份有限公司副總經(jīng)理、董事會(huì)秘書。

“花唄”“借唄”將成其專屬產(chǎn)品

開業(yè)6個(gè)月內(nèi)完成品牌切割

螞蟻消費(fèi)金融將承接符合監(jiān)管的小貸業(yè)務(wù)。具體如何承接？

銀保監(jiān)會(huì)非銀部有關(guān)負(fù)責(zé)人向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，螞蟻消費(fèi)金融將按照螞蟻集團(tuán)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)整改方案，有序承接兩家小貸公司中符合監(jiān)管規(guī)定的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。自螞蟻消費(fèi)金融公司開業(yè)起1年過渡期內(nèi)，兩家小貸公司實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)有序市場退出。

該銀保監(jiān)會(huì)非銀部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，按照整改方案，螞蟻集團(tuán)應(yīng)在螞蟻消費(fèi)金融公司開業(yè) 6個(gè)月內(nèi)完成“花唄”“借唄”的品牌整改工作。整改完成后，“花唄”“借唄”將成為螞蟻消費(fèi)金融公司的專屬消費(fèi)信貸產(chǎn)品，其他金融機(jī)構(gòu)借助螞蟻集團(tuán)提供的數(shù)據(jù)信息所發(fā)放的消費(fèi)信貸，不再標(biāo)掛“花唄”“借唄”名稱。

銀保監(jiān)會(huì)要求螞蟻集團(tuán)采取有效方式，保證金融消費(fèi)者在申請消費(fèi)信貸服務(wù)時(shí)能夠充分了解信貸服務(wù)提供者的名稱，避免引起品牌混同。

此前螞蟻招股文件顯示，花唄、借唄的業(yè)務(wù)規(guī)模主要由全國金融機(jī)構(gòu)和螞蟻集團(tuán)通過聯(lián)營模式運(yùn)作，另外一小部分由螞蟻集團(tuán)旗下的兩家小貸公司承接。

公開數(shù)據(jù)顯示，2020年6月底螞蟻兩家小貸公司凈資產(chǎn)為358億元，消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)表內(nèi)貸款余額約346億元。而目前，螞蟻小貸存續(xù)期ABS總額約為 1600億元。依據(jù)監(jiān)管要求，消費(fèi)金融公司的杠桿率在10倍以內(nèi)。

業(yè)內(nèi)人士分析稱，較小貸公司而言，消費(fèi)金融公司屬于銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管下的持牌金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)更高，牌照資質(zhì)也更稀缺。螞蟻消金公司獲批，意味著螞蟻的花唄、借唄品牌獲得了消金牌照。

不過，根據(jù)監(jiān)管要求，螞蟻被要求要糾正支付業(yè)務(wù)不正當(dāng)競爭行為，在支付方式上給消費(fèi)者更多選擇權(quán)，斷開支付寶與“花唄”“借唄”等其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接，糾正在支付鏈路中嵌套信貸業(yè)務(wù)等違規(guī)行為。

另外，根據(jù)要求，過渡期內(nèi)，螞蟻集團(tuán)也需妥善做好小貸公司存續(xù)資產(chǎn)支持證券（ABS）的處理工作，維護(hù)金融市場穩(wěn)定。

螞蟻集團(tuán)回應(yīng)稱，在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，螞蟻及各方股東會(huì)一起努力滿足消費(fèi)者的金融服務(wù)需求，積極參與金融服務(wù)體系建設(shè)，持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防控水平。