出品｜WEMONEY研究室

文｜劉雙霞

上周五（8月13日），招商銀行發(fā)布半年報，業(yè)績表現(xiàn)良好，營收、凈利潤同比均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。不過，周末，一則招商銀行代銷信托產(chǎn)品違約的消息，讓招商銀行陷入輿論風波。

周一（8月16日）開盤后，招商銀行股價一度跌破50元/股，跌幅近3%。16日，招商銀行股價收于50.87元/股。

5億代銷信托違約

牽扯私人銀行客戶

8月15日，有媒體爆出，由招商銀行代銷的規(guī)模為人民幣5億元的大業(yè)信托·君睿15號(九通基業(yè))項目集合資金信托計劃出現(xiàn)實質(zhì)性違約，未向投資者分配2021年第二季度的利息。該信托計劃已于2021年8月14日到期，投資者尚未收到明確的信托利益分配方案。

8月16日，大業(yè)信托、招商銀行雙雙發(fā)公告回應(yīng)。

招商銀行回應(yīng)稱，其為上述信托計劃的代銷機構(gòu)，該信托計劃的產(chǎn)品發(fā)行方及主動管理人為大業(yè)信托。

該信托計劃信托資金用于向九通基業(yè)（華夏幸福間接全資子公司）供融資人民幣5億元。華夏幸福提供了不可撤銷的連帶責任保證擔保。

據(jù)了解，大業(yè)信托·君睿15號僅有擔保，而沒有抵押物，因此在內(nèi)部風控評審時由原來的10億壓縮至5億。

該事件的最新進展是，大業(yè)信托已加入了華夏幸福債委會，目前債委會尚未公布債務(wù)化解方案。

值得關(guān)注的是，該項目主要由招商銀行上海分行和北京分行的私人銀行自然人客戶認購，還有部分由家族信托承接。因此這是招商銀行信托代銷首次面向自然人違約。目前，華夏幸福深陷債務(wù)泥潭，如果破產(chǎn)，大業(yè)信托·君睿15號將發(fā)生實質(zhì)虧損。

此前，招商銀行還陷入互金平臺“錢端”逾期風波。據(jù)悉，“錢端APP”理財逾期事件涉及金額約14億元，約9000余受害者。

銀行業(yè)代銷風起

招行上半年代銷收入大增

近年來，銀行不斷發(fā)力財富管理業(yè)務(wù)，而代銷業(yè)務(wù)作為銀行中間收入的重要來源和利潤增長點，成為銀行布局的重點領(lǐng)域。

招商銀行最新發(fā)布的半年報數(shù)據(jù)顯示，招商銀行上半年代銷業(yè)務(wù)收入大增，其中，代理信托計劃收入同比增長23.85%，招行表示，主要是高凈值客群經(jīng)營的進一步深化。

上半年，招商銀行財富管理手續(xù)費及傭金收入206.12億元，同比增長33.60%，其中，代理基金收入67.19億元，同比增長39.75%;代理保險收入55.59億元，同比增長32.51%，代理信托計劃收入45.28億元，同比增長23.85%;代銷理財收入228.74億元，同比增長32.56%，主要得益于開放的平臺建設(shè)及產(chǎn)品組織，零售理財銷售規(guī)模增長較好;代理證券交易收入7.57億元，同比增長66.39%，主要是香港資本市場活躍，股票交易量上升，招銀國際和招商永隆銀行證券經(jīng)紀收入增加;代理貴金屬收入1.75億元，同比增長19.86%，主要是黃金交易活躍度提升。

另據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2021年上）》顯示，2021年上半年，共有92家銀行及理財公司發(fā)行了可供其他機構(gòu)代銷的產(chǎn)品，669家機構(gòu)開展了銀行理財代銷業(yè)務(wù)，全市場代銷的產(chǎn)品數(shù)量為2775只，代銷總金額合計14840.49億元。

根據(jù)監(jiān)管要求，代銷類產(chǎn)品在進行宣傳時，代銷機構(gòu)需要在明顯位置表明此產(chǎn)品屬于銀行代銷，如果出現(xiàn)虧損，銀行不承擔資金及收益兌付的責任。

不過，現(xiàn)實中，也有銀行網(wǎng)點為了完成業(yè)績，未完整向客戶告知產(chǎn)品要素，甚至出現(xiàn)直接告知客戶所購買的是銀行產(chǎn)品的情況。

一位理財專家提醒投資人，如果是因為誤導(dǎo)銷售而購買的產(chǎn)品，一旦出現(xiàn)風險，可以向銀行索賠，但需收集、留存好證據(jù)。