近日，小編在抖音商城下單支付過程中，頁面默認支付方式為“抖音月付”，并提示開通抖音月付享8元優惠，小編確認開通抖音月付，訂單價格199元，支付優惠5元，實際支付194元。

完成支付后，小編進入抖音月付顯示，可用額度806元，已消費194元，總額度1000元。根據《個人消費貸款授信》合同顯示，小編的抖音月付由深圳市中融小額貸款有限公司（簡稱“中融小貸”）及其合作的云南信托提供服務，貸款人詳情顯示：中融小貸、云南信托。

巧合的是，小編家人的抖音月付總額度也只有1000元。根據《個人消費貸款授信》合同顯示，小編家人的抖音月付由中融小貸及其合作的云南信托、渤海信托提供服務，貸款人詳情顯示：中融小貸、云南信托、招聯金融。

根據抖音月付官方介紹，抖音月付是一款“先消費，后付款”的線上消費金融服務，最長可享36天免息期，支持3/6/12期分期支付，為您提供全新的服務體驗。

小編在抖音分期商城嘗試購買“華為無限耳機freelace Pro”發現，原價599元，滿減券后399元，如果使用抖音月付支付，分3期免手續費（133元×3期），分6期手續費7折（68.74元×6期），分12期最高減99元（36.45元×12期）。

據此計算，在沒有優惠的情況下，抖音月付的分期貸款年利率為17.31%。

抖音將抖音月付設為默認支付

值得注意的是，抖音月付本質上是一款消費信貸產品，由于抖音商城將抖音月付設為默認支付方式，很多人在抖音商城購物卻莫名被傷了貸款。

以小編家人為例，其2022年9月還清25.72元，10月還清9.99元，11月待還19.89元。這些金額都很小，小編家人無需使用抖音月付，但由于抖音商城將抖音月付設為默認支付，這也導致很多人忘了還款，或是超前消費，最終要么發生了逾期，要么只能抖音分期。

開甲財經注意到，抖音月付并非一個全新的產品，而是由抖音錢包旗下的“DOU分期”更名而來。除了抖音月付，抖音錢包旗下還有現金借款產品“隨心借”。根據頁面披露，抖音月付、放心借的運營方均為深圳智領星辰科技有限公司，放貸主體均為深圳市中融小額貸款有限公司。

據媒體此前報道，2020年7月份，字節跳動曲線拿下網絡小貸牌照，已與多家金融機構洽談合作。工商資料顯示，2021年10月，中融小貸股東由中州集團（90%）、賽兔數碼（10%）變更為今日頭條（100%）。2022年4月，中融小貸注冊資本由50億元增至90億元。

從上述介紹來看，抖音月付與螞蟻花唄、京東白條、美團月付，以及滴滴月付（已下線）等產品類似，可以理解為虛擬信用卡。

如果說抖音月付對標的是“螞蟻花唄”，那隨心借對應的就是螞蟻借唄、京東金條、美團借錢、滴水貸（滴滴金融旗下），以及微粒貸、有錢花、360借條、微博借錢等互聯網借錢產品。

在此之前，小編申請隨心借一直未獲得額度。抱著試試看的態度，再次申請卻意外獲得2000元額。根據借款申請頁面披露，中融小貸合作金融機構包括：北京銀行、中銀消金、光大銀行、廈門國際銀行、浙商銀行。

還款計劃顯示，借款2000元，分12期，每期還款185.18元，貸款日利率0.55%，年利率19.80%（單利）。

點擊下一步，相關協議披露，該筆貸款實際貸款人為中融小貸和北京銀行南京分行，貸款年利率19.80%（單利）。

抖音月付分期年利率比白條低

表面上看，從DOU分期到抖音月付只是一次更名，但從抖音支付將抖音月付設為默認支付選項，并補貼抖音用戶開通抖音月付來看，抖音消費金融已完成了階段性布局。

首先，中融小貸合作的金融機構至少已有9家，其中隨心借5家（北京銀行、中銀消金、光大銀行、廈門國際銀行、浙商銀行），抖音月付3家（云南信托、渤海信托、招聯金融）。這也意味著，中融小貸已有多元資金方，支撐其向7億日活用戶授信。

其次，抖音月付最低授信額度1000元，而京東白條最低授信額度100元。不僅如此，小編抖音月付分期年利率17.31%，而京東白條分期年利率高達23.65%。作為對比，抖音月付雖然起步較晚，但一上來就展示其野心，最低額度授信更高，分期年利率更低。

值得注意的是，與螞蟻集團相比，抖音月付、隨心借給出的授信額度、利率并不占優勢。以小編為例，小編花唄總額度2.6萬元，分期年利率11.25%；借唄總額度1萬元，借款年利率12.78%（限時降價7.3%）。

可以預見的是，隨著抖音電商業務的崛起，在消費金融領域，螞蟻集團的最大競爭對手將不再是京東科技，而很有可能是后來居上的抖音錢包。