曾幾何時(shí)，在老百姓的心目中，銀行一直是專(zhuān)業(yè)和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)南笳鳌?

然而，近期裁判文書(shū)網(wǎng)公布的多則判決書(shū)，卻讓當(dāng)?shù)囟嗳藢?duì)河南一家農(nóng)商銀行大失所望。

這家農(nóng)商銀行因多筆冒名貸款的逾期，誤將當(dāng)?shù)囟辔槐幻懊氖芎φ咚蜕狭搜胄姓餍藕诿麊危瑥亩绊懥诉@些人的正常金融生活。

受害者們得知因冒名貸款而背負(fù)不良征信之后，紛紛拿起法律武器維護(hù)自身合法權(quán)益，逐一將這家銀行告上法庭，且看法院最后如何判決？

01

背負(fù)不良征信5年

假如你自知信譽(yù)良好，但去銀行申請(qǐng)房貸時(shí)卻突然遭拒，你會(huì)不會(huì)感覺(jué)到非常詫異？

詫異之余，如果你又得知被拒是因?yàn)槊麓嬖诒幻懊暾?qǐng)的貸款（已逾期），且你已背負(fù)因貸款逾期而產(chǎn)生的不良征信長(zhǎng)達(dá)5年，你又會(huì)作何感想？

日前，裁判文書(shū)網(wǎng)公布一則名譽(yù)權(quán)糾紛判決書(shū)，案件受害者翁某也許就遭遇上述這段離奇的心理歷程。

根據(jù)判決書(shū)，家住河南羅山縣的翁某，在今年4月份因?yàn)橐J款買(mǎi)房，結(jié)果查詢(xún)個(gè)人征信得知，自己于2014年在河南羅山農(nóng)商行處有一筆3萬(wàn)元貸款。

這筆貸款的到期年份本是2017年，但是時(shí)至今日，貸款仍然處于逾期未還的狀態(tài)。作為“貸款申請(qǐng)人”的翁某，因此被河南羅山農(nóng)商行送上央行征信黑名單。

但翁某表示，自己從未向河南羅山農(nóng)商行申請(qǐng)過(guò)此筆貸款。

值得一提的是，經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)鑒定發(fā)現(xiàn)，上述貸款相關(guān)資料中關(guān)于翁某的簽名和指印，事實(shí)上均不是翁某本人所留。

也就是說(shuō)，貸款為他人冒用翁某名義申請(qǐng)。

翁某指出，被該行納入不良征信后，不僅影響其申請(qǐng)房貸，還可能影響正在應(yīng)招入伍的兒子的政審，導(dǎo)致其兒子不能正常參軍。

為了維護(hù)自身名譽(yù)權(quán)，翁某將河南羅山農(nóng)商行告上法庭，要求消除不良征信記錄并賠償精神損失。

不過(guò)，河南羅山農(nóng)商行辯稱(chēng)，即使經(jīng)過(guò)筆跡鑒定，其仍舊認(rèn)為筆跡是翁某個(gè)人所簽，其不存在侵權(quán)行為。其次，即使法院認(rèn)可筆跡鑒定的真實(shí)性，但他人冒名貸款時(shí)用到了翁某的身份證，翁某有將身份證借給他人的嫌疑。

法院審理認(rèn)為，通過(guò)司法鑒定，本案所涉貸款并非翁某本人所貸，而是案外人冒用翁某名義違法貸款不予歸還。河南羅山農(nóng)商行作為金融機(jī)構(gòu)，在貸款管理方面存在瑕疵，導(dǎo)致翁某在金融系統(tǒng)記載不誠(chéng)信的不良記錄長(zhǎng)達(dá)5年之久。

此外，法院指出，在翁某發(fā)現(xiàn)并向河南羅山農(nóng)商行提出異議，并通過(guò)司法鑒定后，河南羅山農(nóng)商行對(duì)其信息錯(cuò)誤至今不予糾正，侵權(quán)行為仍在持續(xù)，導(dǎo)致翁某的信譽(yù)度降低，給其生活上、精神上造成不良影響和損失，侵犯了翁某的名譽(yù)權(quán)。

最后，法院判決，河南羅山農(nóng)商行消除翁某不良征信記錄，并賠償精神損害撫慰金5000元。司法鑒定費(fèi)、交通費(fèi)、案件受理費(fèi)等均由該行承擔(dān)。

02

背負(fù)不良征信10年

如果聽(tīng)聞翁某莫名其妙背負(fù)不良征信記錄5年的事情叫人心中略感不平，那另一位受害者金某被河南羅山農(nóng)商行送上征信黑名單長(zhǎng)達(dá)10年之久的情形便足以讓人震驚。

今年8月末，裁判文書(shū)網(wǎng)公布的另一則判決書(shū)，道出了家住河南光山縣的金某被河南羅山農(nóng)商行侵犯名譽(yù)權(quán)的辛酸經(jīng)過(guò)。

同翁某類(lèi)似，金某是在2021年裝修新房時(shí)需要向銀行申請(qǐng)貸款，結(jié)果無(wú)意中發(fā)現(xiàn)名下存在不良征信記錄，無(wú)法向銀行申請(qǐng)貸款。

金某查詢(xún)后得知，自己在河南羅山農(nóng)商行處也存在著一筆3萬(wàn)元的貸款，申請(qǐng)年份是2011年。由于貸款至今未還，金某被河南羅山農(nóng)商行上報(bào)至央行征信黑名單。

無(wú)獨(dú)有偶，經(jīng)過(guò)司法鑒定，這筆貸款資料中關(guān)于金某的簽名字跡和指印，也均不是金某本人所為。

即，金某名下的這筆貸款也是他人冒用金某名義從河南羅山農(nóng)商行處申請(qǐng)。

因?yàn)檠b修房屋急需用錢(qián)，金某曾多次向河南羅山農(nóng)商行反映貸款并非本人所為，而是他人惡意冒名申請(qǐng)，要求該行處理不良征信記錄。

但由于河南羅山農(nóng)商行遲遲未予解決，無(wú)奈之下，金某只好將其告上法庭。

法院認(rèn)為，河南羅山農(nóng)商行作為金融機(jī)構(gòu)，在貸款管理方面存在瑕疵，導(dǎo)致金某背負(fù)不良征信記錄長(zhǎng)達(dá)10年之久。在金某發(fā)現(xiàn)并提出異議，并通過(guò)司法鑒定后，該行至今不予糾正，侵權(quán)行為仍在持續(xù)，侵犯了金某的名譽(yù)權(quán)。

故法院最后也判決，河南羅山農(nóng)商行消除金某不良征信記錄，并賠償金某精神損害撫慰金5000元。

金某為此案產(chǎn)生的司法鑒定費(fèi)、交通費(fèi)等費(fèi)用，也由河南羅山農(nóng)商行負(fù)責(zé)。

03

冒名貸款的冰山一角

在一家銀行里，一件糟糕的事情如果發(fā)生在一兩個(gè)人身上，或許具有一定的偶然性。但如果發(fā)生在一群人身上，那就很能說(shuō)明這家銀行存在的問(wèn)題。

事實(shí)上，除了金某和翁某兩位受害者，今年4月份裁判文書(shū)網(wǎng)公布的多則判決書(shū)，揭開(kāi)了河南羅山農(nóng)商行因發(fā)放冒名貸款，并在貸款逾期后將他人送上征信黑名單的冰山一角。

因?yàn)?，?月份公布的判決書(shū)中，馬某、吳某、萬(wàn)某等等都是因冒名貸款而背負(fù)不良征信的受害者。

家住羅山縣的馬某，是在2021年查詢(xún)個(gè)人征信時(shí)發(fā)現(xiàn)，自己于2007年在河南羅山農(nóng)商行處存在一筆3萬(wàn)元的農(nóng)戶(hù)貸款。

從貸款逾期到現(xiàn)在，馬某也被河南羅山農(nóng)商行送上征信黑名單長(zhǎng)達(dá)十多年時(shí)間。

同住羅山縣的吳某，也是在2021年查詢(xún)個(gè)人征信時(shí)才得知，被他人在河南羅山農(nóng)商行處冒名貸款。

貸款逾期后，吳某也被該行上報(bào)并納入不良征信長(zhǎng)達(dá)10時(shí)間。

另外，因在河南羅山農(nóng)商行被冒名貸款而被列入征信黑名單10多年的還有萬(wàn)某。

可以看到，這些受害者們，絕大多數(shù)都是河南省羅山縣當(dāng)?shù)厝恕?

究竟是何人能冒著群體性名義，從河南羅山農(nóng)商行申請(qǐng)貸款并且長(zhǎng)達(dá)數(shù)年不還，判決書(shū)中沒(méi)有公布。

不過(guò)，這些受害者得知被侵權(quán)后，均拿起了法律武器勇敢維權(quán)，一一將河南羅山農(nóng)商行告上了法庭。

法院最后的判決也大體雷同，均判決了河南羅山農(nóng)商行消除受害者們的不良征信記錄，并給予5000元（含）以下的精神損害賠償。

同時(shí)，受害者們因案件而支出的司法鑒定費(fèi)、交通費(fèi)、案件受理費(fèi)等，也均由河南羅山農(nóng)商行一手承擔(dān)。