出品｜WEMONEY研究室

文｜劉雙霞

6月29日，天星銀行宣布雷軍退任天星銀行董事會主席一職，小米集團副總裁兼首席財務官林世偉接任。

一年前，在天星銀行開業當天，雷軍曾發微博官宣，并稱“這是小米金融業務新的里程碑”。一年之后，這家被雷軍寄予厚望的銀行怎么樣了？

行政總裁、董事會主席均已易主

開業一年，天星銀行行政總裁和董事會主席均已易主。

6月29日，香港虛擬銀行天星銀行官網發布公告稱，小米集團副總裁兼首席財務官林世偉接替雷軍，于2021年6月23日正式出任董事會主席。

據天星銀行介紹，雷軍將持續專注小米集團業務發展及新產品開發，同時在小米集團層面繼續支持天星銀行的發展。

履歷顯示，林世偉生于中國香港，早年獲牛津大學碩士學位，曾在瑞信亞太區投資銀行以及摩根士丹利擔任過董事總經理，擁有二十余年的金融從業經驗。2020年10月，林世偉加入小米集團，任集團副總裁兼首席財務官，負責集團財務工作的全面統籌與管理，向集團CEO雷軍和總裁王翔雙線匯報。

天星銀行由小米集團及尚乘集團合資設立，于2019年5月9日獲得香港金融管理局頒發的虛擬銀行牌照，并在2020年3月31日正式啟動試營業。

2020年6月11日，雷軍在其個人微博上透露，小米金融旗下的香港虛擬銀行，天星銀行正式開業。雷軍稱“這是小米金融業務新的里程碑”。

開業初期，天星銀行的高管團隊為：小米科技創始人、董事長雷軍任天星銀行董事會主席。其他董事會成員包括鄭海泉、周受資、劉雪樵(行政總裁)、毛振華、唐偉章、王舜德。據悉，劉雪樵為尚乘集團副主席。

不過，僅在開業4個月后，天星銀行行政總裁就換了人。

2020年10月14日，天星銀行宣布委任姚文松為新任行政總裁。劉雪樵退任并將自2020年10月10日起擔任顧問，持續支持天星銀行的長遠發展。同時，劉雪樵還將繼續擔任天星銀行的董事會成員，以及尚乘集團的副主席。

天星銀行對于劉雪樵在牌照申請、搭建管理團隊、帶領團隊在獲得牌照后13個月內成功開業等方面的巨大貢獻表示贊賞。

姚文松擁有逾二十年銀行及金融業界經驗，以及十多年擔任高級管理層和行政總裁的資歷，涉獵銀行業界多個范疇并擁有深厚經驗，包括零售銀行的風險管理、銷售與營銷以至開發嶄新金融科技產品等。

目前，天星銀行官網的高管團隊信息已變更。

對于天星銀行高管變動，業內分析人士認為，此前其董事會主席和行政總裁由兩個創始股東的領導者擔任，有利于在初創期發揮調動雙方的優勢和資源。現在，天星銀行已經過了初創期，從業務角度來看，需要更具專業優勢的管理層來推動其快速發展。

去年虧損2.32億港元，正研究理財服務

2019年上半年，香港金管局相繼發出3批共8張虛擬銀行牌照，包括LIVI BANK、眾安銀行、MOX BANK、匯立銀行、螞蟻銀行、平安壹賬通銀行、天星銀行和富融銀行。2020年下半年，8家虛擬銀行相繼開業。

在開業初期通過“高息攬存”是大部分虛擬銀行采取的路徑。天星銀行也不例外。

天星銀行在正式開業時推出“星級”存款服務，將活期存款利率提升至3.6%p.a.(年收益率)，賬戶結余只要是20000港元即可享有，利率比一般活期存款高出3600倍。

目前全香港的持牌銀行達到162家。要想在160多家銀行中突圍并非易事。

財報數據顯示，天星銀行2020年實現總收入為1557.2萬港元，其中利息收入2357.1萬港元，利息支出1017.4萬港元；營業支出2.41億港元，稅前虧損2.32億港元；總資產為28.8億港元，總負債為16.77億港元，資產負債率為59.47%。

事實上，“虧損”是8家虛擬銀行面臨的共同問題。

截至2020年年底，8家虛擬銀行總資產合計252.42億港元，總負債合計170.53億港元。虛擬銀行業總貸款和總存款分別達到10億港元和150億港元，占香港銀行業總貸款的0.01%及總存款的0.1%。

畢馬威發布最新一期的香港銀行業年度報告，預計未來虛擬銀行將繼續與傳統銀行打“價格戰”，爭奪客戶和存款。畢馬威稱，預計香港虛擬銀行的現有客戶將繼續增加賬戶內的存款，未來還會有更多新客戶開設虛擬銀行賬戶，有的可能會將虛擬銀行賬戶作為自己傳統銀行賬戶之外的第二銀行賬戶，除年輕客群外，擁有較多儲蓄的年長群體也開始逐漸使用虛擬銀行。

另外，8家虛擬銀行均為虧損狀態，虧損額較大的是MOX BANK和LIVI BANK，兩家虧損均超4億港元，螞蟻銀行虧損最少，虧損了1.71億港元，其余虛擬銀行虧損在1.8-3.5億港元。

畢馬威稱，在激烈的市場競爭中，虛擬銀行需要繼續擴大產品服務范圍，才能在與傳統銀行以及與虛擬銀行同業的競爭中勝出。

WeLab集團創始人龍沛智曾表示，在“燒錢獲客”之后，未來虛擬銀行必須通過貸款、理財等其他增值業務來實現盈利。

據了解，天星銀行也正在研究理財服務和中小企業貸款產品。