近兩年來，已有多起POS機(jī)養(yǎng)卡大案曝光，涉案金額從幾百萬元到上千萬元不等，一旦被打上信用卡非法經(jīng)營罪的標(biāo)簽，職業(yè)養(yǎng)卡人將面臨著牢獄之災(zāi)。

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涉案金額6400萬

此前，黑龍江省齊齊哈爾市富裕縣公安局破獲了一起非法經(jīng)營案，一名女子在三年時(shí)間里，累計(jì)為三百余人提供信用卡養(yǎng)卡、代還服務(wù)，涉案金額高達(dá)6400余萬元。

富裕縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)獲得線索，得知女子孔某涉嫌非法從事信用卡養(yǎng)卡、代還業(yè)務(wù)，經(jīng)過了解，警方初步掌握了女子孔某的相關(guān)情況，并且確定了孔某的犯罪事實(shí)。

在2018年8月至2021年9月期間，孔某利用從銀行以及第三方支付機(jī)構(gòu)辦理的POS機(jī)設(shè)備，給曹某、陳某、初某、崔某等三百余人的信用卡墊還欠款，從中收取一定的手續(xù)費(fèi)。

孔某替他人代還信用卡欠款后，再通過手上的POS機(jī)，將持卡人已還款信用卡內(nèi)的資金套取出來，這部分資金也會(huì)被結(jié)算到孔某本人的銀行卡內(nèi)，孔某按照墊還額度的1%-1.5%的比例謀取非法利益，涉案金額6400余萬元。

根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，孔某為他人養(yǎng)卡期間，產(chǎn)生了大量的虛擬支付交易，“經(jīng)營”代辦信用卡和信用卡“套現(xiàn)、代還”業(yè)務(wù)，擾亂了金融市場(chǎng)秩序，涉嫌非法經(jīng)營罪。

警方在孔某家中將其抓獲，發(fā)現(xiàn)了POS機(jī)設(shè)備5臺(tái)，信用卡290余張，賬單2萬余張，孔某對(duì)非法經(jīng)營的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱，警方將其依法刑事拘留。

從涉案金額來看，孔某通過替他人代還信用卡，三年時(shí)間獲利接近百萬元人民幣，而像孔某一樣專門從事信用卡養(yǎng)卡、代還業(yè)務(wù)的人不在少數(shù)，較低的門檻以及可觀的回報(bào)，使眾多人盯上了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

如今在監(jiān)管以及公安部門的合力打擊之下，越來越多的職業(yè)養(yǎng)卡人受到了法律制裁，其規(guī)模逐漸收縮也是必然的趨勢(shì)。

02

職業(yè)養(yǎng)卡被圍剿

此前，奎屯市人民法院審理了一起利用POS機(jī)為他人代還養(yǎng)卡的案件，職業(yè)養(yǎng)卡人何某通過替人養(yǎng)卡賺取手續(xù)費(fèi)，最終被法院判刑。 

被告人累計(jì)為56張信用卡提供代還養(yǎng)卡服務(wù)，產(chǎn)生大量信用卡虛假交易，非法經(jīng)營金額高達(dá)686萬元，多名職業(yè)養(yǎng)卡人因從業(yè)替他人養(yǎng)卡業(yè)務(wù)受到了嚴(yán)厲的懲罰。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

與個(gè)人利用POS機(jī)進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)的情況不同，職業(yè)養(yǎng)卡人由于客戶數(shù)量多，往往涉案金額較大，其性質(zhì)也更為嚴(yán)重，通過職業(yè)養(yǎng)卡人償還信用卡賬單，看似延緩了信用卡的還款期限，但同時(shí)也使持卡人的債務(wù)窟窿變大。

銀保監(jiān)北京監(jiān)管局曾發(fā)布了一則消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示，揭秘了當(dāng)前存在的七大金融詐騙套路，并提醒用戶誠實(shí)守信珍惜信用。

在風(fēng)險(xiǎn)提示中，銀保監(jiān)北京監(jiān)管局特意點(diǎn)名了以卡養(yǎng)卡現(xiàn)象，這已不是以卡養(yǎng)卡第一次遭到銀保監(jiān)的針對(duì)，自去年以來，銀保監(jiān)多次發(fā)布相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)提示，拉響了以卡養(yǎng)卡的警報(bào)。

作為持卡人而言，找職業(yè)養(yǎng)卡人進(jìn)行養(yǎng)卡，不僅需要付出額外的手續(xù)費(fèi)，還有可能在養(yǎng)卡的過程中遭遇到銀行的風(fēng)控，導(dǎo)致信用卡被降低額度或者無法使用。

此外，將信用卡交由他人養(yǎng)卡、代還，還有信用卡和身份證等信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，有可能給自身造成財(cái)產(chǎn)損失，多重風(fēng)險(xiǎn)的存在，使職業(yè)養(yǎng)卡人開始被圍剿。

面對(duì)著不斷趨嚴(yán)的市場(chǎng)環(huán)境，職業(yè)養(yǎng)卡人已逃避不了改行的結(jié)果，在非法經(jīng)營罪面前，放棄職業(yè)養(yǎng)卡、代還這塊肥肉也許是更加明智的選擇。