「消費金融頻道」注意到，昨日，又一農(nóng)商行領(lǐng)到巨額罰單。

青島銀保監(jiān)行政處罰信息公開表顯示，青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱：青島農(nóng)商行）因公司類貸款風(fēng)險分類調(diào)整不及時、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件、流動資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等多項違法違規(guī)事實被合計罰沒合計3087.37萬元，孫巨仁、姜偉、陳立國、肖衛(wèi)國、高佳明、王平剛給予警告并罰款合計人民幣61萬元。

此外，同日另一罰單顯示，青島農(nóng)商行還因同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理不審慎等被銀保監(jiān)罰款100萬元，相關(guān)責(zé)任人李春雷給予警告并罰款人民幣10萬元。

兩單累計罰沒3187.37萬元

對此，青島農(nóng)商行回應(yīng)稱，本次處罰相關(guān)業(yè)務(wù)主要發(fā)生在2020年以前，多數(shù)問題已經(jīng)完成整改。

千萬級的罰單對農(nóng)商行來說實屬少見，青島農(nóng)商行領(lǐng)到如此巨額罰單說明其內(nèi)部信貸發(fā)放過程的無序以及存在重大的經(jīng)營漏洞。

事實上，作為銀保監(jiān)罰單中的常客，這不是青島農(nóng)商行首次因為貸款問題被罰，更不是其目前領(lǐng)到的最大罰單。

工商信息顯示，成立至今青島農(nóng)商行總行因貸款管理等問題收到的行政處罰就有9張。其中去年1月，因本行貸款五級分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領(lǐng)域等問題，青島農(nóng)商行被銀保監(jiān)罰款4410萬元，為其收到的罰款金額之最。

該次處罰牽涉甚廣，不僅青島農(nóng)商行收到了巨額罰單，該行還有28名相關(guān)責(zé)任人也被行政處罰，其中時任青島農(nóng)商行黃島支行行長孟慶杰被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

青農(nóng)商行是在青島市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和青島市8家區(qū)市的農(nóng)村合作銀行、信用聯(lián)社改制重組的基礎(chǔ)上，引進(jìn)外部投資設(shè)立的股份制商業(yè)銀行。

2019年3月，青島農(nóng)商行在深圳證券交易所敲鐘上市，成為當(dāng)時山東最大且唯一A股上市的農(nóng)商行。

上市之后，青島農(nóng)商行的問題逐漸顯露，基本隨后每年至少收到一張百萬級巨額罰單。據(jù)「消費金融頻道」不完全統(tǒng)計，截至目前僅銀保監(jiān)公布的青島農(nóng)商行總行累計罰沒和罰款金額就達(dá)8029.47萬元，為農(nóng)商行之最。

不良率高，貸款地域集中度高，利息收入依賴度高，是青島農(nóng)商行特別在招股說明書中提醒投資者注意“風(fēng)險因素”中的風(fēng)險。目前來看，這些風(fēng)險因素仍未緩解。

截至2022年12月31日，青島農(nóng)商行的不良貸款余額為52.60億元，不良貸款率為 2.19%，較2021末上升0.45個百分點，而截至2022年年末，我國上市銀行平均不良貸款率為1.29%，青島農(nóng)商行的不良率遠(yuǎn)高于市場平均值。

在展業(yè)上，利息收入仍然是青島農(nóng)商行的主要利潤來源，其2022年年報提到，利息凈收入是其利潤的主要來源，2022 年利息凈收入為 78.39 億元，較上年減少2.09億元，降幅為 2.60%，利息收入占比84.59%，非利息收入占比4.11%。

2022年青島農(nóng)商行營業(yè)收入約99.44億元，同比減少3.43%；歸屬于上市公司股東的凈利潤約23.17億元，同比減少24.41%；基本每股收益0.37元，同比減少30.19%。