“以前只聽說房子抵押貸款，沒想到我養(yǎng)的牛也能用來抵押貸款，這回可解決我的大難題了！”吉林省舒蘭市法特鎮(zhèn)的肉牛養(yǎng)殖戶馬千興奮說。

今年9月，興業(yè)銀行為其提供了160萬元“牛權貸”個人經(jīng)營類貸款授信，通過本筆授信，馬千向上游企業(yè)購置了肉牛100頭，擴大了經(jīng)營規(guī)模，解決了農場閑置的問題。

鄉(xiāng)村振興，金融先行。“牛權貸”是興業(yè)銀行踐行普惠金融，打通惠農服務“最后一公里”的又一創(chuàng)新舉措。近年來興業(yè)銀行立足各地產業(yè)特色和實際，持續(xù)開展產品創(chuàng)新，先后推出鄉(xiāng)村振興貸、茶農貸、林權貸等個人經(jīng)營類貸款屬地化產品專案，支持鄉(xiāng)村產業(yè)“百花齊放”，提升農業(yè)產業(yè)化水平和農村金融服務可得性。到8月末，該行已累計發(fā)放零售普惠涉農貸款超過60億元。

活體“牛權”變資產最高可貸500萬

據(jù)悉，作為全國重要的優(yōu)勢肉牛產區(qū)，吉林省聚力打造全國“大肉庫”，加快推進“秸稈變肉”工程暨千萬頭肉牛工程建設，舒蘭市法特鎮(zhèn)是該省著名的肉牛養(yǎng)殖基地，當?shù)赜薪?00戶肉牛養(yǎng)殖戶。由于畜牧行業(yè)的特殊性，養(yǎng)殖戶普遍存在分布廣、規(guī)模小、信用數(shù)據(jù)少、固定資產少、第三方擔保難、資產處置難等諸多難題，按照傳統(tǒng)的銀行貸款模式，很難獲得信貸支持。

為有效解決養(yǎng)殖戶融資難融資貴的問題，興業(yè)銀行長春分行立足吉林省內“三農”發(fā)展狀況及融資需求，創(chuàng)新開發(fā)了新型農業(yè)金融產品“牛權貸”。分行與吉林省農業(yè)投資集團科技投資有限公司合作，面向肉牛養(yǎng)殖戶發(fā)放，以信用方式并輔以“動產活體抵押+牛權監(jiān)管+農戶自愿保險”作為增信措施，為客戶本人購置肉牛（小牛）提供流動資金貸款。

“牛權貸”最高貸款額度500萬元，期限1-3年，可根據(jù)客戶需求，選擇按月付息、到期還本、等額本息、等額本金等多種靈活的還款方式。同時作為普惠型信貸產品，還享受一定的利率優(yōu)惠，從根本上破解了廣大養(yǎng)殖戶貸款難、擔保難的問題。

據(jù)了解，目前興業(yè)銀行長春分行已與吉林省農投集團簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，并在全省范圍內對各大養(yǎng)殖基地進行深入走訪，與多家養(yǎng)殖戶建立了業(yè)務聯(lián)系，達成了貸款合作意向。同時積極利用吉林省農投開發(fā)的“ 牛權監(jiān)管平臺”，通過利用數(shù)字化手段實現(xiàn)對抵押物——活體牛的有效監(jiān)管，有效加強了“牛權貸”數(shù)字化貸后管理。

奶牛變身“數(shù)據(jù)牛” “興牛云貸”探新路

在山東，興業(yè)銀行則創(chuàng)新運用“產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+農業(yè)”模式，推出了“興牛云貸”信貸產品，為青島平度綠草源牧場和萊西荷斯坦奶牛養(yǎng)殖公司的養(yǎng)殖戶們發(fā)放共計300萬元貸款，解決了農戶購買牛犢、飼料等資金周轉難題。

位于膠東半島的平度、萊西，系全國畜牧業(yè)大縣，但由于畜牧行業(yè)的特殊性，從事畜牧業(yè)養(yǎng)殖的企業(yè)和個人資產主要為家畜，也面臨無固定地產抵押的貸款難問題。興業(yè)銀行青島分行創(chuàng)新數(shù)字金融服務模式，深入開展調研，圍繞平度、萊西奶牛養(yǎng)殖大戶的金融需求，聯(lián)合海爾卡奧斯物聯(lián)生態(tài)團隊共同上線了“興牛資產物聯(lián)服務系統(tǒng)”。

依托物聯(lián)網(wǎng)技術，興業(yè)銀行為每一頭奶牛定制了專屬的數(shù)字耳標，耳標上的芯片可對奶牛的體溫、活躍度、運動量等生命特征進行多維監(jiān)控，實時經(jīng)由互聯(lián)網(wǎng)上傳至系統(tǒng)，并通過區(qū)塊鏈技術形成唯一性數(shù)字化標識，實現(xiàn)奶牛狀態(tài)的在線監(jiān)控、奶牛數(shù)量的在線盤點以及奶牛遺失的自動告警，形成精準的“數(shù)據(jù)資產”。有了“數(shù)據(jù)牛”的精準監(jiān)控，生物活體融資擔保難題迎刃而解。

“這不僅降低了銀行貸后檢查的成本，也幫助養(yǎng)殖戶盤活了傳統(tǒng)的生物性資產，助力更多養(yǎng)殖戶養(yǎng)更多的牛、賺更多的錢。”興業(yè)銀行青島分行信息科技部負責人介紹說。

據(jù)悉，在支持農業(yè)特色產業(yè)發(fā)展過程中，興業(yè)銀行加大與各地政府、農業(yè)擔保公司、保險公司、供應鏈平臺企業(yè)的信息共享與合作，以數(shù)據(jù)為核心、以互聯(lián)網(wǎng)為載體，探索優(yōu)化增信手段，創(chuàng)新數(shù)字普惠金融服務新模式，促進產業(yè)興旺和農民增收，為鄉(xiāng)村振興注入更多金融活水。（WEMONEY研究室 劉雙霞/編輯）