“車震丑聞”背后的江蘇銀行：營收凈利雙增，個(gè)貸不良承壓
12月5日，一張銀行員工舉報(bào)領(lǐng)導(dǎo)的聊天截圖刷屏社交媒體，并登上微博熱搜。
網(wǎng)傳截屏顯示，一名女性員工徐某在一個(gè)成員達(dá)149人的工作群內(nèi)發(fā)布了舉報(bào)信息，實(shí)名舉報(bào)其領(lǐng)導(dǎo)馬某利用職務(wù)之便施壓，要求與其發(fā)生性關(guān)系。舉報(bào)信息列舉了3次發(fā)生性關(guān)系的時(shí)間和地點(diǎn)。
根據(jù)相關(guān)信息比對(duì)，聊天截圖事發(fā)銀行為江蘇銀行鎮(zhèn)江分行。12月5日晚間，江蘇銀行鎮(zhèn)江分行發(fā)布情況通報(bào)稱，已免除涉事經(jīng)理馬某職務(wù)，馬某4日辭職。
（網(wǎng)傳當(dāng)事人工作照）
江蘇銀行鎮(zhèn)江分行表示，12月4日，網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)該分行內(nèi)部平臺(tái)聊天截圖，引發(fā)社會(huì)關(guān)注。通報(bào)稱，經(jīng)查，涉事人為江蘇銀行鎮(zhèn)江分行營業(yè)部員工徐某、營業(yè)部團(tuán)隊(duì)經(jīng)理馬某。12月2日晚，涉事人徐某因個(gè)人行為引發(fā)家庭矛盾，在該行內(nèi)部工作平臺(tái)發(fā)布相關(guān)言論。事發(fā)后，該行立即介入調(diào)查了解相關(guān)情況，并于12月4日免去馬某團(tuán)隊(duì)經(jīng)理職務(wù)。同日，馬某辭職。
江蘇銀行鎮(zhèn)江分行表示，后續(xù)，該行將持續(xù)加強(qiáng)干部員工作風(fēng)建設(shè)和教育管理工作。
事實(shí)上，江蘇銀行不僅要加強(qiáng)干部員工作風(fēng)建設(shè)，也要在監(jiān)管政策下合法合規(guī)的展開業(yè)務(wù)。新經(jīng)濟(jì)IPO注意到，年內(nèi)江蘇銀行已兩次收到監(jiān)管罰單，合計(jì)罰沒金額789.6萬元。
2023年2月26日，江蘇銀行被中國人民銀行處以警告，并沒收違法所得42元,罰款773.6萬元。違法事實(shí)：1.違反賬戶管理規(guī)定；2.違反流通人民幣管理規(guī)定；3.違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；4.占?jí)贺?cái)政存款或者資金；5.違反國庫科目設(shè)置和使用規(guī)定；6.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；7.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；8.未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；9.對(duì)金融產(chǎn)品作出虛假或者引人誤解的宣傳。
8月10日，江蘇銀行被江蘇金融監(jiān)管局處以警告，并處罰款16萬元。違法事實(shí)：1.報(bào)送的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)；2.未按規(guī)定披露互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息。
江蘇銀行官網(wǎng)顯示，江蘇銀行于2007年1月24日掛牌開業(yè)，是全國20家系統(tǒng)重要性銀行之一、江蘇省內(nèi)最大法人銀行，總部位于南京。
江蘇銀行2023年第三季度報(bào)告披露，截至報(bào)告期末，該行資產(chǎn)總額 3.34 萬億元，較上年末增長 11.95%。各項(xiàng)存款余額 1.90 萬億元，較上年末增長 17.12%，各項(xiàng)貸款余額 1.79 萬億元，較上年末增長 11.55%。不良貸款率0.91%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率378.12%，較上年末增長6.46個(gè)百分點(diǎn)。
2023年1-9月，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 586.78 億元，同比增長9.15%。實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤 256.54 億元，同比增長 25.21%。ROA（總資產(chǎn)收益率）為 1.12%（年化），同比提升0.10 個(gè)百分點(diǎn)。ROE（凈資產(chǎn)收益率）為18.08%（年化），同比提升1.53個(gè)百分點(diǎn)。
作為對(duì)比，同為城商行“優(yōu)等生”的寧波銀行，2023年1-9月，江蘇銀行的ROA（總資產(chǎn)收益率）為 1.02%（年化），ROE（凈資產(chǎn)收益率）為15.52%（年化）。另外，在總資產(chǎn)、所有者權(quán)益等多項(xiàng)數(shù)據(jù)對(duì)比中，寧波銀行只在不良率、資本充足率上占有，其他方面江蘇銀行優(yōu)勢(shì)明顯。
值得注意的是，表面風(fēng)光無限的江蘇銀行，在資產(chǎn)質(zhì)量方面依然面臨挑戰(zhàn)。中誠信國際發(fā)布的江蘇銀行2023年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告指出：“2022 年該行新發(fā)生不良集中于批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)類貸款?！?/strong>
根據(jù)江蘇銀行披露的2023年半年度報(bào)告顯示，該行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額954.41億元，占貸款總額的5.47%，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額20.34億元，不良貸款率2.08%。
截至報(bào)告期末，江蘇銀行個(gè)人貸款余額6331.26億元，較上年末增長4.73%。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款2902.32億元，住房按揭貸款2515.90億元，個(gè)人經(jīng)營性貸款563.31億元，信用卡349.73億元。截至2023年6月末，江蘇銀行個(gè)人貸款不良貸款余額49.62，個(gè)人貸款不良率0.91%。其中，個(gè)人經(jīng)營性貸款不良貸款余額5.89億元，不良貸款率1.67%。
新經(jīng)濟(jì)IPO在中國裁判文書網(wǎng)搜索“江蘇銀行+聯(lián)合貸款”發(fā)現(xiàn)，江蘇銀行曾與威海市商業(yè)銀行、廈門銀行深入合作個(gè)人經(jīng)營貸聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)。其中，江蘇銀行與威海市商業(yè)銀行合作的聯(lián)合貸款比例為：威海市商業(yè)銀行60%，江蘇銀行40%；江蘇銀行與廈門銀行合作的聯(lián)合貸款發(fā)放比例為：廈門銀行80%，江蘇銀行20%。
在中國裁判文書網(wǎng)搜索“《江蘇銀行消費(fèi)金融（信用卡分期付款）業(yè)務(wù)合同》+判決書”顯示共有1631篇裁判文書。搜索“江蘇銀行+螞蟻借唄+判決書”顯示共有500篇裁判文書。另外，小編在黑貓平臺(tái)搜索“江蘇銀行”發(fā)現(xiàn)，江蘇銀行曾與京東金融、美X借錢、唯品花、有X花等互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作放貸。
不難發(fā)現(xiàn)，江蘇銀行的信用卡貸款、互聯(lián)網(wǎng)貸款一直存在不小的壓力。
WEMONEY研究室
