11月18日，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局（下稱“消保局”）發(fā)布《關(guān)于銀行服務(wù)違規(guī)收費典型案例的通報》（下稱“通報”）。

據(jù)通報介紹，按照相關(guān)工作部署，消保局組織開展了小微企業(yè)融資收費檢查和“清理銀行亂收費”專項行動。消保局檢查發(fā)現(xiàn)，違規(guī)收費和變相推高融資成本問題有所減少，但仍有部分銀行及其分支機構(gòu)認識不到位、落實不徹底。現(xiàn)將部分違規(guī)典型案例通報如下：

一、中國進出口銀行執(zhí)行內(nèi)部收費減免要求不到位

針對新冠肺炎疫情，中國進出口銀行2020年5月22日出臺優(yōu)惠措施，對納入專項再貸款支持范圍名單的企業(yè)，階段性免收轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費。經(jīng)查，該行天津分行在2020年5月25日至11月3日期間，向2戶專項再貸款支持范圍名單內(nèi)的企業(yè)收取轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費2997元。該分行于檢查發(fā)現(xiàn)后退還了相關(guān)費用。該分行系統(tǒng)無法自動處理收費減免操作，未建立及時確認及退還費用的工作流程，導致內(nèi)部收費減免要求執(zhí)行不到位。

二、中國銀行未提供銀團貸款服務(wù)而收費

2018年2月13日、3月2日，中國銀行阜陽分行分別向某投資發(fā)展公司發(fā)放固定資產(chǎn)貸款4億元、1.75億元，期限16年。2018年3月27日，該公司向銀行支付2300萬元銀團貸款安排費。經(jīng)查，該分行與阜陽潁東農(nóng)村商業(yè)銀行簽訂《債務(wù)優(yōu)化銀團協(xié)議》，但未提供發(fā)起或組織銀團、承擔分銷或部分包銷責任、分配分銷銀團貸款份額、進行銀行貸款相關(guān)協(xié)調(diào)安排等服務(wù)。

三、浙商銀行執(zhí)行內(nèi)部收費減免要求不到位

浙商銀行出臺措施，對小微企業(yè)減免簽發(fā)銀行承兌匯票手續(xù)費等6項服務(wù)收費。經(jīng)查，該行未有效執(zhí)行內(nèi)部收費減免措施，2018年向小微企業(yè)收取銀行承兌匯票簽發(fā)手續(xù)費183.27萬元，2019年1月收取相關(guān)費用1.63萬元。

四、江蘇如皋農(nóng)村商業(yè)銀行未合理分擔小微企業(yè)抵押物財產(chǎn)險保費

《關(guān)于進一步規(guī)范信貸融資收費降低企業(yè)融資綜合成本的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕18號）實施后，江蘇如皋農(nóng)村商業(yè)銀行于2020年10月向4戶小微企業(yè)發(fā)放6筆、4100萬元抵押貸款，同時辦理以該行作為受益人的抵押物財產(chǎn)險，7.8萬元保費全部由借款企業(yè)承擔。

五、大華銀行（中國）以貸收費

2018年，大華銀行（中國）上海分行發(fā)起、推薦，經(jīng)總行審批同意，給予某集團所屬4家公司5000萬美元授信額度。此后又將授信額度調(diào)整為7500萬美元。兩份授信審批報告均列明：需要單獨簽署《咨詢顧問服務(wù)協(xié)議》，咨詢服務(wù)費為每年提款金額的0.6%。該行上海分行與客戶簽訂《咨詢顧問服務(wù)協(xié)議》，約定提供融資交易所涉相關(guān)方盈利水平、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)等財務(wù)狀況分析，在2018年10月至2019年8月期間收取咨詢服務(wù)費71.48萬元。

上述案例中，相關(guān)銀行違反《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》《關(guān)于進一步規(guī)范信貸融資收費降低企業(yè)融資綜合成本的通知》《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等規(guī)章制度。銀保監(jiān)會將督促各銀行進一步提升金融服務(wù)質(zhì)效，強化服務(wù)價格管理和收費行為管控。（WEMONEY研究室 羅跡/編輯）