出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

2021年已過大半，遼寧振興銀行2020年年報“姍姍來遲”。

9月26日，WEMONEY研究室關注到，遼寧振興銀行在官網披露了2020年年報。數據顯示，該行由盈轉虧，2020年虧損1.65億元，不良率升至2.1%。

這家在2019年實現業(yè)績大飛躍的民營銀行為何遭遇滑坡？新管理層的到來又將給這家銀行帶來哪些變化？

由盈轉虧，虧損1.65億

新董事長到任一周，遼寧振興振興銀行終于披露了2020年年報。

據該行最新披露的2020年年報顯示，2020年實現營業(yè)收入8.19億元，同比增長14.19%；撥備前利潤5.31億元，同比增長15.49%，凈利潤為-1.65億元，同比大降320.86%；凈利差、凈息差分別為2.85%、3.25%，同比減少0.31和0.42個百分點。

遼寧振興銀行是遼寧省首家民營銀行，總部位于遼寧省沈陽市，注冊資本20億元，2017年11月24日正式對外營業(yè)。

2018年，從“零”起步的遼寧振興銀行迎來開門紅，年末資產規(guī)模達到近180億元，為近200萬戶客戶提供了金融服務，開業(yè)后第一個完整經營年度便實現了盈利。

2018年，該行實現營業(yè)收入2.07億元，凈利潤0.13億元。

2019年，借助互聯網流量的東風，該行無論是規(guī)模還是業(yè)績都實現快速增長。據披露，2019年是遼寧振興銀行五年發(fā)展規(guī)劃元年，該行與數十個頭部互聯網企業(yè)建立合作，線上資產負債業(yè)務支撐了全行發(fā)展，資產和客戶快速起量。

2019年末，該行資產增長49.78%，負債增長55.61%。同時，2019年，該行營收實現營收7.17億元，同比大增246.44%；凈利潤0.75億元，同比大增457.91%。

而隨著互聯網存款、互聯網貸款業(yè)務遭遇嚴監(jiān)管，2020年該行資產負債增長踩“剎車”，業(yè)績由盈轉虧。

截至2020年，遼寧振興銀行資產總額271.18億元，同比增長3.41%;負債總額252.52億元，同比增長4.41%。值得關注的是，去年末，該行信貸資產余額為152.62億元，較年初減少5.07億元，降幅3.21%。

與此同時，2020年末，該行不良貸款余額達到3.20億元，不良貸款率升至2.10%。在2021年9月24日，監(jiān)管披露的該行140萬元罰單曝出該行貸款業(yè)務的風控漏洞，監(jiān)管罰單指出，該行貸款業(yè)務存在貸款風險分類不準確、個人貸款業(yè)務審批管理不嚴、貸款“三查”嚴重不盡職等違規(guī)。該行首席風險官肖煜因對相關違規(guī)負有管理責任也被罰款10萬元。

其余監(jiān)管指標方面，截至2020年末，該行資本充足率12.66%，撥貸比2.96%，撥備覆蓋率140.78%，同業(yè)負債占比7.78%，流動性比例1533.20%，流動性匹配率229.26%，優(yōu)質流動性資產充足率551.37%，滿足監(jiān)管要求。

新帥上任，能否帶來新氣象？

事實上，遼寧振興銀行面對的問題是中小民營銀行普遍存在的問題。

前兩年，該行存款業(yè)務曾合作京東金融、360你財富、天星金融、滴滴金融等互聯網渠道，實現大幅增長，隨著互聯網存款被叫停，其業(yè)務難免受到影響。同時，互聯網貸款業(yè)務也遭遇嚴監(jiān)管。

遼寧振興銀行在年報中也表示，2020年百年不遇的新冠疫情爆發(fā)，世界經濟陷入衰退，市場活躍度急劇下滑，監(jiān)管部門加大了窗口指導力度，銀行貸款和非標投資資產持續(xù)減少，經營壓力持續(xù)攀升。

在前期依靠外部流量之后，民營銀行正回歸自營渠道、自營場景建設。

2020年，該行新一代智能貸款系統暨第一款線上自營個人消費貸款產品(興一貸)上線，首款線上自營小微貸款產品“稅e貸”正式上線。

對于2021年的規(guī)劃，遼寧振興銀行表示，將通過“調結構，建生態(tài)，壓不良，提效益”等舉措，優(yōu)化互聯網業(yè)務經營模式，逐步實現自控場景、自主流量、自營產品和自建風控的數字化轉型目標，筑牢可持續(xù)發(fā)展基礎。

同時也應看到，該行堅持科技型銀行的戰(zhàn)略，在不斷增加科技投入，謀求長遠優(yōu)勢。2020年，該行增加科技投入2億元，打造了自主的核心系統和線上貸款風控體系支持業(yè)務拓展的效率大幅提升。

另外，該行高管層動蕩，也給銀行經營帶來不確定性。

該行開業(yè)4年來，已有三任行長。該行首任行長為喻菁華，上任一年之后，2018年12月，監(jiān)管核準陶志剛任該行行長資格。到今年5月，王峰任該行新行長。

在9月18日，該行迎來第二任董事長。監(jiān)管核準，自2021年9月18日起，文遠華任該行董事長，為該行法定代表人。此外，該行風險總監(jiān)、內審部門負責人等也在不久前換人。

該行新帥文遠華為一名學者型領導，他曾師從著名經濟學家吳敬璉，在中國社科院研究生院取得經濟學博士學位，同時，他具有二十余年金融行業(yè)從業(yè)經驗，2014年至2016年擔任天津銀行行長，歷任中央匯金投資有限責任公司、建設銀行和中信銀行等多家金融機構要職。

遼寧振興銀行在年報中表態(tài)稱，2021年將堅守普惠金融的戰(zhàn)略定位，不遺余力落實國家和監(jiān)管部門要求，通過深耕“本地生活場景金融”，積極為小微企業(yè)解憂紓困，不斷提升品牌影響力。

隨著新管理層到任，遼寧振興銀行后續(xù)發(fā)展值得關注。