出品｜WEMONEY研究室

文｜劉雙霞

2021年上半年，銀保監系統持續加大對銀行業的監管力度。7月14日，在國新辦新聞發布會上，銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞介紹，2021年上半年，銀行業高風險金融機構得到穩妥有序化解，中小機構改革化險工作穩步推進，影子銀行風險持續壓降，委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。堅決防止資本無序擴張，強化平臺企業金融業務審慎監管。

據披露，截至6月末，銀行業不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加1083億元，不良貸款率1.86%，較年初下降0.08個百分點。

從處罰力度來看，據企業預警通App數據顯示，2021年上半年，銀保監會、人民銀行、外管局公告的銀行罰單共計3231張，包含了三大監管機構總及下屬派出機構。其中銀保監1952張，人民銀行1226張、外管局53張。

2021年上半年，央行、銀保監、外管局針對銀行機構的合計罰款規模約12.7億元，其中機構處罰金額12.4億元，個人處罰金額0.3億元。

華夏銀行領最大額罰單

單次被罰9830萬

數據顯示，2021年上半年，在三大監管機構公告的罰單中，單張罰單最高達9830萬，被罰機構為華夏銀行。

另外，在股份行中，罰金總額最高的也是華夏銀行，被罰款超1億元，在股份行上半年罰金總額中占比約為27%。

WEMONEY研究室進一步統計了銀保監會開給華夏銀行的罰單，涉及華夏銀行總行及天津分行、濟南分行、鄂爾多斯分行、黃岡分行、南昌分行等多家分支機構，被罰金額從數十萬到數千萬不等。

值得關注的是，在5月21日，銀保監會向華夏銀行等5家銀行開出罰單，其中，華夏銀行因27項違法違規行為，合計被罰款9830萬元，成為5家銀行中單張罰單罰沒金額最大的銀行，同時也刷新了2021上半年度銀行業被罰金額最高記錄。

華夏銀行被銀保監會重罰的27項違法違規行為，主要集中在理財、同業、貸款等方面。其中，理財業務方面的違法違規占比最高，達到了15項，主要包括：違規使用自營資金、理財資金購買本行轉讓的信貸資產；理財資金違規投資權益類資產；理財資金違規投資信托次級類高風險資產；理財資金投資非標準化債權資產超過監管要求等。

華夏銀行于1992年10月在北京成立。1995年3月，實行股份制改造；2003年9月，首次公開發行股票并上市交易，成為全國第五家上市銀行。

按照2020年末總資產規模計算，華夏銀行排在股份制行第8位，排在其身后的有廣發銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行。

（華夏銀行近年凈利潤數據）

截至2020年12月末，華夏銀行總資產規模達到3.40萬億元，較上年末增長12.55%；貸款總額2.11萬億元，較上年末增長12.62%；存款總額1.82萬億元，較上年末增長9.77%。實現營業收入953.09億元，同比增長12.48%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤212.75億元，同比減少2.88%。

宇宙行“工行”被罰超9000萬

居國有行之首

國有大行中，上半年罰金總額最高的是工商銀行，累計被罰超9000萬元。

2021年1月初，銀保監會網站披露了對工商銀行、國家開發銀行等多家金融機構及相關責任人員依法作出行政處罰決定的罰單，處罰金額合計1.995億元。

其中，工商銀行因理財資金投資他行信貸資產收益權或非標資產收益權、理財產品信息披露不到位等多項違法違規行為，被罰款5470萬元。其中，多項違規指向該行的理財業務，該行涉及的違法違規案由包括：為同業投資業務提供隱性擔保；理財產品通過申購/贖回凈值型理財產品調節收益；理財資金通過投資集合資金信托計劃優先級的方式變相放大劣后級受益人的杠桿比例；理財資金投資本行不良資產或不良資產收益權；自營貸款承接本行理財融資、貸款用途管理不盡職；理財資金承接本行自營貸款；封閉式理財產品相互交易調節收益；理財產品信息披露不到位等。

另據銀保監會披露，2021年一季度，郵儲銀行、工商銀行理財類業務投訴量位列國有大型商業銀行前兩位。其中，郵儲銀行1223件，環比增長111.6%，占比為29.9%；工商銀行519件，環比增長57.8%，占比為9.4%。

工商銀行理財業務目前主要遷移至全資子公司工銀理財，工銀理財成立于2019年5月28日，是全國首批獲準開業的銀行理財子公司。截至2020年末，工銀理財總資產達178.61億元，凈資產167.45億元，2020年全年實現凈利潤4.08億元。

此外，今年5月25日，工商銀行宣布，該行全資子公司工銀理財獲準與高盛資產管理有限責任合伙合作籌建中外合資理財公司。

值得一提的是，在去年，有傳言稱，工銀理財業務部門兩名負責人被門頭溝檢察院帶走，其中一名為固收處處長李超，而另一名為交易室處長易重彬。去年年底，工銀理財董事長顧建綱因突然離任。近日，有媒體報道稱，顧建綱的下一站是工行與高盛合作籌建的合資理財公司，并將出任董事長一職。

廈門國際銀行為城商行中罰單之首

曾陷“勸酒門”

企業預警通數據顯示，城商行中，罰金總額最高的是廈門國際銀行，9張罰單累計被罰1000萬元，在城商行上半年罰金總額中占比約為11%。

今年3月，廈門國際銀行因違規開展同業業務，銀保監會廈門監管局對該行處以780萬元罰款，并對兩名相關責任人給予警告和分別處以20萬元和10萬元罰款。

廈門國際銀行成立于1985年8月31日，總部位于廈門，曾是中國第一家中外合資銀行，于2013年從有限責任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改制為中資商業銀行。

2020年年報顯示，該行凈利潤由2019年的63.15億元下跌至2020年的57.28億元，同比下降9.3%，而歸母凈利潤亦下降12.4%。

此外，廈門國際銀行不良率升高。其信用減值損失及資產減值損失從2019年的51.07億元上升至2020年的61.34億元，同比上漲20.11%，其中存放同業及其他金融機構款項損失32.43億元，較2019年10.18億元暴漲218.45%。

值得關注的是，該行在去年曾陷“勸酒門”。2020年8月，廈門國際銀行新員工因拒喝領導敬酒被辱罵打耳光一事引發熱議。事情曝光后，廈門國際銀行北京分行稱已對涉事領導董某給予嚴重警告處分，扣罰二個季度績效工資，對支行負責人羅某給予警告處分，扣罰一個季度績效工資。

此后，中國銀行業協會發文表示，涉事銀行僅采取嚴重警告、扣罰績效之類輕描淡寫的處罰，無異于罰酒三杯。對于此類有損行業形象并造成惡劣影響的行為，涉事銀行要“出重拳”“下狠手”“零容忍”，對相應當事人從嚴從重處理。