出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

曾因“酒局耳光”上熱搜的廈門國際銀行北京分行再給母行“添堵”，近日因12項違規(guī)被罰810萬。這也是廈門國際銀行新行長曹云川上任以來，該行收到的第一張大額罰單。

事實上，近年來，廈門國際銀行及其分支機構(gòu)違規(guī)不斷，拷問其內(nèi)控管理。除了需要管控違規(guī)不斷的分支機構(gòu)外，如何壓降不良率提升業(yè)績，如何加快上市進(jìn)程，也是廈門國際銀行需要解決的難題。

01.北京分行被罰810萬，曾陷“酒局耳光”風(fēng)波

曾陷“酒局耳光”風(fēng)波的廈門國際銀行北京分行，又因多項違規(guī)被監(jiān)管處以810萬罰款。

2月24日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息顯示，廈門國際銀行北京分行因發(fā)放虛構(gòu)用途的貸款、個人經(jīng)營性抵押貸款業(yè)務(wù)管理不規(guī)范等被罰810萬元。同時，13名相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人累計被罰60萬元。

具體來看，廈門國際銀行北京分行的12項問題中，多達(dá)9項涉及貸款業(yè)務(wù)，包括發(fā)放流動資金貸款用于違規(guī)領(lǐng)域、發(fā)放虛構(gòu)用途貸款、貸款風(fēng)險分類不真實、置換貸款業(yè)務(wù)被置換債務(wù)虛假、發(fā)放流動資金貸款歸還本行逾期風(fēng)險資產(chǎn)、個人經(jīng)營性抵押貸款業(yè)務(wù)管理不規(guī)范、發(fā)放流動資金貸款用于處置本行不良貸款且貸款資金被用于投資商業(yè)銀行股權(quán)，此外，石景山支行、亞運村支行還被點名，個人經(jīng)營性抵押貸款業(yè)務(wù)資金用途監(jiān)控嚴(yán)重失職。

此外，監(jiān)管對該行上述違規(guī)行為的13名相關(guān)責(zé)任人(王東、李楸、李智民、黃明生、夏海濱、喬文嶺、孫彥良、胡菡穎、徐嘯塵、章培祝、李新曉、連漪、晏露彬)作出了警告及處罰，共罰款60萬元。

WEMONEY研究室關(guān)注到，2月20日，監(jiān)管核準(zhǔn)王萌廈門國際銀行北京分行副行長(兼合規(guī)總監(jiān))的任職資格。

此前因“酒局耳光”事件登上熱搜引發(fā)熱議的也正是廈門國際銀行北京分行。

2020年8月，一張包含“銀行校招新員工不喝領(lǐng)導(dǎo)敬酒被辱罵打耳光”內(nèi)容的截圖流露出來后引發(fā)熱議，截圖顯示，被打耳光的新員工楊某為2020年校招人員，該員工參與聚餐時，因沒喝“A角”敬的酒，被某領(lǐng)導(dǎo)毆打辱罵。

對此，廈門國際銀行北京分行官微曾發(fā)文回應(yīng)：經(jīng)核實，員工楊某反映的中關(guān)村支行營業(yè)部某領(lǐng)導(dǎo)及該支行個別員工在私下非公款聚餐中，確系存在因酒后失態(tài)而對楊某做出言語及行為失當(dāng)?shù)扰e動，已經(jīng)對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行停職接受調(diào)查處罰。

針對該事件，中國銀行業(yè)協(xié)會、中國保險業(yè)協(xié)會相繼發(fā)聲。中國保險業(yè)協(xié)會稱，探索建立從業(yè)人員黑灰名單制度，向畸形的“酒桌文化”、“圈子文化”、“奢靡之風(fēng)”大聲說不。中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)文表態(tài)，該事件暴露出有些銀行在業(yè)務(wù)開展過程中衍生和形成的一些不良作風(fēng)和陋習(xí)，對行業(yè)造成了惡劣影響，也為加強銀行業(yè)清廉文化建設(shè)敲響了警鐘。

中銀協(xié)還表示，廈門國際銀行僅警告罰款無異于罰酒三杯，應(yīng)對當(dāng)事人從嚴(yán)從重處理，今后對從業(yè)人員因行為惡劣，對行業(yè)造成重大損失和負(fù)面影響的將考慮納入行業(yè)禁入黑名單。

02.唯一一家未上市的萬億規(guī)模城商行

廈門國際銀行成立于1985年8月31日，是新中國成立以來的第一家中外合資銀行，總部位于廈門。

圍繞在廈門國際銀行身上的標(biāo)簽除了“新中國成立以來的第一家中外合資銀行”外，該行還是目前國內(nèi)唯一一家未上市的萬億級城商行。

最新發(fā)布的財報數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，廈門國際銀行總資產(chǎn)達(dá)到1.09萬億元。該行資產(chǎn)規(guī)模在2021年突破萬億元，躋身萬億城商行序列。

從2021年數(shù)據(jù)來看，共有9家城商行資產(chǎn)規(guī)模突破萬億元，除了廈門國際銀行外，其余8家均已在A股或H股上市。

早在2007年，廈門國際銀行就已經(jīng)提出了A股上市計劃。然而礙于其合資銀行的身份，并未能如愿。2013年，廈門國際銀行完成改制，外資股東股權(quán)占比壓縮至25%的紅線內(nèi)，從中外合資銀行改制為中資商業(yè)銀行，同時也從有限責(zé)任公司整體變更為股份有限公司，。

解除掉外資身份的限制后，廈門國際銀行于2016年再次發(fā)起IPO沖擊，開啟一輪增資擴(kuò)股計劃。不過，在推進(jìn)過程中，該行將增發(fā)價格漲至4.8元/股，老股東福建發(fā)展高速“半路下車”，決定放棄本輪增發(fā)，該行IPO也因此再次擱置。

不過，近日，廈門國際銀行上市風(fēng)再起。2022年12月，有消息傳出“廈門國際銀行考慮進(jìn)行13億美元的香港IPO”，但隨后廈門國際銀行否認(rèn)了這說法。據(jù)媒體報道稱，此次上市主體并非廈門國際銀行，而是其全資子公司廈門國際投資有限公司，且募資規(guī)模尚未確定。

03.罰單不斷不良抬頭，新行長挑戰(zhàn)升級

從近兩年的經(jīng)營表現(xiàn)看，廈門國際銀行的體量在不斷地增長，其凈利潤在2020年遭遇負(fù)增長后，2021年、2022年逐步恢復(fù)。

2022年，廈門國際銀行實現(xiàn)營收169.71億元，同比增長1.07%；實現(xiàn)凈利潤60.13億元，同比增長3.67%。

（廈門國際銀行凈利潤數(shù)據(jù)，源自企業(yè)預(yù)警通）

與此同時，該行核心資本充足率等指標(biāo)卻在下滑。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，廈門國際銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率均低于同期行業(yè)平均水平。截至2022年9月末，該行的核心一級資本充足率降至9.15%。

值得關(guān)注的是，從2019年至2022年，廈門國際銀行不良貸款率持續(xù)攀升走高，從0.71%升至1.16%。

（廈門國際銀行不良數(shù)據(jù)，源自企業(yè)預(yù)警通）

廈門國際銀行“國際化”的戰(zhàn)略定位和不斷擴(kuò)展的分支機構(gòu)布局對其風(fēng)險管理水平提出較高要求。

數(shù)據(jù)顯示，該行及港澳附屬機構(gòu)在北京、上海、廣州、深圳、杭州、珠海、廈門、福州、泉州、香港、澳門等地共設(shè)有140多家營業(yè)性機構(gòu)網(wǎng)點。

而除了北京分行外，廈門國際銀行多家分支行遭到監(jiān)管處罰。在今年1月10日，銀保監(jiān)官網(wǎng)發(fā)布公告顯示，廈門國際銀行有三家分支機構(gòu)被罰，處罰金額合計445萬元。其中，漳州分行收到一張百萬罰單。

在業(yè)內(nèi)分析人士看來，該行罰單涉及的問題不少，有內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)控和管理方面存在問題，這些違規(guī)行為不符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營，不利于銀行風(fēng)控與經(jīng)營效率提升，更損害銀行長遠(yuǎn)健康發(fā)展與競爭力提升。

值得注意的是，廈門國際銀行在年初剛剛迎來新一任行長曹云川。1月19日，廈門國際銀行發(fā)布公告稱，接受章德春辭去該行行長職務(wù)，同意聘任曹云川出任行長，并提名曹云川為第三屆董事會董事候選人。2月，其任職資格已獲監(jiān)管批復(fù)。

出生于1972年的曹云川，曾擔(dān)任工商銀行廈門分行國際業(yè)務(wù)處副處長、營業(yè)部副總經(jīng)理，工商銀行總行國際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理，工商銀行新加坡分行副總經(jīng)理。2021年，曹云川正式加入廈門國際銀行，擔(dān)任總行黨委委員、監(jiān)事長。

該行的董事長王曉健同樣是一位“70后”。資料顯示，王曉健出生于1973年，是2012年6月開業(yè)的廈門農(nóng)商行第一任董事長，2020年9月出任廈門國際銀行董事長。

廈門國際銀行兩位“70后”領(lǐng)導(dǎo)者面臨的挑戰(zhàn)不小：如何管控違規(guī)不斷的分支行，如何壓降不良率提升業(yè)績，如何加快上市進(jìn)程，是擺在他們面前的難題。