來源|新浪財(cái)經(jīng)意見領(lǐng)袖專欄

作者|莫開偉（知名財(cái)經(jīng)評論人、獨(dú)立經(jīng)濟(jì)學(xué)者）

4月8日上午10:00，國家金融監(jiān)督管理總局全國所有監(jiān)管支局統(tǒng)一舉行掛牌儀式。

這意味著，國家金融監(jiān)督管理總局正式形成了“總局-省級-分局-支局”的監(jiān)管體系。此次國家金融監(jiān)督管理總局全國所有監(jiān)管支局掛牌，意味著我國縣域金融監(jiān)管改革邁出了重要步伐，有望彌補(bǔ)縣域金融監(jiān)管力量薄弱的問題，金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力將進(jìn)一步增強(qiáng)。

對于此輪金融監(jiān)管體制改革進(jìn)程，分享以下文章，供讀者參閱。

莫開偉：新一輪金融監(jiān)管體制改革塵埃基本落定，市縣一級金融監(jiān)管將更加到位有力

2024年1季度，經(jīng)過近1年的新一輪國家金融監(jiān)管體制改革，絕大部分省（市）以縣級人民銀行支行并入當(dāng)?shù)厥屑壗鹑诒O(jiān)管分局，成立縣級監(jiān)管支局（辦事處）而告一段落。目前縣級人民銀行的人（除了退休員工暫時(shí)在人民銀行發(fā)工資之外）、財(cái)、物也已全部劃歸當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管分局，不少已開始在地方金融監(jiān)管分局領(lǐng)取薪水，各項(xiàng)工作開始正式按照監(jiān)管部門既定的工作方針開始有節(jié)奏地運(yùn)轉(zhuǎn)。

始于2023年初的這輪新的國家金融監(jiān)管體制改革，是一場聲勢浩大的、驚心動魄的“馬拉松”的改革；現(xiàn)在回顧起來，中國各領(lǐng)域的改革沒有任何一項(xiàng)改革是輕松的，都是各方權(quán)力與利益極力角逐的結(jié)果，國家金融監(jiān)管體制改革也不例外。

網(wǎng)民朋友清楚地記得，從2023年3月7日下午第十四屆全國人大一次會議在北京人民大會堂舉行第二次全體會議宣布在原中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委會員基礎(chǔ)上組織國家金融監(jiān)管管理總局、將中國人民銀行對金融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)、有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)、中國證券監(jiān)督管理委員會的投資者保護(hù)職責(zé)劃入國家金融監(jiān)督管理總局這一莊嚴(yán)時(shí)刻開始，各有關(guān)部門就開始進(jìn)行了緊鑼密鼓地籌劃與推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革工作。

改革在最高層面，進(jìn)行得還是比較順利，推進(jìn)速度也非常之快，5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局就在北京金融街15號正式揭牌。國務(wù)院副總理何立峰，原中國人民銀行行長易綱，原證監(jiān)會黨委書記、主席易會滿，以及國家金監(jiān)總局黨委書記李云澤、相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、工作人員出席揭牌儀式，黨委書記李云澤首次亮相，這就是中央層面金融監(jiān)管體制改革的成果基本結(jié)出。

金融監(jiān)管體制改革在中觀層面，還是經(jīng)過充好醞釀和精心準(zhǔn)備的，也耗費(fèi)了金融監(jiān)管體制改革推行者不少的精力。在國家金融監(jiān)管總局掛牌63天之后的7月20日上午，國家金融監(jiān)督管理總局31家省級監(jiān)管局和5家計(jì)劃單列市監(jiān)管局、306家地市監(jiān)管分局統(tǒng)一掛牌，標(biāo)志著金融監(jiān)管體制改革邁出重要的步伐，取得階段性成效；國家金融監(jiān)督管理總局派出機(jī)構(gòu)掛牌后，派出機(jī)構(gòu)官網(wǎng)也相應(yīng)更新，各派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人也同步明確。

由于中央層面與省級層面金融監(jiān)管體制改革牽涉到的具體人員劃轉(zhuǎn)與財(cái)產(chǎn)分割等方面的事情很少或幾乎沒有，改革推進(jìn)比較順利，也沒有太多的障礙，可到市縣級層面的改革就是兩回事了。因?yàn)橐婕暗骄唧w的人員和財(cái)產(chǎn)，財(cái)產(chǎn)倒好辦，都是國有財(cái)產(chǎn)，上面一句話全部劃歸剛組建的金融監(jiān)管分局就了事了，可到具體人員就有些犯難。

比如，原來當(dāng)?shù)厥屑壢嗣胥y行派到下面縣人民銀行支行掛職擔(dān)任行長、副行長以及其他職務(wù)的員工是否能調(diào)回分行工作，讓他們留在縣人民銀行整體劃轉(zhuǎn)到新組建的國家金融監(jiān)管總局縣級支局，他們是否愿意，這既需要征求他們的意見，又要看上面的精神，結(jié)果是上面要求人員除了保留縣級人民銀行辦事機(jī)構(gòu)的不動之外，其余一律劃轉(zhuǎn)金融監(jiān)管總局縣級支局；這樣人員去留“一刀切”之后既快也不會留下“后遺癥”。可是即便如此，人民銀行市級分行與國家金融監(jiān)管總局市級分局在人員劃轉(zhuǎn)上也是經(jīng)過多輪磋商和反復(fù)的醞釀，才最后做出決定的。

另外，就是劃轉(zhuǎn)到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人民銀行員工身份轉(zhuǎn)換也是一個大問題，國家金融監(jiān)管系統(tǒng)的工作人員沿襲原來中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)管管理委員會的身份，即參公單位，員工都是準(zhǔn)公務(wù)員身份，而人民銀行市縣一級實(shí)行的都是行員身份，若劃轉(zhuǎn)到國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作，必須確立其公務(wù)員身份才行。于是按照國家人社部以及公務(wù)員局有關(guān)要求，人民銀行改革之后本身就屬于公務(wù)員，市級人民銀行以及縣人民銀行員工身份需要轉(zhuǎn)換，于是又要進(jìn)行公務(wù)員身份轉(zhuǎn)換考試，這個籌備過程又等了幾個月，直到今年1月底才進(jìn)行人民銀行員工轉(zhuǎn)公考試，這場考試轟轟烈烈，不少員工內(nèi)心焦慮，擔(dān)心自己考試通不過而轉(zhuǎn)變不了身份，考試結(jié)果還是出人意外，除了只有少數(shù)員工不能通過考試之外，絕大部分員工都通過了考試，這也說明這場轉(zhuǎn)公考試也不過只是一種形式，內(nèi)容應(yīng)該比較簡單。當(dāng)然，在很多人看來，這樣的考試其實(shí)意義不大，原本人民銀行員工的基本素質(zhì)都不錯，絕大部分是通過各種考試進(jìn)入的；且碰到機(jī)構(gòu)改革，身份可以自動轉(zhuǎn)換就可以了。

人民銀行市縣員工身份轉(zhuǎn)換考試完成之后，基本可做到將要劃歸國家金融監(jiān)管系統(tǒng)工作的人員可以整體劃轉(zhuǎn)，只是不知道什么原因，改革又拖了兩個縣，據(jù)說可能是在改革過程中，市級人民銀行與市級金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在一些問題上沒有達(dá)成一致意見，比如接受人員是否包括退休人員、財(cái)務(wù)管理、財(cái)產(chǎn)管理等方面都存在不少矛盾，但盡管如此，“求大同存小異”，以國家金融事業(yè)為重，最終金融監(jiān)管體制改革在各方努力之下，總算是基本接近尾聲，目前縣級人民銀行員工除了退休員工暫時(shí)在人民銀行發(fā)工資之后，其他需要并入金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的在崗員工全部劃歸市級國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，4月份就開始在國家金融監(jiān)管總局地（市）分局領(lǐng)取薪水，正式成了國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“兵”了。

2024年4月1日成為了我國金融監(jiān)管體制改革的重要“分水嶺”，從4月1日開始，全國除保留少量縣級人民銀行辦事處之外，全國1761個人民銀行縣級支行有約1600個被撤銷，絕大部分員工成建制地劃歸各地的國家金融監(jiān)管分局，全部人員約4萬人左右，這意味著全國人民銀行系統(tǒng)近13萬人有約三分之一左右劃歸到了新成立的國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)地市級分局工作。

新一輪金融監(jiān)管體制改革有了階段性“成果”，但仍然還沒到最終的結(jié)果，因?yàn)檫@還只是金融體系內(nèi)部的改革整合，與地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或體系的整合包括監(jiān)管業(yè)務(wù)或人員等方面到底如何操作、何去何從，尚無定論。

然而，眼下“成果”對我國金融監(jiān)管體制改革以及地（市）縣履職金融監(jiān)管職能而言，將產(chǎn)生極大的推動效應(yīng)，在很大程度上可提振我國金融監(jiān)管事業(yè)的“興旺度”。目前而言，至少可顯現(xiàn)三方面金融改革的優(yōu)勢或成效：

首先，穩(wěn)定了金融監(jiān)管隊(duì)伍，消除了各種“等觀望”心態(tài)，讓金融監(jiān)管體制改革終于落地。因?yàn)橥七M(jìn)金融監(jiān)管體制改革的時(shí)間的確拉得有點(diǎn)長，在很大程度上消耗了金融監(jiān)管改革的“耐心”和精力；而縣級金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的確立，使整體金融監(jiān)管改革的疲乏感覺一掃而光，從此之后隊(duì)伍有了，金融監(jiān)管部門的工作也就有了承載的力量，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的底氣也就足了，市級金融監(jiān)管分局以及縣級金融監(jiān)管支局（辦事處）便可依規(guī)開展對地方的金融監(jiān)管活動了。

其二，增強(qiáng)了監(jiān)管實(shí)力，整合了金融監(jiān)管資源，推動了金融監(jiān)管到位。之前，縣一級金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有成立，都是市級金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)統(tǒng)一履行監(jiān)管職務(wù)，出現(xiàn)力不從心、鞭長莫及和監(jiān)管反映遲緩、反應(yīng)不靈敏、監(jiān)管不及時(shí)到位等現(xiàn)象都是常態(tài)。從今之后，這種局面將一去不返，縣級人民員工的加入，極大地充實(shí)了市縣級監(jiān)管部門的力量，使金融監(jiān)管隊(duì)伍“兵強(qiáng)馬壯”，消除了金融監(jiān)管內(nèi)耗，整個監(jiān)管隊(duì)伍的戰(zhàn)斗力、反映力等都將大大提高。尤其是之前在不少金融業(yè)務(wù)上與人民銀行存在交叉重疊監(jiān)管的“兩張皮”現(xiàn)象，難免出現(xiàn)監(jiān)管扯皮，既增加了監(jiān)管成本，也讓被監(jiān)管機(jī)構(gòu)無所適從，甚至?xí)霈F(xiàn)“有利可”的事情雙方掙著監(jiān)管，“無利可圖”的事情相互推諉，使一些金融亂象沒有得到徹底有效的根治，今后這種金融監(jiān)管不適的現(xiàn)象將會從我國金融監(jiān)管中徹底銷聲匿跡。

其三，延伸了監(jiān)管觸角，消除了監(jiān)管真空，使縣級金融市場亂象將無處遁形。之前，市級金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)雖然履行了對銀行金融機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，但縣一級金融領(lǐng)域沒有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，基本處于一種監(jiān)管“真空狀態(tài)”，使縣級金融市場出現(xiàn)了一些金融亂象或苗頭性金融問題，難以被及時(shí)發(fā)現(xiàn)；甚至有些問題，雖然有市級金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，但大都流于形式，一些問題總是年年查，年年舊問題而年年沒有得到解決，使被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)成了“老油條”；尤其是一些問題可能在查處上還要受到來自縣級地方政府部門干擾，難以真正將監(jiān)管的重板打在縣級金融機(jī)構(gòu)違規(guī)違法經(jīng)營的“屁股上”。而此次縣級金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立之后，有監(jiān)管隊(duì)伍隨時(shí)瞪著，金融機(jī)構(gòu)一有風(fēng)吹草動便可及時(shí)感知和發(fā)覺，便可立即采取監(jiān)管措施，將問題及時(shí)消滅在萌芽狀態(tài)，防止其“坐大”而給地方金融穩(wěn)定埋下安全隱患。

改革沒有回頭路，也不會一勞永逸；改革沒有十分完美，只有更加完善，回顧我國金融監(jiān)管體制改革之路，從人民銀行分離成立銀監(jiān)會、再從銀保監(jiān)會到現(xiàn)在的國家金融監(jiān)管總局，沒有一次改革是輕松的，都要經(jīng)歷陣痛和付出代價(jià)；但無論如何，金融改革只要能推進(jìn)我國金融業(yè)發(fā)展、不斷遏制我國金融市場亂象和不斷化解我國金融風(fēng)險(xiǎn)以及確保我國金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行，就是正確的金融改革。同樣，金融改革也沒有完成式，只有進(jìn)行式，未來的金融改革依然充滿很多不確定性，任重道遠(yuǎn)，但我們有理由相信，金融監(jiān)管體制改革只會越來越適合我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要和全國民眾的期盼！