近日，一則有關(guān)醫(yī)美行業(yè)恐將受到政策整肅的信息在市場廣為流傳。該消息稱，將嚴(yán)查“渠道醫(yī)美”的傭金返點（下稱“返傭”）問題，返傭或?qū)⒈欢ㄐ詾樯虅?wù)賄賂；并指出執(zhí)法機構(gòu)將對醫(yī)美機構(gòu)的客戶返款賬單展開調(diào)查，明確涉嫌受賄的主體。

與渠道醫(yī)美的“返傭”相比，醫(yī)美分期亂象也一直被詬病。

云南網(wǎng)9月14日消息，近日，昆明市公安局盤龍分局刑偵大隊破獲了昆明市首例醫(yī)美詐騙案。據(jù)悉，受害者以女性為主，共58人，年齡最小的僅18歲。

經(jīng)調(diào)查，2021年1月初，犯罪嫌疑人穆某，駱某和甘某提出了“打版模特免費做醫(yī)美”的宣傳方式，并組成醫(yī)美營銷團隊，隨后與自稱醫(yī)療美容醫(yī)院“股東”的簡某達成合作關(guān)系，聯(lián)合推出“免費整形打版模特”的虛假活動。

新經(jīng)濟IPO注意到，醫(yī)美機構(gòu)的“鼻祖”——伊美爾集團旗下西安伊美爾門診也曾與醫(yī)美貸巨頭“即科金融”開展合作。小編通過中國裁判文書查看到，即科金融與西安伊美爾門診合作的部分貸款出現(xiàn)逾期，有幾筆貸款直至法院判決一分未還。

激進的醫(yī)美分期

3月6日，中國裁判文書網(wǎng)發(fā)布的《哈爾濱鴻清源企業(yè)管理有限公司、程某媛追償權(quán)糾紛民事一審民事判決》顯示：

2018年7月17日，被告（程某媛）與晉商消費金融、即科金融簽訂《個人消費借款合同》，合同約定：被告向晉商消費金融借款2萬元，用于支付醫(yī)療美容服務(wù)，借款期限24個月，月分期費率0.5%，月貸款服務(wù)費率0.8%。被告正常還款下的本息費債務(wù)總額為26240元，如借款人未能按期足額還款，按應(yīng)還款項每日按0.1%計收罰息。

同時，晉商消費金融、即科金融與深圳深國融融資擔(dān)保有限公司（簡稱“深國融擔(dān)保”）簽訂了三方《保證合同》，即科金融與深國融擔(dān)保簽訂《擔(dān)保與反擔(dān)保協(xié)議》，根據(jù)約定：如被告（借款人）未按約定還款，先由深國融擔(dān)保履行擔(dān)保責(zé)任代償給晉商消費金融，再由即科金融履行反擔(dān)保責(zé)任代償給深國融擔(dān)保。

（圖片截自中國裁判文書網(wǎng)）

合同簽訂后，晉商消費金融將借款2萬元支付至西安雁塔伊美爾門診部有限公司。根據(jù)還款計劃表顯示，截至2019年4月12日，被告共計向晉商消費金融還款20元，其中還本金20元，還費用、滯納金及罰息0元，被告尚欠借款本金19980元。

2021年4月19日，深國融擔(dān)保承擔(dān)保證責(zé)任，代程某媛向晉商消費金融償還借款本金、分期手續(xù)費、貸款服務(wù)費及罰息共計22895.84元。同日，即科金融承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任，向深國融擔(dān)保支付擔(dān)保款22895.84元。

2021年8月24日即科金融與原告（哈爾濱鴻清源企業(yè)管理有限公司）簽訂《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，即科金融將其對被告（程某媛）享有的全部債權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告，并于2021年 9月8日以短信形式通知被告。

值得注意的是，即科金融與西安雁塔伊美爾門診部有限公司合作的貸款案例還有很多，2018年雙方合作的“分期支付+債權(quán)轉(zhuǎn)讓”涉嫌非法放貸。

2020年3月6日，中國裁判文書網(wǎng)發(fā)布的《即科商業(yè)保理有限公司與董某借款合同糾紛一審民事判決書》顯示：

2018年4月17日，被告董某在西安雁塔伊美爾醫(yī)療美容門診部有限公（簡稱“西安伊美爾”）司進行醫(yī)療美容，服務(wù)價格3萬元，雙方通過“即分期”簽訂《分期支付協(xié)議》。即科保理與西安伊美爾開展保理合作，即科保理為西安伊美爾客戶所有的應(yīng)收賬款債權(quán)提供保理服務(wù)。

（圖片截自中國裁判文書網(wǎng)）

鑒于分期付款將會給甲方（西安伊美爾）經(jīng)營造成資金壓力和風(fēng)險，乙方（董某）同意甲方在原定服務(wù)價格基礎(chǔ)上收取一定服務(wù)費。雙方同意如采取分期支付，則分期數(shù)共計24期，每期乙方應(yīng)支付款項金額為1640元，應(yīng)還款總計39360元。如乙方逾期，每日按原定服務(wù)價格的0.05%支付風(fēng)險管理費，并按照逾期次數(shù)加付欠付款項5%的風(fēng)險管理費。

2018年4月16日，西安伊美爾將對被告的應(yīng)收賬款債權(quán)39360元轉(zhuǎn)讓給原告即科保理，并通知被告其還款計劃。債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，被告未向原告即科保理償還過借款。原告在2018年6月6日將保理款30000元轉(zhuǎn)賬給西安伊美爾。

值得注意的是，由于即科保理并非持牌放貸機構(gòu)，其采取“分期支付+債權(quán)轉(zhuǎn)讓”模式曲線放貸，且貸款年利率高達27.56%，風(fēng)險管理費高達18.25%（不含按逾期次數(shù)加收5%的風(fēng)險管理費）。可以說，即科保理名義上開展保理服務(wù)，但實際涉嫌從事非法放貸生意。

上述兩個判決文書顯示，截至法院判決之前，一個被告借款人只償還20元本金，另一個被告借款人一分錢未還。

類似只償還20元本金后一分錢未還的案例還有很多。

例如，《哈爾濱鴻清源企業(yè)管理有限公司、吳某妹追償權(quán)糾紛民事一審民事判決書》、《哈爾濱鴻清源企業(yè)管理有限公司、王某旭追償權(quán)糾紛民事一審民事判決書》、《即科商業(yè)保理有限公司與喬某娟借款合同糾紛一審民事判決書》、《即科商業(yè)保理(深圳)有限公司與任紅娟合同糾紛一審民事判決書》。

上述判決文書能否說明，即科金融的風(fēng)控存在巨大黑洞，西安伊美爾曾經(jīng)業(yè)務(wù)格外激進。

向助貸機構(gòu)轉(zhuǎn)型

2019年7月23日，由最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部發(fā)布的《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，自2019年10月21日起施行。《意見》明確：未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

受監(jiān)管政策影響，即科金融向助貸機構(gòu)轉(zhuǎn)型，并先后與南粵銀行、晉商消費金融、海爾消費金融、新網(wǎng)銀行等持牌機構(gòu)合作。

2020年12月12日，由中整協(xié)與央廣網(wǎng)聯(lián)合主辦，即科集團協(xié)辦的中國整形美容協(xié)會行業(yè)發(fā)展與監(jiān)督自律委員會成立會暨2020中國醫(yī)療美容監(jiān)督管理論壇在京隆重召開。即科集團CEO顧上飛在會上發(fā)表主題為“合規(guī)即生產(chǎn)力”的演講：

顧上飛表示：“合規(guī)不是成本，不是吃虧。不是別人都這么做，我不做會吃虧。合規(guī)就是生產(chǎn)力！”

（即科集團CEO顧上飛）

即科集團引用艾瑞咨詢發(fā)布的《中國醫(yī)療美容行業(yè)洞察白皮書（2020年）》報告指出，合法醫(yī)美機構(gòu)行業(yè)占比14%，合法合規(guī)開展醫(yī)美項目的機構(gòu)行業(yè)占比12%。

雖然合法醫(yī)美機構(gòu)行業(yè)占比極低，但根據(jù)顧上飛透露，即科服務(wù)全國1萬個家醫(yī)美機構(gòu)，月活躍機構(gòu)有4000多個。

遺憾的是，即科集團并未做到顧上飛強調(diào)的“合規(guī)”。相反，即科集團并未嚴(yán)格篩選合作機構(gòu)，也未對相關(guān)合作機構(gòu)進行有效約束，這也導(dǎo)致即科金融后來遭遇各種投訴。

時間來到2021年，醫(yī)美分期市場。即科集團或許意識到，為了挽回集團的正面形象，也為了更好的服務(wù)客戶。2021年7月，即科集團推出“7天猶豫期”服務(wù)權(quán)益，倡導(dǎo)廣大消費者樹立理性消費、適度借貸的理念，用實際行動踐行負(fù)責(zé)任的信貸。

工商資料顯示，上海即科智能技術(shù)集團有限公司（簡稱“即科集團”）成立于2014年4月21日，注冊資本2520萬元，法定代表人顧上飛，股東為顧上飛（46.56%）、黃琛（31.04%）、北京紅杉信遠股權(quán)投資中心(有限合伙)（20%）、上海極克斯企業(yè)服務(wù)中心(有限合伙)（2.40%）。

企查查數(shù)據(jù)顯示，即科集團實際控制人為顧上飛，受益股份48%，擔(dān)任職務(wù)為董事長。2014年6月，即科集團獲得紐信創(chuàng)投100萬元天使輪融資；同年8月，即科集團又獲得紅杉資本100萬美元A輪融資。

工商資料顯示，西安雁塔伊美爾門診部有限公司是西安雁塔瑞麗詩美門診部有限公司（簡稱“瑞麗詩美”）的曾用名，該公司成立于2009年8月11日，注冊資本4000萬人民幣，法定代表人為張孟志，唯一股東為北京伊美爾醫(yī)療科技集團股份公司（簡稱“伊美爾集團”）。

2022年5月24日，瑞麗詩美發(fā)布注銷備案公告，目前該企業(yè)已被注銷。

據(jù)媒體此前報道，伊美爾集團曾于2021年8月3日在港交所遞交上市申請材料，但在2022年2月“失效”。其中，招股書“失效”是港交所的正常機制，可以理解為擬上市公司（發(fā)行人）財務(wù)審計數(shù)據(jù)過期，需要補充新一期的財務(wù)數(shù)據(jù)。