今年以來，農業銀行已多次因信用卡業務被處罰。

撰文 |張浩東

出品 |支付百科

近日，「支付百科」注意到，中國銀保監會黑龍江監管局官網發布一則行政處罰信息，中國農業銀行大慶鐵西支行被罰款30萬元。

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已多次被罰

行政處罰書顯示，中國農業銀行大慶鐵西支行的主要違法違規事實是內控管理不到位，員工違規辦理信用卡并透支使用，作出處罰決定的機關是大慶銀保監分局。

此外，相關責任人孟廣利因對中國農業銀行大慶鐵西支行、薩爾圖支行信用卡業務嚴重違反審慎經營規則負有責任，被處以警告。

前幾日，中國銀保監會忻州銀保監分局公布也公布了一則行政處罰信息，中國農業銀行忻州分行因違規辦理信用卡受到處罰，同時禁止郝振東3年從事銀行業工作，處罰日期2022年7月1日。

忻州銀保監分局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條，對中國農業銀行股份有限公司忻州分行責令改正，罰款30萬元。

更早之前，河南銀保監局發布的通報顯示，中國農業銀行河南漯河分行因透支信用卡資金流入房地產，嚴重違反審慎經營規則，被罰款25萬元，一名責任人也被處罰。

可以看到，農業銀行因信用卡業務違規收到的罰單不在少數，也反映出目前農業銀行對信用卡業務的管理存在缺失。其信用卡業務違規的類型既涉及到了對資金流向監管不嚴，又有違規辦理信用卡等行為。

自去年以來，銀行頻繁因信用卡業務違規收到監管部門開出的罰單。僅在6月份，就有包括光大銀行、民生銀行、浦發銀行、招商銀行在內的多家銀行因信用卡業務被處罰，信用卡業務已成為銀行違規的重災區。

信用卡業務的強監管之下，越來越多的銀行遭到處罰，這也倒逼銀行加強信用卡業務的規范和管控，尤其是在發卡、授信以及貸后資金管理等環節，收緊風險敞口。

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加強信用卡監管

除了監管部門開出的罰單以外，銀行信用卡業務如今也遇到了大量投訴的情況，在銀行業消費投訴中，關于信用卡業務的投訴占比超過了一半，國有大行和股份制銀行都面臨著信用卡投訴居高不下的現狀。

根據上海銀保監局發布的關于2021年銀行業消費投訴情況的通報，納入通報的上海銀行業消費投訴事項共73569件，興業銀行信用卡中心、浦發銀行信用卡中心和招商銀行信用卡中心投訴量均超過一萬，位居前三。

此前，由于銀行信用卡業務粗放的發展模式，盲目追求規模效應和市場份額，導致了一系列的問題出現，濫發卡的情況較為突出，并且給予了持卡人過高的授信額度，帶來了潛在的風險。

當銀行開始收緊風控時，一部分持卡人便被降低信用卡額度甚至封卡，無法再以卡養卡，后續就會產生征信逾期等問題，此時很多持卡人就會對銀行發起投訴。

近日，中國銀保監會、中國人民銀行發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，整頓信用卡市場亂象，對發卡營銷、授信風控、資金流向等方面提出了明確的要求。

通知提到，銀行應當根據客戶信用狀況、收入狀況、財務狀況等合理設置單一客戶的信用卡總授信額度上限，對所獲知該客戶在其他機構的所有信用卡授信額度實施合并管理，同時銀行要進一步明確信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。

據「支付百科」了解，目前有多家銀行在監管部門的要求之下，陸續發布了信用卡使用規范，強化了信用卡在資金用途、套現等交易場景的風控措施。

農業銀行、建設銀行、郵儲銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、華夏銀行、北京銀行、廣州銀行、上海農商銀行等10余家銀行都發布過信用卡公告，明確信用卡資金用途，嚴管持卡人的用卡行為。

可以預計，隨著信用卡新規的正式發布，未來一段時間銀行會繼續加大對信用卡業務的管控力度，異常用卡行為會受到嚴格的監測。