從斷開行動開始，銀行就不停地在加強對個人銀行賬戶的管控，加速清理睡眠賬戶后，如今多家銀行又在對個人賬戶線上交易和轉賬進行額度方面的限制。

撰文 |張浩東

出品 |支付百科

近日，農業銀行、浦發銀行、光大銀行、龍海農商銀行等多家銀行陸續發布公告，將對部分客戶個人網銀及掌銀轉賬限額或網上支付交易限額。

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限制線上交易額度

農業銀行關于調降部分客戶網絡金融渠道交易限額的公告顯示，近期電信網絡詐騙頻發，為保障客戶賬戶和資金安全，落實監管規定，農業銀行會陸續對部分客戶個人網銀及掌銀轉賬限額進行調整。

如客戶需要提升線上轉賬限額，請攜帶有效身份證件和銀行卡，到農行任一網點辦理。部分地區因當地監管要求，可能需要提供其他輔助證明材料，具體可以咨詢當地網點。

光大銀行發布的關于網上支付交易限額的公告顯示，稱自2022年5月12日起，光大銀行將對網上支付交易限額進行調整。

網上支付交易即通過各類網上交易渠道消費并通過光大銀行支付平臺完成的支付交易。網上支付交易默認單筆限額及單日限額本次統一調整為10000元人民幣。用戶可通過陽光惠生活APP“交易限額設置”及客服渠道自主修改網上支付交易限額。

浦發銀行多地分行也發布了關于調整個人銀行結算賬戶非柜面業務限額的公告，表示為保障用戶的資金安全，將根據賬戶使用情況，適當調整個人銀行結算賬戶非柜面業務限額。如用戶的賬戶交易時提示超過交易限額，而確有非柜面業務額度增加需要，需持本人有效身份證件原件及銀行卡至分行任一營業網點進行身份核實。

另外一家發布公告的銀行為龍海農商銀行，將于2022年3月開始批量調整個人結算賬戶非柜面業務限額，調整范圍包括2020年1月1日-2022年3月6日新開立個人結算賬戶以及日均存款低于500元的個人結算賬戶。

龍海農商銀行將參考客戶預留的個人信息（年齡等）、近6個月收付款交易金額、筆數以及賬戶余額等因素后，對賬戶進行風險分級分類后設置不同檔次的非柜面業務限額（柜面交易、收款業務不受限），調整開始時間為2022年3月10日。可以看到，3月份以來，銀行密集發布公告，對線上交易進行限額成為幾家銀行的共識，為了控制風險，個人賬戶線上交易受到了嚴格的限制。

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持續加強銀行賬戶管控

銀行陸續進行業務調整，與防范電信網絡詐騙有密切關系。近年來，利用各類套路欺騙用戶在線上支付的情況頻繁發生，一旦用戶賬戶資金被竊取，想要將資金追回絕非易事。

面對著不法分子層出不窮的詐騙手段，用戶往往是防不勝防，除了需要加強防范意識外，作為金融機構的銀行，也需要從源頭上降低個人銀行賬戶交易中伴隨的風險。

此前，銀行已經在加速清理睡眠賬戶以及對同一用戶開戶數量較多的情況進行清理，整治效果良好，無法被有效利用的銀行賬戶，基本上都在銀行的篩查中被凍結和注銷。

今年1月份，工商銀行就發布了關于開展“長期不動”“一人多戶”等個人銀行賬戶排查工作的通告，對連續三年以上（含三年）未發生客戶主動交易，活期賬戶余額低于10元的賬戶功能調整為只收不付。

隨著睡眠賬戶大量存在的現象得到改善，對于用戶正常使用中的銀行賬戶，合理的方式就是通過限額來杜絕交易隱患，從而在一定程度上防范大額詐騙。雖然被調降線上渠道交易限額，可能會給用戶交易帶來不便，但相比資金受損的結果而言，限額帶來的影響并不嚴重，畢竟單筆一萬以上的交易已經屬于大額消費，交易頻率本身不高。

如果用戶真的有大額支付和轉賬的需求，銀行也給出了解決辦法，具體每家銀行的操作有所不同，有的需要去網點辦理，有的則可以直接在APP上修改。對于銀行而言，目前進行支付交易和轉賬限額或許只是階段性的，有銀行人員向「支付百科」表示，后續將關注用戶個人賬戶的使用和交易情況，再進行動態的調整。

目前，銀行加強個人銀行賬戶管理是趨勢，既是響應監管的要求，又是為了限制詐騙分子利用銀行賬戶實施新型網絡詐騙、網絡賭博等犯罪，其它銀行未來預計也會跟進相關措施。