文|王彥強(qiáng)

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，九江銀行（06190.SH）被處罰款410萬(wàn)元。

圖片來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)管管理總局官網(wǎng)

具體來(lái)看，其主要違法違規(guī)事實(shí)為，績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置不合規(guī)；發(fā)放流動(dòng)資金貸款為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目墊資；理財(cái)資金用于受讓本行表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；違規(guī)辦理委托貸款；向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資；面向非合格投資者銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品投資房地產(chǎn)信托；違規(guī)授信延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露；薪酬管理不到位；違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)產(chǎn)生的損失等9項(xiàng)違法違規(guī)行為。

同時(shí)，時(shí)任九江銀行南昌分行行長(zhǎng)對(duì)違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)產(chǎn)生的損失事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被警告，并處10萬(wàn)元罰款；時(shí)任九江銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理王新顏，對(duì)違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)產(chǎn)生的損失事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被警告，并處5萬(wàn)元罰款。

時(shí)任九江銀行資產(chǎn)管理部客戶(hù)經(jīng)理束禮武，對(duì)理財(cái)資金用于受讓本行表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被警告；時(shí)任九江銀行資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人李健，對(duì)理財(cái)資金用于受讓本行表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資、面向非合格投資者銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品投資房地產(chǎn)信托事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被警告，并處10萬(wàn)元罰款。

時(shí)任九江銀行授信審批部副總經(jīng)理劉飛，對(duì)發(fā)放流動(dòng)資金貸款為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目墊資、違規(guī)授信延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被警告；時(shí)任九江銀行行長(zhǎng)潘明，對(duì)違規(guī)授信延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露、薪酬管理不到位事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被警告，處5萬(wàn)元罰款；時(shí)任九江銀行汽車(chē)金融事業(yè)部總經(jīng)理孫夕振，對(duì)違規(guī)授信延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任警告，處5萬(wàn)元罰款；時(shí)任九江銀行人力資源部總經(jīng)理助理熊銳，對(duì)薪酬管理不到位事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被警告。

值得一提的是，所謂“理財(cái)資金用于受讓本行表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)”指的是，銀行通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品募集的資金被用于購(gòu)買(mǎi)該銀行自身表外的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，這種做法違反了銀行業(yè)務(wù)的規(guī)范操作，可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部轉(zhuǎn)移和隱藏，增加了銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

而今年以來(lái)，在理財(cái)方面違規(guī)的并非九江銀行一家。2024年1月9日，杭州銀行（600926.SH）曾因理財(cái)資金用于償還本行貸款等6項(xiàng)違法違規(guī)行為，被浙江金融監(jiān)管局罰款210萬(wàn)元。

公開(kāi)資料顯示，九江銀行，原名九江市商業(yè)銀行，于2000年11月18日經(jīng)中國(guó)人民銀行武漢分行批準(zhǔn)正式開(kāi)業(yè)。2018年7月10日，九江銀行在香港聯(lián)合交易所主板成功上市。

據(jù)中報(bào)顯示，2024年上半年，九江銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入55億元，同比增長(zhǎng)4.7%；凈利潤(rùn)5.92億元，同比減少37.28%。

截至6月末，九江銀行資產(chǎn)總額4978.40億元；客戶(hù)貸款及墊款總額3135.74億元，較上年末增長(zhǎng)4.0%；負(fù)債總額4560.42億元，其中客戶(hù)存款總額3650.47億元。

從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，截至6月末，九江銀行不良貸款總額80.72億元，不良貸款率為2.57%，較2023年末上升48BP。

具體來(lái)看，其違法違規(guī)事實(shí)主要有，“未盡貸前調(diào)查職責(zé)，向未封頂樓盤(pán)發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款；未盡貸前調(diào)查職責(zé)，貸款用途真實(shí)性核查不到位，導(dǎo)致個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)；未按照項(xiàng)目工程進(jìn)度發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款；房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款未按規(guī)定將土地使用權(quán)和在建工程納入抵押擔(dān)保，辦理保理業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供融資；房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款未按規(guī)定將土地使用權(quán)和在建工程納入抵押擔(dān)保”。

同時(shí)，對(duì)時(shí)任招商銀行莆田分行普惠金融服務(wù)莆田中心主任林國(guó)平和時(shí)任招商銀行莆田分行客戶(hù)經(jīng)理黃陳亮分別給予警告處罰。

另外，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局臺(tái)州監(jiān)管分局行政處罰信息表顯示，招商銀行臺(tái)州分行因項(xiàng)目貸款管理不到位，信貸資金長(zhǎng)期滯留賬戶(hù)；項(xiàng)目貸款管理不到位，被挪用于歸還專(zhuān)項(xiàng)債利息；對(duì)公貸款管理不到位，流動(dòng)資金貸款被挪用于支付土地出讓金；個(gè)人貸款管理不到位，經(jīng)營(yíng)性貸款被挪用于置換住房按揭貸款；理財(cái)銷(xiāo)售人員代理客戶(hù)在手機(jī)APP上購(gòu)買(mǎi)代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品等5項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被罰款155萬(wàn)元。

圖片來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)管管理總局官網(wǎng)

同時(shí)，對(duì)時(shí)任招商銀行臺(tái)州分行客戶(hù)經(jīng)理金超、時(shí)任招商銀行臺(tái)州分行客戶(hù)經(jīng)理徐麗婭和時(shí)任招商銀行臺(tái)州分行客戶(hù)經(jīng)理梁英娜分別給予警告處罰。

據(jù)年報(bào)顯示，2023年招商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3391.23億元，同比減少56.60億元，降幅1.64%；歸母凈利潤(rùn)為1466.02億元，同比增加85.90億元，增幅6.22%。

截至2023年12月31日，該行資產(chǎn)總額為110285.00億元，較上年末增加8895.88億元，增幅8.77%；負(fù)債總額為99427.76億元，較上年末增加7581.02億元，增幅8.25%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年12月31日，該行不良貸款率為0.95%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為437.70%，較上年末下降13.09個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為4.14%，較上年末下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是，招商銀行董事會(huì)建議派發(fā)2023年度普通股現(xiàn)金股息，每股現(xiàn)金分紅1.972元(含稅)。該分配方案尚需2023年度股東大會(huì)審議批準(zhǔn)后方可實(shí)施。