6月16日，在正式上線兩個(gè)半月之際，前海聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)宣布，其與美團(tuán)聯(lián)合推出的、主要應(yīng)用于降低新市民外賣經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品——用戶取消險(xiǎn)單日投保峰值突破500萬單。截至目前，該保險(xiǎn)已累計(jì)為近20萬餐飲、生鮮零售商家減少超過1200萬元損失。

自3月4日銀保監(jiān)會(huì)、央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》以來，越來越多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)選擇與擁有豐富應(yīng)用場景的數(shù)字化平臺(tái)合作，圍繞新市民群體的多元化需求開發(fā)專屬產(chǎn)品并取得良好成效，新市民保險(xiǎn)服務(wù)展現(xiàn)出了廣闊的市場前景。

▲美團(tuán)外賣店主購買用戶取消險(xiǎn)

攝影：徐萍

據(jù)悉，用戶取消險(xiǎn)源于前海財(cái)險(xiǎn)和美團(tuán)今年年初對(duì)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)趨勢變化的一個(gè)共同觀察。

當(dāng)時(shí)，受新冠疫情反復(fù)的影響，新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)較為集中的餐飲、生鮮零售等領(lǐng)域商家紛紛選擇通過提高外賣份額來保障日常經(jīng)營收益。過程中，不少商家遭遇用戶因故取消訂單的情況。這不僅造成商家原材料上的損失，還可能因退款問題處理不善帶來不必要的客訴糾紛。

為此，前海財(cái)險(xiǎn)與美團(tuán)合作研發(fā)上線了專注外賣場景的用戶取消險(xiǎn)。具體而言，有需求的外賣商家可用很低的價(jià)格隨外賣訂單投保。當(dāng)訂單因用戶原因被取消時(shí)，無需商家手動(dòng)申請，系統(tǒng)即可自動(dòng)發(fā)起理賠。訂單取消時(shí)間越晚，賠付金額就越高，最高可與訂單價(jià)格持平，以此對(duì)沖商家因用戶取消訂單帶來的損失。

美團(tuán)方面提供的數(shù)據(jù)顯示，用戶取消險(xiǎn)上線當(dāng)日即吸引了美團(tuán)平臺(tái)超過4000家外賣商家投保，且直到目前，仍在以日均新增1500家投保商家的速度持續(xù)增長。

對(duì)于用戶取消險(xiǎn)的走紅，前海財(cái)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人周春慧并不感到意外。周春慧表示，此前，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在深入覆蓋新市民人群保障需求過程中主要存在兩大實(shí)踐難點(diǎn)，一是缺乏風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、二是難以精準(zhǔn)找到市場，而與美團(tuán)等數(shù)字化平臺(tái)的合作可以很好地解決上述難題。以用戶取消險(xiǎn)為例，在美團(tuán)海量數(shù)據(jù)的支持下，前海財(cái)險(xiǎn)通過有效精算，把保單價(jià)格成功壓縮至4分錢，有效降低了新市民的保險(xiǎn)成本；同時(shí)在日活數(shù)百萬的美團(tuán)商家版App協(xié)助下，前海財(cái)險(xiǎn)把保險(xiǎn)服務(wù)置入商家生產(chǎn)經(jīng)營場景中，實(shí)現(xiàn)了對(duì)海量目標(biāo)群體的精準(zhǔn)觸達(dá)。

用戶取消險(xiǎn)是前海財(cái)險(xiǎn)繼外賣延誤險(xiǎn)、食品安全險(xiǎn)之后，與美團(tuán)合作的第三項(xiàng)新市民經(jīng)營場景險(xiǎn)。周春慧透露，通過與美團(tuán)的合作，前海財(cái)險(xiǎn)的年化小微商家服務(wù)量已從最初的不到千家，增加到現(xiàn)在的超百萬家，“更重要的是，我們注意到，投保過外賣延誤險(xiǎn)、用戶取消險(xiǎn)等險(xiǎn)種的小微商家保險(xiǎn)意識(shí)普遍增強(qiáng)，這部分新市民群體更愿意嘗試購買其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，以降低創(chuàng)業(yè)過程中的其它經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，這為我們進(jìn)一步做大做強(qiáng)實(shí)體商家的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)服務(wù)提供了龐大的客群基礎(chǔ)”。

今年3月以來，在監(jiān)管部門力促下，一批由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)聯(lián)手打造的、為各類特定新市民群體提供全方位、多角度保險(xiǎn)保障服務(wù)的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品如雨后春筍般不斷涌現(xiàn)，如眾安保險(xiǎn)與螞蟻金服共同推出的靈活工作保、中郵保險(xiǎn)與多家機(jī)構(gòu)合作研發(fā)的“郵俠e路保”等等。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，3億新市民的保險(xiǎn)保障需求，為增速放緩的中國保險(xiǎn)業(yè)帶來了發(fā)展新機(jī)遇。從已上市的保險(xiǎn)產(chǎn)品來看，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都在優(yōu)先聚焦“保健康、保意外”，而在市場空間更大的、降低新市民創(chuàng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)方面的保障卻還相對(duì)空白。這個(gè)過程中，誰能更迅速洞察新市民經(jīng)營需求痛點(diǎn)，找到最佳觸達(dá)路徑，誰就能在新市民增量賽道上掌握更大的主動(dòng)權(quán)。

“前海的實(shí)踐無疑為廣大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)新市民保險(xiǎn)服務(wù)提供了一條可參考路徑”，該人士稱。