近日，央視CCTV2財經頻道的正點財經和第一時間兩個欄目都對一起特大非法經營案例進行了報道，一個名叫幻影無卡的無卡支付小程序曝光，該平臺因違法套現涉案76億元，注冊會員超過5.8萬人。

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綁卡超10萬張

央視報道顯示，在今年6月內蒙古鄂爾多斯達拉特旗公安局接到上級公安機關交辦的一條涉嫌非法經營的案件線索，一款名叫幻影無卡的小程序涉嫌非法套現。該平臺曝光主要是達拉特旗的一個微信群內經常有群員在其中發布關于信用卡套現解決資金問題的廣告，引起了公安機關的關注。

據了解，幻影無卡是一款會員實名認證制的微信小程序。使用幻影無卡的會員需要熟人推薦才可以，之后需要綁定儲蓄卡作為收款賬戶、綁定信用卡作為出款賬戶。

有群員劉某表示，第一次使用的時候，幻影無卡小程序提示刷信用卡不能整百整千的刷，他最開始先是刷一筆199的資金，一分鐘內就到儲蓄卡上194.71元，手續費是2.15%左右，見可行后就持續使用這款小程序，刷信用卡的總額達67400元。其中，平臺之所以推薦整百整千的刷卡，是因為擔心被銀行的風險監測機制監控到才制定出的規則。

劉某刷卡后賬單顯示其消費的是當地一家餐館，實際上他并未到該餐館消費，只是幻影無卡生成的虛假訂單進行的套現操作，而不法分子就是利用持卡人資金的一進一出賺取傭金，完成非法經營過程。

警方很快確認了劉某的上線，為達拉特旗籍嫌疑人郝某某，同時還挖出了幻影無卡小程序引流的重要手段。幻影無卡的會員都是推薦轉化來的，而上一個會員每推薦成功一個會員后還能根據平臺規則分到對方刷卡產生的分潤，相當于將每個會員都當成了代理商來引流。

經調查，截至目前，幻影無卡小程序發展的會員涉及全國30個地區，共計是58491人，會員層級達到24層，平臺綁定銀行卡是103819張，累計刷卡套現是76億元，利用套現賺取了上千萬傭金。

幻影無卡小程序是由內蒙古某數據公司開發的，該公司并未獲得央行頒發的支付牌照，沒有現金支付和結算資質，因此相關具有代理資格的會員，也均會按照非法經營罪處理。

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無卡支付加速關閉

除幻影無卡小程序之外，近年來已有數百家無卡支付平臺因違法違規被關閉，原因是監管嚴管信用卡套現行為，降低了無卡支付的熱度。

隨著監管部門對一機多戶的管控的逐漸落實，大量持卡人再次將套現養卡的期待轉移到無卡支付平臺，無卡支付有了二次增長的態勢，但無卡支付雖然能通過虛構訂單的方式為持卡人完成套現養卡，背后卻暗藏許多難以預見的危機。

一方面是像幻影無卡小程序一樣，無卡支付平臺對持卡人最大的作用就是套現養卡，但根據司法規定，信用卡套現會按照非法經營罪處理，會作出罰款、刑罰等處罰。

另一方面，在使用無卡支付之前，持卡人需要將自己的身份證相關信息、手機號碼、儲蓄卡、信用卡等重要信息錄入平臺，僅僅這些信息就有可能被對方出售，反過來對持卡人進行詐騙、盜刷。在持卡人刷卡過程中，平臺還能暗地操作扣押持卡人刷出的資金，然后將這些資金通過地下錢莊轉移，導致持卡人資金受損。

綜合近年來關閉的無卡支付平臺來看，犯罪團伙為規避監管部門的探查并不會將一個無卡支付平臺維持太長時間，從成立到關閉的時限在半年左右，之后要么建立一個新的無卡支付平臺繼續賺取傭金或者騙取持卡人資金，要么在圈一次錢后就會直接跑路。

業內對套現的監控越來越嚴格，不論線下還是線上慢慢都會受到限制，未來無卡支付平臺的縮減速度很可能只增不減。以往通過虛擬交易實現套現養卡的方式本來就不被允許，客戶要盡早適應用固定商戶交易。