近一年來，「支付百科」注意到大批的銀行APP遭到注銷。如光大銀行此前宣布，在去年5月份起暫停財(cái)富版手機(jī)銀行切換入口及相關(guān)服務(wù)，服務(wù)暫停后，仍使用財(cái)富版手機(jī)銀行的客戶將默認(rèn)切換為標(biāo)準(zhǔn)版手機(jī)銀行。

銀行業(yè)正在進(jìn)行數(shù)字化改革，銀行APP作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要成果，本應(yīng)加大投入力度，為何此時(shí)銀行APP卻不增反減？

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大量銀行APP被砍

2000年，招商推出的國內(nèi)首個(gè)手機(jī)銀行，開始試運(yùn)營。手機(jī)銀行，給用戶帶來了“無論走到哪里，只要一個(gè)電話，就可以解燃眉之急”的便利。之后，全國各大中小銀行，紛紛推出了自有的手機(jī)銀行APP。在支付寶、微信支付等第三方支付平臺(tái)的沖擊下，銀行為適應(yīng)支付方式的新變化，手機(jī)銀行APP遍地開花。

近幾年，在線上銀行如火如荼地發(fā)展時(shí)，多家銀行卻開始大規(guī)模注銷銀行APP。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布的移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件注銷備案公告（2023年第1期，總第7期）（以下簡稱“公告”）顯示，共13家銀行旗下的26款銀行客戶端APP被注銷。其中既包括郵儲(chǔ)銀行這類國有大行，也包括錦州銀行、烏魯木齊銀行這類城商銀行。

從整體數(shù)量來看，銀行APP的確出現(xiàn)了大規(guī)模減少，但其特有功能并未消失，而是進(jìn)行了遷移。

銀行APP的縮減，是銀行對(duì)數(shù)字化運(yùn)營的深度布局。隨著近幾年，銀行APP越來越多，銀行APP的使用率卻下滑嚴(yán)重，過量的APP不僅占用用戶手機(jī)的存儲(chǔ)空間，還會(huì)降低用戶體驗(yàn)，一旦引起用戶反感更是得不償失。

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超量APP成累贅

以支付寶、微信支付為首的第三方支付平臺(tái)，僅用一個(gè)APP就能包攬多種功能。一個(gè)APP既能打通線上線下多種場(chǎng)景，又能建設(shè)獨(dú)有的生態(tài)圈。用戶只需一個(gè)APP就可以完成消費(fèi)貸、存款、付款等多種金融服務(wù)，甚至還能包含外賣、團(tuán)購等功能。

反觀銀行，APP眾多，以興業(yè)銀行為例，原興油寶、錢e寶，分別對(duì)應(yīng)了日常生活中的加油和消費(fèi)貸，其功能垂直性雖高但對(duì)于用戶而言過于分散，缺少聚合性，且與興業(yè)銀行APP的功能多處出現(xiàn)重合，便利程度也不高。因此公告中興業(yè)銀行將兩個(gè)APP注銷，是對(duì)APP功能的整合，可增加其客戶使用體驗(yàn)。

從銀行的角度看，注銷多余的手機(jī)銀行APP有利于集中流量打造生態(tài)圈。手機(jī)銀行APP的獲客渠道是以銀行網(wǎng)點(diǎn)推薦為主，多個(gè)APP的平行運(yùn)行無疑會(huì)使用戶分散，減少單個(gè)APP的效率。全面推廣打造銀行自有生態(tài)鏈既需要銀行集中資源到單個(gè)產(chǎn)品中，又需要APP中有一定流量。

另一方面，有利于減少運(yùn)營成本，增快數(shù)據(jù)在本行中的流通速度。開發(fā)、維護(hù)多個(gè)APP產(chǎn)品所需的成本較高，無疑會(huì)造成資金浪費(fèi)。并且各APP之間的數(shù)據(jù)流通，需要進(jìn)行巨大的數(shù)據(jù)運(yùn)算，其背后所要付出巨大的人力成本和技術(shù)成本。

目前，銀行正在放低姿態(tài)向頭部第三方支付平臺(tái)學(xué)習(xí)。在「支付百科」的實(shí)操中，能明顯地感覺到，近期銀行APP的操作流程開始簡化，其中國家級(jí)大型銀行APP中的生活模塊，很多已覆蓋生活中多個(gè)場(chǎng)景，并且銀行中的保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)等金融服務(wù)也已能在銀行APP中可以看到，其便利程度直逼支付寶。

此外，「支付百科」注意到，銀行APP除了有集成化的趨勢(shì)外，還出現(xiàn)更加智能的趨勢(shì)。

無論是使得手機(jī)銀行更加簡約化，還是手機(jī)銀行智能化，都無疑是銀行對(duì)自身服務(wù)的升級(jí)。未來銀行APP將更加地智能化、簡約化和集成化，想要快速占領(lǐng)客戶，銀行需要有過硬的綜合實(shí)力和“想顧客所想”的服務(wù)態(tài)度。銀行數(shù)字化進(jìn)程正在加快，一場(chǎng)銀行間的手機(jī)銀行用戶爭奪戰(zhàn)已經(jīng)悄然打響。