出品|WEMONEY研究室

文|王彥強(qiáng)

近日，西安銀行（600928.SH）公告稱，副行長狄浩于6月18日離世，本公司對狄浩先生的離世表示沉痛哀悼，并向其家屬致以深切的慰問。

西安銀行公告

公開資料顯示，狄浩，男，1973年9月出生，現(xiàn)年僅51歲。曾任西安銀行西大街支行行長、土門支行行長、人力資源部副總經(jīng)理、高新支行行長。

一位年僅51歲的高管為何會突然離世，西安銀行公告并未說明。不過，據(jù)財(cái)聯(lián)社消息稱，同樣在6月18日，西安高新路尚中心大廈，發(fā)生一起墜樓身亡事件，據(jù)悉為西安銀行員工，派出所初步排除刑事案件。而一份社交媒體流傳的匯報(bào)文件信息顯示，墜樓者為西安銀行副行長狄浩。 

狄浩任職副行長長達(dá)八年

行長梁邦海身兼數(shù)職

狄浩從信貸員開始，就一直在西安銀行工作，屬于西安銀行的老臣，在2016年8月16日，被聘任為西安銀行副行長，彼時(shí)一同獲聘的，還有西安銀行原行長陳國紅，原董事會秘書石小云，原副行長王欣、李富國，以及現(xiàn)任副行長黃長松、張成喆。 

從任職時(shí)間看，狄浩出任西安銀行副行長一職已近八年，其間經(jīng)歷了兩屆董事會更替。

在2022年9月，狄浩曾以西安銀行副行長的身份發(fā)表題為《中小銀行如何實(shí)踐交易銀行》的主題演講。 

在演講中，狄浩表示，近年來，多重不確定性的因素疊加，銀行的公司業(yè)務(wù)普遍面臨著息差收窄、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)缺乏、資產(chǎn)質(zhì)量下降等眾多的問題。在此背景下，以平臺化、生態(tài)化、開放化為特點(diǎn)的交易銀行業(yè)務(wù)以其長期穩(wěn)定的盈利能力、較低的資本占用、較高的客戶黏性，逐步成為銀行公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要方向之一。

據(jù)公開信息披露，2021年—2023年，狄浩每年的稅前報(bào)酬總額分別為176.54萬元、138.03萬元、129.38萬元。雖然每年的報(bào)酬額都超過百萬元，但近兩年狄浩的報(bào)酬額下滑顯著。

值得一提的是，狄浩在2023年還曾自掏腰包近80萬元，從二級市場增持西安銀行21.65萬股股份。截至2023年末，狄浩的持股為22.89萬股，最新收盤市值為75.76萬元。其持股數(shù)，在所有高管隊(duì)伍中，排名第一。

隨著狄浩的離世，西安銀行的高管格局為董事長、代行長、代董事會秘書梁邦海，副行長黃長松、張成喆、劉強(qiáng)、赫勇和管輝，行長助理王星、計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理陳軍梅、首席信息官陳欽。

值得一提的是，西安銀行副行長張成喆、黃長松，都已履職超過7年，不符合“關(guān)鍵人員7年輪崗”的監(jiān)管要求。

西安銀行的高管及其他重要人員

公開資料顯示，梁邦海出生于1970年8月，博士研究生學(xué)歷，管理學(xué)博士，高級會計(jì)師。

曾供職于國家開發(fā)銀行、平安銀行。2021年2月，梁邦海出任西安銀行行長，并自2023年9月起暫時(shí)代為履行董事長和公司法定代表人的相關(guān)職責(zé)和義務(wù)。今年4月29日，西安銀行董事會同意選舉梁邦海為該行第六屆董事會董事長。

從西安銀行發(fā)布的公告來看，目前梁邦海身兼多職，挑起西安銀行行長、董事長、董秘三職務(wù)大梁。

梁邦海將如何解決內(nèi)控管理問題，掌舵西安銀行，備受業(yè)內(nèi)關(guān)注。

頭頂“西北首家A股上市行”光環(huán)

業(yè)績發(fā)展現(xiàn)頹勢

西安銀行成立于1997年，是一家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，實(shí)際控制人為西安市人民政府。于2019年3月，在上交所掛牌上市，是西北首家A股上市銀行，知名房地產(chǎn)大佬馮侖曾當(dāng)過西安銀行的獨(dú)立董事。

2021年—2023年，西安銀行分別實(shí)現(xiàn)72.03億元、65.68億元、72.05億元，同比0.91%、-8.82%、9.70%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤28.04億元、24.24億元、24.62億元，同比增長1.74%、-13.55%、1.56%。

同期，該行的年化加權(quán)凈資產(chǎn)收益率（ROE）分別為10.59%、8.57%、8.22%，銷售凈利率分別為38.97%、36.94%、34.21%，凈息差分別為1.91%、1.66%、1.37%，凈利差分別為1.76%、1.54%、1.31%。

從以上數(shù)據(jù)可以看出，西安銀行2022年?duì)I收和凈利潤下滑較大，尤其是歸母凈利潤同比下滑了13.55%，在此基礎(chǔ)上，西安銀行2023年歸母凈利潤微增1.56%。而值得注意的是，西安銀行近三年的ROE、銷售凈利率、凈息差和凈利差正一路走低。

另外，WEMONEY研究室注意到，在非利息收入中，西安銀行近三年的手續(xù)費(fèi)及傭金收入占營收的比重在持續(xù)下滑，而投資凈收益占營收的比重卻在持續(xù)攀升。

數(shù)據(jù)顯示，2021年—2023年，西安銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金收入分別為5.60億元、4.07億元、2.77億元，占營收的比重分別為7.78%、6.20%、3.84%；投資凈收益分別為4.19億元、7.37億元、11.74億元，占營收的比重分別為5.81%、11.23%、16.29%。

從房地產(chǎn)貸款來看，2023年，西安銀行的房地產(chǎn)貸款為362.14億元，房地產(chǎn)貸款占比為17.85%，在17家上市城商行中排名（由高到低）第八。值得注意的是，西安銀行2023年的公司貸款（房地產(chǎn)業(yè)）為102.17億元，同比增長10.83%；而個(gè)人住房貸款259.97億元，同比增長4.98%。公司（房地產(chǎn)業(yè)）貸款增速超過個(gè)人住房貸款增速。

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，截至2023年末，西安銀行的不良貸款率為1.35%，較上年增長0.1個(gè)百分點(diǎn)；而撥備覆蓋率197.07%，較上年下降4.56個(gè)百分點(diǎn)。2023年，西安銀行的資本充足率為13.14%。而我國2023年商業(yè)銀行的平均資本充足率為15.06%，由此來看，西安銀行的資本充足率指標(biāo)仍低于商業(yè)銀行的平均水平。

股東寧波中百欲擇機(jī)減持

二股東股權(quán)質(zhì)押高企

據(jù)公開資料顯示，徐翔控制的寧波中百在2023年5月10日、11日大幅減持了西安銀行3135.44萬股，占總股本的0.71%，累計(jì)套現(xiàn)金額1.49億元。 

在今年3月25日，寧波中百再次公告稱，擬授權(quán)公司經(jīng)營管理層在公司股東大會審議通過之日起12個(gè)月內(nèi)，擇機(jī)出售不超過6375.78萬股（剩余持有西安銀行的股份）西安銀行股票，占其總股本的比例不超過1.43%。

除大股東減持外，WEMONEY研究室注意到，西安銀行前十大股東中，有四家股東存在質(zhì)押問題。

據(jù)2023年年報(bào)顯示，第二大股東大唐西市所持西安銀行6.34億股份全部處于質(zhì)押狀態(tài)；第七大股東西安金融控股有限公司質(zhì)押5000萬股，占持股比例的43.86%；第八大股東西安曲江文化產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資有限公司質(zhì)押5000萬股股份，占持股比例的50%；第十大股東長安國際信托股份有限公司質(zhì)押6120.822萬股，占持股比例的81.39%。

值得一提的是，第十大股東金花投資控股集團(tuán)有限公司持有的7520.82萬股，已全部遭凍結(jié)。而上述四大股東合計(jì)股權(quán)質(zhì)押7.95億股，占西安銀行總股本的17.89%。

2023年，西安銀行的分紅方案是，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利0.56元（含稅），合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利2.49億元，僅占其歸母凈利潤的10.11%，與此前保持30%以上的分紅率相去甚遠(yuǎn)。

對此，西安銀行行長梁邦海在業(yè)績發(fā)布會表示：1.銀行業(yè)面臨諸多不確定性因素，如房地產(chǎn)、地方債務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)仍面臨一定困難和挑戰(zhàn)；2.隨著新資本管理辦法的實(shí)施和商業(yè)銀行資本監(jiān)管政策的持續(xù)趨嚴(yán)，商業(yè)銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充和積累的重要性日益凸顯；3.西安銀行目前正處于新戰(zhàn)略規(guī)劃的落地執(zhí)行階段，需統(tǒng)籌考慮業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的資本需求。

2024年一季度，西安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入18.85億元，同比增長4.44%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤6.83億元，同比增長3.79%。不良貸款率為1.43%，較2023年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為189.19%，較上年末下降7.88個(gè)百分點(diǎn)。

截至2023年末，西安銀行的資產(chǎn)總額為4410.56億元，同比增長6%；其中，貸款總額為2166.64億元，同比增長10.30%；存款總額為2983.32億元，同比增長6.11%。