出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

2021年是蘇州銀行新三年發(fā)展規(guī)劃開局之年，該行交出了一份亮眼的成績單。3月28日晚，蘇州銀行發(fā)布的2021年年度報(bào)告顯示，其總資產(chǎn)突破4500億元，營收突破100億元，存、貸款規(guī)模分別突破2700、2000億元，整體經(jīng)營實(shí)力顯著提升。理財(cái)規(guī)模突破1000億元，債券承銷、基金銷售規(guī)模較上年翻番，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營業(yè)收入比重同比提升2.17個百分點(diǎn)。

對于公司未來發(fā)展戰(zhàn)略，蘇州銀行在年報(bào)中表示，堅(jiān)守“以小為美、以民唯美”發(fā)展理念，緊密貼合蘇州市和省內(nèi)產(chǎn)業(yè)需求，在產(chǎn)品、服務(wù)、機(jī)制上加快創(chuàng)新，奮力向“蘇州市區(qū)主流銀行、蘇南蘇中特色銀行、蘇北質(zhì)量最佳銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)邁進(jìn)。

01資產(chǎn)規(guī)模突破4500億，凈利潤同比增20.62%

依托穩(wěn)健的經(jīng)營模式，蘇州銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有進(jìn)，連續(xù)三年保持10%以上穩(wěn)定增長。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，該行資產(chǎn)總額4530.29億元，較上年末增長16.74%。吸收存款余額2783.43億元，較上年末增長11.29%；發(fā)放貸款和墊款余額2037.52億元，較上年末增長12.55%。

同期，蘇州銀行經(jīng)營效能顯著提升。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤32.87億元，同比增長20.62%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤31.07億元，同比增長20.79%。

盈利指標(biāo)方面，2021年，蘇州銀行基本每股收益為0.93元/股，同比增長20.78%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為9.96%，同比上升1.00個百分點(diǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入108.29億元，同比增長4.49%。營收結(jié)構(gòu)上，非息收入增長態(tài)勢良好，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入12.22億元，增幅29.37%，占營業(yè)收入比重同比提升2.17個百分點(diǎn)。

蘇州銀行推進(jìn)中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，主要在理財(cái)業(yè)務(wù)、代銷業(yè)務(wù)等方面優(yōu)化創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入可持續(xù)增長;同時積極爭取基金托管、債券主承銷等各類業(yè)務(wù)資質(zhì)，全方位對接客戶服務(wù)需求，提升中間業(yè)務(wù)收入多樣性。

值得注意的是，在年報(bào)披露之際，蘇州銀行發(fā)布的第四屆董事會第十九次會議決議公告中還同時提到，董事會審議通過了蘇州銀行關(guān)于發(fā)起設(shè)立公募基金公司的議案。議案顯示，董事會同意蘇州銀行聯(lián)合發(fā)起設(shè)立合資公募基金管理公司，注冊資本1.5億元，蘇州銀行擬持股比例為55%，并授權(quán)董事長全權(quán)負(fù)責(zé)發(fā)起設(shè)立基金公司的相關(guān)事宜。

在3月19日，蘇州銀行還曾公告稱已于近日獲得證券投資基金托管資格。而這一獲批也一舉打破了中資銀行長達(dá)8年未再摘得基金托管資格的空窗期。

02風(fēng)險管控成效顯著，不良率三年連降

2021年，蘇州銀行各項(xiàng)貸款指標(biāo)向好，貸款質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，風(fēng)險抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

截至2021年末，蘇州銀行不良貸款余額23.69億元，較年初下降2.23億元；不良貸款率1.11%，較年初下降0.27個百分點(diǎn)。

其中，公司、零售業(yè)務(wù)風(fēng)險管控成效顯著，公司貸款和墊款不良貸款率1.47%，較上年末下降0.29個百分點(diǎn)；個人貸款和墊款不良貸款率0.46%，較上年末下降0.19個百分點(diǎn)。撥貸比4.70%，較年初上升0.68個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率422.91%，較年初上升131.17個百分點(diǎn)。正常類貸款占比較上年末提高0.68個百分點(diǎn)，關(guān)注類貸款占比較上年末下降0.41個百分點(diǎn)。

這一切離不開該行持續(xù)加大信用風(fēng)險管控力度，加強(qiáng)風(fēng)險分類管理，特別是隱性不良資產(chǎn)監(jiān)測與出清，進(jìn)一步降低資產(chǎn)風(fēng)險分類偏離度。

據(jù)悉，蘇州銀行堅(jiān)持風(fēng)控強(qiáng)基、合規(guī)固本，啟動新一代綜合信貸管理系統(tǒng)，上線不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)，建設(shè)同業(yè)庫、債券庫，智能化風(fēng)控水平穩(wěn)步提升。優(yōu)化風(fēng)險條線組織架構(gòu)，開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”“明規(guī)矩、存敬畏、守底線”活動，組建反洗錢“智庫”團(tuán)隊(duì)，風(fēng)險合規(guī)氛圍更加濃厚。該行持續(xù)優(yōu)化整體貸款質(zhì)量，增強(qiáng)風(fēng)險抵補(bǔ)能力，完善風(fēng)險處置方式，全行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，不良貸款率實(shí)現(xiàn)“三年連降”，撥備覆蓋率實(shí)現(xiàn)“三年連升”。

蘇州銀行持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)資本管理，提升資本使用效率。于2021年4月成功發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，扣除發(fā)行費(fèi)用后共計(jì)募集資金49.88億元，其中計(jì)入權(quán)益部分資金3.67億元補(bǔ)充核心一級資本，剩余資金將待投資者轉(zhuǎn)股后補(bǔ)充資本。截至報(bào)告期末，核心一級資本充足率為10.37%，一級資本充足率為10.41%，資本充足率為13.06%，各項(xiàng)資本充足率指標(biāo)均符合監(jiān)管要求和該行資本規(guī)劃管理目標(biāo)。

03變革轉(zhuǎn)型展現(xiàn)強(qiáng)勁動能，四大業(yè)務(wù)協(xié)同推進(jìn)

業(yè)務(wù)謀變，組織先行。蘇州銀行的事業(yè)部變革已然成為其核心競爭力之一。自2015年起，蘇州銀行在全國率先開展“事業(yè)部”組織機(jī)構(gòu)變革，形成了公司銀行、零售銀行、金融市場、數(shù)字銀行四大專業(yè)化經(jīng)營事業(yè)總部。蘇州銀行將事業(yè)部變革作為重點(diǎn)工程持續(xù)優(yōu)化，推進(jìn)變革2.0，構(gòu)建總行管總、總部組建、區(qū)域主戰(zhàn)的協(xié)同作戰(zhàn)模式，實(shí)現(xiàn)中后臺集約化為前臺減負(fù)賦能。

2021年，蘇州銀行借助組織架構(gòu)優(yōu)勢，更大力度服務(wù)區(qū)域、支持實(shí)體，更高標(biāo)準(zhǔn)調(diào)優(yōu)結(jié)構(gòu)、提升能力，更加注重客戶體驗(yàn)、員工感受，更快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、管理賦能，更牢守住風(fēng)險防線、合規(guī)底線。

據(jù)悉，蘇州銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型定位“主軸戰(zhàn)略”，每年科技投入不低于營業(yè)收入的3%;建立金融科技創(chuàng)新中心并與科技企業(yè)建立聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，加快區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)研發(fā)應(yīng)用;實(shí)施涉及前中后臺各條線46個數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目，數(shù)據(jù)標(biāo)簽、開戶流程優(yōu)化、精準(zhǔn)營銷模型、RPA機(jī)器人等數(shù)字應(yīng)用初見成效。

2021年，蘇州銀行實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)協(xié)同挺進(jìn)。公司銀行業(yè)務(wù)方面，持續(xù)加大對小微企業(yè)金融支持保障力度，普惠企業(yè)貸款余額增幅19.78%；深化科創(chuàng)人才金融生態(tài)圈資源整合，全行科創(chuàng)企業(yè)合作數(shù)增幅20%，用信余額凈增26%；積極為制造型企業(yè)“智改數(shù)轉(zhuǎn)”提供金融支持，“智改數(shù)轉(zhuǎn)”授信戶數(shù)、放款筆數(shù)均列蘇州地區(qū)第2；推出“綠色智造貸”“綠色科創(chuàng)貸”“光伏貸”等多項(xiàng)綠色金融產(chǎn)品，落地第一筆排污權(quán)質(zhì)押貸款，發(fā)行第一筆綠色金融債券；交易銀行業(yè)務(wù)加大力度進(jìn)行渠道搭建，全年實(shí)現(xiàn)國際結(jié)算量翻倍增長，外匯價值客戶增長17%，票據(jù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)與e鏈通供應(yīng)鏈金融服務(wù)齊頭并進(jìn)；投行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新探索，積極參與多筆首單業(yè)務(wù)，包括全國首批公募REITs、全國首單碳中和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押雙創(chuàng)債、江蘇省首單碳中和債券等，債券分銷全年規(guī)模433億再創(chuàng)新高。

零售業(yè)務(wù)方面，細(xì)化客群分層經(jīng)營，滿足廣大客戶財(cái)富管理需求，結(jié)合數(shù)字化經(jīng)營，推動固收類和權(quán)益類雙輪驅(qū)動；有效提升小微金融服務(wù)可得性和覆蓋面，零售小微兩增兩控貸款余額增幅27.26%；深耕細(xì)作民生金融領(lǐng)域，獲得江蘇省三代社保卡發(fā)卡資格，發(fā)卡量突破210萬張，蘇州市場占有率65%以上，位列同業(yè)第一；以社保卡為載體，引入“互聯(lián)網(wǎng)+”，重點(diǎn)打造智慧人社、智慧醫(yī)療、智慧工會、智慧食藥監(jiān)等多個市民服務(wù)共同體，不斷完善惠民生態(tài)圈；積極布局養(yǎng)老金融，尊老卡發(fā)卡近30萬張，在蘇州市尊老金發(fā)放項(xiàng)目遴選合作銀行中排名前列。

金融市場業(yè)務(wù)方面，持續(xù)加強(qiáng)交易能力建設(shè)，債券類資產(chǎn)平均規(guī)模266.49億元，達(dá)成年化收益率3.69%，收益率與風(fēng)險偏好接近的同類債券基金相比，處于市場前列水平。

數(shù)字銀行業(yè)務(wù)方面，蘇州銀行成為首家參與數(shù)字人民幣流通的城商行，2021年累計(jì)交易5.6萬筆，交易金額4822萬元，同時將數(shù)字貨幣融入AI無感加油場景，落地139家加油站；聯(lián)動行內(nèi)經(jīng)營機(jī)構(gòu)，深融本地場景，推出面向購房保證金歸集場景的小蘇抽簽寶，以及面向教育資金監(jiān)管的小蘇教育寶，為經(jīng)營機(jī)構(gòu)提供了新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)；國內(nèi)首創(chuàng)日韓短期入境游客境內(nèi)移動支付產(chǎn)品——Su-Pay，并與蘇州城市生活服務(wù)總?cè)肟贏PP“蘇周到”實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對接；手機(jī)銀行推出“極簡惠享版”，助力金融“適老化”發(fā)展。

2022年是蘇州銀行實(shí)施新三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的承上啟下之年。蘇州銀行行長趙琨在年報(bào)致辭中表示，2022年，將積極融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展浪潮，完善數(shù)字化營銷、風(fēng)控等金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，聚焦智改數(shù)轉(zhuǎn)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)，服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè);持續(xù)聚焦市民百姓生活，創(chuàng)新賦能民生金融場景，強(qiáng)化聯(lián)動營銷，提升服務(wù)資質(zhì)能力;完善綠色金融服務(wù)體系，推進(jìn)綠色運(yùn)營，提升ESG表現(xiàn)，打造長三角區(qū)域特色城商行，構(gòu)建高質(zhì)量發(fā)展新格局。

蘇州銀行2021年度報(bào)告索引鏈接：https://mp.weixin.qq.com/s/Cuuj0p0CjrdZrg2BjgR-EQ