信用卡新規(guī)頒布后，建設(shè)銀行已開(kāi)始加強(qiáng)信用卡資金流向管控。

撰文 |里奧

出品 |支付百科

近日，「支付百科」注意到，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司信用卡中心發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)信用卡非消費(fèi)類交易管控的公告》，將嚴(yán)查信用卡資金流向。

公告指出，如使用建行信用卡在非消費(fèi)領(lǐng)域交易，可能會(huì)導(dǎo)致交易失敗，銀行將采取包括但不限于降額、停卡、終止分期等相關(guān)措施。

01

多個(gè)領(lǐng)域被管控

隨著銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），對(duì)發(fā)卡管理、長(zhǎng)期睡眠信用卡比例、資金流向等方面提出了明確要求。

此次建設(shè)銀行公告，正是積極響應(yīng)信用卡新規(guī)，從資金流向方面加以規(guī)范，《通知》中明確信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。

此次建設(shè)銀行公告的管控領(lǐng)域更加細(xì)致，公告明確規(guī)定，信用卡資金不得用于購(gòu)房、投資理財(cái)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域。

其中，購(gòu)房領(lǐng)域不僅包括房地產(chǎn)類或受理房地產(chǎn)交易的商戶，還包括境內(nèi)房產(chǎn)稅費(fèi)類商戶。

此外，境內(nèi)煙草經(jīng)營(yíng)類商戶交易也是明確禁止使用的。

自去年以來(lái)，多家銀行曾因個(gè)人貸款和信用卡資金流入房市或股市吃到巨額罰單，強(qiáng)化信用卡資金流向已成為了銀行信用卡業(yè)務(wù)的一大重點(diǎn)。在這樣的嚴(yán)查下，一旦持卡人觸碰紅線，將會(huì)面臨著比以前更為嚴(yán)重的降額、停卡等后果。

有銀行負(fù)責(zé)人曾向「支付百科」表示：“如果資金劃出的收款對(duì)象戶名中，含有房地產(chǎn)、股票等敏感字眼，該行風(fēng)控系統(tǒng)就會(huì)在后臺(tái)進(jìn)行相關(guān)提示預(yù)警。”

除此之外，建設(shè)銀行還對(duì)境內(nèi)物業(yè)、分時(shí)用房類商戶、境內(nèi)人身保險(xiǎn)類商戶、境內(nèi)納稅類商戶以及境內(nèi)其他批發(fā)商、建筑裝飾材料批發(fā)等領(lǐng)域進(jìn)行了交易額度限制。

其中，境內(nèi)人身保險(xiǎn)類商戶和境內(nèi)納稅類商戶日累計(jì)交易金額不得超過(guò)10萬(wàn)元人民幣；批發(fā)商、建筑裝飾材料批發(fā)的單筆交易金額不得超過(guò)10萬(wàn)元人民幣。

另外，在境內(nèi)物業(yè)、分時(shí)用房類商戶交易的，單筆交易金額不得超過(guò)3萬(wàn)元人民幣，日累計(jì)交易金額、月累計(jì)交易金額、半年累計(jì)交易金額均不得不得超過(guò)5萬(wàn)元，年累計(jì)交易金額不得超過(guò)10萬(wàn)元。

02

銀行積極落實(shí)新規(guī)要求

此次《通知》從強(qiáng)化信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理、嚴(yán)格規(guī)范發(fā)卡營(yíng)銷行為、嚴(yán)格授信管理和風(fēng)險(xiǎn)管控、嚴(yán)格管控資金流向、全面加強(qiáng)信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理、嚴(yán)格合作機(jī)構(gòu)管理、加強(qiáng)消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)、加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理等多個(gè)方面，對(duì)進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為提出要求。

就在上周，光大銀行信用卡中心發(fā)布《關(guān)于停用長(zhǎng)期不動(dòng)卡的通知》，成為《通知》頒布后響應(yīng)的第一行。此前各大行對(duì)“睡眠賬戶”的清理多集中在儲(chǔ)蓄卡，此次，光大銀行清理睡眠信用卡，也能體現(xiàn)出《通知》的指導(dǎo)作用。

其實(shí)，在去年《通知》的征求意見(jiàn)稿發(fā)布后，就已經(jīng)有多家銀行逐步落實(shí)相關(guān)規(guī)定了。

多家銀行都表示將在監(jiān)管試點(diǎn)框架下推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)信用卡息費(fèi)水平合理下行，也有銀行初步實(shí)現(xiàn)各類業(yè)務(wù)條款及細(xì)則、價(jià)格目錄、客戶領(lǐng)用合約、相關(guān)業(yè)務(wù)辦理頁(yè)面等內(nèi)容多渠道公示。

此前，「支付百科」也報(bào)道過(guò)，工商銀行還關(guān)閉了他人賬戶代還信用卡的通道，更是對(duì)資金流向有問(wèn)題的賬戶進(jìn)行大幅度降額。

信用卡業(yè)務(wù)應(yīng)回歸本源，滿足客戶的消費(fèi)性需求。各大銀行都應(yīng)在信用卡新規(guī)的指導(dǎo)下，不斷優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)，推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。