近日，上海銀行因外匯業(yè)務(wù)多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被外管局罰款近億元。這也是2023年以來金融監(jiān)管部門對(duì)銀行機(jī)構(gòu)開出的最大罰單。

4月28日，國(guó)家外匯管理局上海市分局對(duì)上海銀行開出行政處罰決定書，對(duì)該行在結(jié)售匯、外幣理財(cái)、內(nèi)保外貸、外匯市場(chǎng)交易領(lǐng)域的部分違法違規(guī)行為給予警告，處罰款9834.5萬元人民幣，沒收違法所得19.9萬元人民幣，罰沒款合計(jì)9854.4萬元人民幣。同時(shí)，該行三名相關(guān)責(zé)任人被給予警告及罰款。

罰單信息顯示，上海銀行的違法事實(shí)共8項(xiàng)：一是無結(jié)售匯業(yè)務(wù)資質(zhì)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)；二是已批準(zhǔn)停止?fàn)I業(yè)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)；三是違規(guī)向境外個(gè)人銷售外幣理財(cái)產(chǎn)品；四是違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)；五是違規(guī)辦理備用金結(jié)匯；六是未按規(guī)定報(bào)送結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；七是虛增銀行間外匯市場(chǎng)交易量；八是使用未經(jīng)授權(quán)的通訊工具開展銀行間外匯市場(chǎng)交易以及未按規(guī)定保存銀行間外匯市場(chǎng)交易記錄。

上海銀行此次被罰原因?yàn)槠渫鈪R業(yè)務(wù)違規(guī)。事實(shí)上，近年來，各外匯指定銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有所增強(qiáng)，但部分銀行在外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中仍存在一些違規(guī)問題。

去年7月，外管局曾召開銀行外匯檢查情況通報(bào)會(huì)，會(huì)議通報(bào)了銀行外匯業(yè)務(wù)主要違規(guī)情況。表現(xiàn)為：銀行辦理代客業(yè)務(wù)時(shí)，沒盡到真實(shí)性審核義務(wù)，存在違反外匯賬戶、國(guó)際收支申報(bào)、資本金和個(gè)人結(jié)售匯管理規(guī)定的情況；在辦理自身外匯業(yè)務(wù)時(shí)，違反外債、結(jié)售匯綜合頭寸和資產(chǎn)本外幣轉(zhuǎn)換等規(guī)定。另外，部分銀行綜合頭寸持續(xù)低位運(yùn)行、外匯貸款超常規(guī)增長(zhǎng)、套利型貿(mào)易融資產(chǎn)品增加的情況也受到了關(guān)注。

對(duì)于銀行外匯業(yè)務(wù)違規(guī)問題，外管局直言，一是由于個(gè)別銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)不強(qiáng)，部分銀行受利益驅(qū)動(dòng)，甚至有意放松真實(shí)性審核要求；二是銀行內(nèi)控機(jī)制不夠健全，相關(guān)管理制度執(zhí)行力有待進(jìn)一步提高；三是金融危機(jī)以來，一些銀行受市場(chǎng)逐利因素影響，存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)經(jīng)營(yíng)的傾向。

針對(duì)上述行政處罰，上海銀行表示，本次處罰涉及的業(yè)務(wù)發(fā)生在2019-2021年期間，部分業(yè)務(wù)按辦理的時(shí)間進(jìn)行了追溯。該行重視監(jiān)管檢查與整改工作，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題即查即改，并依規(guī)對(duì)相關(guān)責(zé)任人開展責(zé)任追究。同時(shí)，該行通過健全制度體系、優(yōu)化管理流程等措施，強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

事實(shí)上，上海銀行近年來頻繁收到百萬、千萬級(jí)的大額罰單，暴露出內(nèi)控機(jī)制不健全等問題。

2020年8月，上海銀行被銀保監(jiān)會(huì)罰款1625萬元、沒收違法所得約27萬元，兩名相關(guān)負(fù)責(zé)人也被予以警告。罰單顯示，涉及2014年至2019年間的23項(xiàng)違法違規(guī)行為，如違規(guī)向資本金不足、“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款等。

2021年7月，上海銀行因貸款管理違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、部分個(gè)人貸款違規(guī)用于購(gòu)房等六項(xiàng)違法違規(guī)，被上海銀保監(jiān)局罰款460萬元。

2022年2月，上海銀保監(jiān)局再對(duì)上海銀行罰款240萬元，理由是“2015年3月至7月，上海銀行同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保。（WEMONEY研究室 劉雙霞/文）