出品｜WEMONEY研究室
文｜劉雙霞
7月7日，WEMONEY研究室獨家獲悉，人民銀行征信管理局給網絡平臺機構下發通知，要求網絡平臺實現個人信息與金融機構的全面“斷直連”。
據了解，按照自查整改工作安排，各機構已于6月30日前完成初步整改方案。不過，在審查中，監管發現各機構整改方案中仍普遍存在直接為金融機構提供個人信息的情況。
按照個人征信業務整改工作要求，平臺機構在與金融機構開展引流、助貸、聯合貸等業務合作中，不得將個人主動提交的信息、平臺內產生的信息或從外部獲取的信息以申請信息、身份信息、基礎信息、個人畫像評分信息等名義直接向金融機構提供，須實現個人信息與金融機構的全面“斷直連”。
近年來，大型互聯網企業生態下的金融平臺憑借在客戶和風控上的絕對優勢，加強與傳統商業銀行和持牌金融機構的合作。由商業銀行提供資本金，互聯網金融平臺提供客戶和風控的聯合貸、助貸模式成為主流。
在此過程中，部分中小銀行選擇依賴科技企業的數據及風控模型，甚至有銀行將關鍵風控環節外包，地方性金融風險開始積累。
自2020年下半年開始，監管不斷加碼，要求商業銀行強化風險控制主體責任，獨立開展互聯網貸款風險管理，自主完成對貸款風險評估和風險控制具有重要影響的風控環節，嚴禁將關鍵環節外包。
此次監管在個人信息上要求互聯網平臺和金融機構“斷直聯”，對聯合貸、助貸模式也將產生直接影響。
人民銀行征信管理局要求網絡平臺機構按照上述要求，重新修改完善個人征信業務整改報告，增加整改后“平臺-征信機構-金融機構”的業務合作流程圖及文字說明，詳細描述各業務環節的信息采集、加工、處理主體、信息流和資金流流向等。
目前，我國個人征信機構包括政府主導的央行征信中心和兩家市場化機構“百行征信”和“樸道征信”。
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