出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

農商行首家同業市場做市商——江南農商行因同業業務違規被罰。

近日，江南農商行因同業業務專營改革不到位等被監管開出580萬罰單，該行董事長陸向陽也一同被罰。同業業務罰單背后，折射出農商行的經營困境。

01董事長陸向陽一同被罰

2月11日，銀保監會常州銀保監分局公布的行政處罰信息公開表顯示，江蘇江南農村商業銀行股份有限公司涉同業業務多項違規，被罰款580萬元。

江南農商行此次被罰涉及多項同業業務違規。據披露，該行涉同業業務專營改革不到位、同業拆借不審慎、理財資金違規投資非上市公司股權、同業投資未做實穿透管理、理財資金間接投資本行信貸資產、非標投資未比照自營貸款管理、未將資金業務納入統一授信、與無授信額度的交易對手開展資金業務、未向理財產品投資者充分披露信息和揭示風險、超資金需求向企業提供融資、貸款“三查”不到位、同業交易對手選擇不審慎等多項違法違規行為。

一同被罰的還有江南農商行8位負責人，其中包括該行現任董事長陸向陽。

陸向陽因對江南農商行同業業務專營改革不到位負主要領導責任，被常州銀保監分局予以警告，并處罰款10萬元。履歷顯示，陸向陽出生于1966年，2005年至2009年任武進農商行行長，2010年至2013年任江南農商行行長，2013年1月至今任江南農商行董事長。

事實上，這并非江南農商行首次因同業業務被罰。2020年1月，因“同業授信不審慎致使業務形成風險；商業用房購房貸款管理不到位”，江南農商行被罰款95萬元。2020年8月，江南農商行因“開展同業投資業務過程中提供信用擔?！保惶幜P款人民幣50萬元。

02農商行首家同業市場做市商

江南農商行是全國首家地市級股份制農村商業銀行。至2020年末，該行資產總額4124.85億元。按照2020年資產規?？?，江南農商行排在農商行前十位。值得一提的是，同為江蘇地區農商行，常熟農商行、張家港農商行等均已上市，江南農商行在2018年傳出上市消息后，至今仍未有新進展。

據報道，江南農商行是做市新規下第一批23家簽署協議的機構之一，也是全國農商行第一家簽署協議的機構。

早在2015年，江南農商行就拓寬同業融資渠道，不斷增加同業負債來源，至2015年10月末共發行同業存單68期，金額達到180.60億元，在江蘇省內農商行序列發行頻率和規模均列第一，在全國農商行序列頻率和規模分別排名第一位和第四位。

此后，該行不斷加大同業業務規模。2021年1-9月，該行共發行同業存單271期，實際發行量562.2億元，余額344.43億元。該行披露的2022年同業存單發行計劃顯示，擬發行600億元同業存單。

從2017年初，監管開始收緊銀行同業業務監管。2017年3月，銀保監會在同業業務上先后下發45號文、46號文和52號文等多份監管文件，并開展了市場上俗稱的“三三四”檢查，涉及到的“監管套利”和“空轉套利”兩方面覆蓋了同業、理財、票據和信貸等業務。

之后，2018年一季度評估時起，監管將資產規模5000億元以上的銀行發行一年以內同業存單納入MPA同業負債占比指標進行考核。近年來，監管也不斷加大對銀行同業業務違規的處罰力度。

聚焦到農商行，農商行的同業業務起步相對較晚，近年來由于貸款等業務展業困難，同業業務成為了不少農商行新的利潤增長點。分析人士指出，部分農商行出于對短期利潤增長和規模擴張追求，過度發展同業業務，但其風險管控能力卻無法與業務發展相匹配，導致資金業務風險快速積聚。