在距離2021年3月多家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自愿清盤退出2年之際，洋錢罐最新清退消息也揭開了神秘面紗。

洋錢罐發(fā)布公告稱，“將暫緩發(fā)布省心計(jì)劃項(xiàng)目，同時(shí)通過對(duì)原省心計(jì)劃到期展期和改變?cè)袀鶛?quán)回購模式等方案來整體化解風(fēng)險(xiǎn)”。據(jù)悉，省心計(jì)劃項(xiàng)目采用的是出借人出借、借款方借款、第三方保障機(jī)構(gòu)回購保障、洋錢罐平臺(tái)信息服務(wù)中介的四方合作模式。

事實(shí)上，最讓洋錢罐“頭疼”的，莫過于如何合理取得一張合法的牌照，這也決定著洋錢罐能否繼續(xù)這門生意。

如今，在洋錢罐老板周亞輝資本騰挪、左右互倒等一系列“迷幻”操作下，洋錢罐似乎看到了希望。

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生存環(huán)境趨嚴(yán)，轉(zhuǎn)型助貸平臺(tái)

據(jù)公開資料顯示，洋錢罐成立之初定位是P2P平臺(tái)，但在經(jīng)歷了P2P被清退后，轉(zhuǎn)型助貸平臺(tái)。

此前2020年洋錢罐發(fā)布公告稱，自互金整治工作開展以來，積極響應(yīng)和配合監(jiān)管的“三降”要求，截至2020年底已根據(jù)出借人持有資產(chǎn)的實(shí)際天數(shù)進(jìn)行了本息兌付，完成了網(wǎng)貸出借人的存量清零。

同時(shí)，洋錢罐還表示，“將全面轉(zhuǎn)型為持牌金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)者，為有借款需求的借款人匹配適合的持牌金融機(jī)構(gòu)的資金，如果是洋錢罐借款的用戶，仍需要按照約定還款”。

而落筆的北京瓴岳信息技術(shù)有限公司正是洋錢罐的運(yùn)營主體。

隨后2021年，洋錢罐宣布正式升級(jí)為瓴岳科技，致力于通過科技提高金融服務(wù)的品質(zhì)與效率，為全球用戶提供優(yōu)秀的金融服務(wù)體驗(yàn)，升級(jí)后的業(yè)務(wù)包括智能驅(qū)動(dòng)的金融業(yè)務(wù)、全球布局的國際化業(yè)務(wù)、科技賦能的機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，主要產(chǎn)品包括洋錢罐借款、洋錢罐理財(cái)、現(xiàn)金借款等。

根據(jù)企查查顯示，瓴岳科技成立于2015年9月，法人周亞輝持股66.7%為第一大股東，早在成立后2個(gè)月便獲得周亞輝3億元天使投資；CEO劉永延持股28.3%系第二大股東。

資料來源：企查查。

至于如何轉(zhuǎn)型，洋錢罐此前也透露一二。

2020年10月，洋錢罐曾表示，“轉(zhuǎn)型后將依托線上運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)及在大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等前沿科技領(lǐng)域的先進(jìn)技術(shù)，通過為B端金融機(jī)構(gòu)合作方提供助貸、獲客及系統(tǒng)服務(wù)更好的服務(wù)C端用戶的線上金融需求，攜手傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)共赴新征程”。

劉永延也補(bǔ)充道，“我們持續(xù)關(guān)注小微企業(yè)和三農(nóng)方面的金融需求，這是國家普惠金融政策鼓勵(lì)的方向，也是金融服務(wù)落地難度較大的群體，我們希望為他們提供個(gè)性化金融需求解決方案，打通金融服務(wù)的最后一公里。”

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“資本騰挪+左右互倒”，周亞輝解決牌照問題的殺手锏

值得一提的是，瓴岳科技法人周亞輝同時(shí)也是昆侖萬維（300418.SZ）控股股東、實(shí)際控制人。

雖然目前洋錢罐做出了轉(zhuǎn)型，但牌照問題依然擺在那。

好在終于迎來了盼頭。

1月9日，昆侖萬維發(fā)布一則關(guān)于轉(zhuǎn)讓全資子公司股權(quán)暨關(guān)聯(lián)交易的公告，昆侖萬維擬將樂云小貸100%股權(quán)以5.15億元人民幣的對(duì)價(jià)轉(zhuǎn)讓給鋒泰科技。本次交易完成后，昆侖萬維不再持有樂云小貸的股權(quán)。而鋒泰科技正是周亞輝間接控股子公司。

資料來源：昆侖萬維官網(wǎng)。

當(dāng)然，昆侖萬維及樂云小貸還需向江西省金融辦申請(qǐng)本次交易的批準(zhǔn)程序，在江西省金融辦批準(zhǔn)本次交易后，還需向相關(guān)監(jiān)管部門提交工商變更登記申請(qǐng)及經(jīng)營許可證變更申請(qǐng)。因此，能否順利交易仍存在一定不確定性。

但事實(shí)上，周亞輝已并非首次搞資本騰挪，左右互倒。

4年前，昆侖萬維就曾發(fā)布公告稱，關(guān)聯(lián)方岱坤科技擬用5.3億元接盤樂云小貸100%股權(quán)。與此次類似，同樣是關(guān)聯(lián)交易。

但可惜的是，因未能獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，上述交易被擱淺。

眼瞅著搞關(guān)聯(lián)交易走不通，于是周亞輝又想到了另一個(gè)法子，那就是不進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓，而是讓雙方合作，共同開展小貸相關(guān)業(yè)務(wù)，不需要轉(zhuǎn)讓股權(quán)就能使用小貸牌照的權(quán)利。

對(duì)于兩者未來的合作模式，有媒體分析稱，“很可能主要是扮演一個(gè)助貸聯(lián)合體的角色，類似于螞蟻借唄的模式，樂云小貸借助于自己牌照資質(zhì)和上市公司背書，與其他金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合放貸，樂云小貸本身僅提供較小比例的資金，與提供風(fēng)控技術(shù)的洋錢罐一起，充當(dāng)助貸角色。”

但無論怎么說，周亞輝對(duì)這塊小貸牌照興趣極大。背后原因也很簡單，若此次牌照轉(zhuǎn)讓成功，洋錢罐方將獲得網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，這是其轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小貸的重要籌碼。

03

涉訴量近萬條，高利貸、暴力催收是重災(zāi)區(qū)

理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感，說的正是洋錢罐。

作為一家金融科技公司，洋錢罐通過高利息和簡單方便的操作方式為小微個(gè)體提供及時(shí)、便捷的資金支持，幫助他們渡過暫時(shí)的危機(jī)，也因此吸引了一大批“鐵粉”。

但在后續(xù)經(jīng)營過程中，洋錢罐與初衷背道相馳。

最明顯的就是日益攀升的利息。據(jù)知乎數(shù)據(jù)顯示，如果你在洋錢罐上借款5000元，半年后還清，就需要支付利息800多元。粗略估算，洋錢罐每月的利息費(fèi)用大概134元，按標(biāo)準(zhǔn)日利率折算約0.44%。這是什么概念？像有錢花-滿易貸等其他金融機(jī)構(gòu)的貸款產(chǎn)品，日利率低至0.02%起。

相形見絀，洋錢罐利率的確高的嚇人。

另外，通過在黑貓投訴平臺(tái)搜索“洋錢罐”關(guān)鍵詞，洋錢罐涉訴量高達(dá)近萬條，屬實(shí)令人大跌眼鏡。

資料來源：黑貓投訴平臺(tái)。

高利貸、暴力催收等成為重災(zāi)區(qū)。

據(jù)一名用戶表示，“本人在洋錢罐平臺(tái)上借款一萬元，分十二期等額本息還款共計(jì)還款13598元，反饋利息未超過36%，實(shí)際已經(jīng)超過，按36%利息應(yīng)為2000，多收取了1000多的利息。按照他們的利息算法完全是錯(cuò)誤的，打年化利率的擦邊球放高利貸。”對(duì)此，該用戶進(jìn)一步表示，“要求洋錢罐退多余的利息，否則將繼續(xù)想當(dāng)?shù)氐谌姐y行及銀監(jiān)會(huì)投訴。”

據(jù)了解，從法律角度來看，借貸雙方約定的利率未超過年利率36%為合法合規(guī)，如果超過了這個(gè)范圍，就會(huì)被認(rèn)定為高利貸，被視為非法行為。

無獨(dú)有偶，還有用戶投訴稱，“本人2021年至今4次在洋錢罐平臺(tái)上貸款三筆已結(jié)清還有一筆在還，四筆貸款均超出法定貸款年利率，屬于高利貸，現(xiàn)要求洋錢罐平臺(tái)退還已還貸款超出法定利率的金額，調(diào)整剩下未結(jié)清貸款的利率。”

除了涉嫌高利貸，洋錢罐還因暴力催收被投訴。

一位用戶表示，“本人在洋錢罐平臺(tái)有1筆貸款逾期，和催收人員溝通本人有還款意愿，因無力還款要求申請(qǐng)停催延期。洋錢罐催收人員在能聯(lián)系到本人的情況下，騷擾通訊錄聯(lián)系人，屬于暴力催收，現(xiàn)在要求洋錢罐停止騷擾聯(lián)系人，停催延期還款。”

值得注意的是，針對(duì)洋錢罐逾期會(huì)不會(huì)上門的問題，此前還在帖子中明確回復(fù)，“洋錢罐是一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)，基本上不會(huì)有網(wǎng)貸平臺(tái)催收上門催繳，尤其是國家越來越重視，如何提高負(fù)債人還債能力，所以大家都放心逾期后是不會(huì)上門的。”

可見，打臉來的如此猝不及防。

洋錢罐能否獲得牌照還是個(gè)謎，博望財(cái)經(jīng)將持續(xù)關(guān)注。