文｜馬小

編輯｜劉鵬

今年4月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》（下稱《助貸新規(guī)》），其中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)貸后催收管理，發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)催收行為的，應(yīng)當(dāng)及時糾正，情形嚴(yán)重的，應(yīng)采取終止合作等措施。

新規(guī)下發(fā)數(shù)月后，騰訊財經(jīng)獲悉，助貸業(yè)務(wù)在7月份迎來新一輪強(qiáng)監(jiān)管，24%的利率紅線被再次強(qiáng)調(diào)，且不準(zhǔn)重復(fù)放貸。業(yè)內(nèi)多位人士透露，此次監(jiān)管風(fēng)暴因貨運(yùn)平臺滿幫集團(tuán)催貸而起。

但滿幫集團(tuán)否認(rèn)了這一說法，并回應(yīng)稱，“不是我們平臺”。

滿幫集團(tuán)成立于2017年11月，由江蘇滿運(yùn)軟件科技有限公司（運(yùn)滿滿）與貴陽貨車幫科技有限公司（貨車幫）戰(zhàn)略合并而成，2021年6月登陸紐交所。

資料顯示，滿幫擁有“司機(jī)貸”、“貨主貸”等產(chǎn)品，主要面向貨主、司機(jī)提供貸款、保險等金融服務(wù)，其中信貸業(yè)務(wù)主要由旗下的貴州貨車幫小額貸款有限公司提供。

滿幫財報顯示，今年第一季度，因?qū)π刨J解決方案的需求不斷增加，其增值服務(wù)的營業(yè)收入較去年同期增長超過13%。

根據(jù)其2024年財報，信貸業(yè)務(wù)為其增值服務(wù)板塊中的核心，2024年增值服務(wù)收入為人民幣17.84億元，較2023年增長29%。滿幫解釋稱，增值服務(wù)收入增長主要由于信貸解決方案及其他增值服務(wù)收入增加。截至2024年12月31日，滿幫集團(tuán)表內(nèi)貸款余額為42億元，同比增長19.28%。

此前2023年11月，滿幫旗下貴州貨車幫小貸因“未告知用戶不良信息”被央行處罰37萬元。此外，根據(jù)消費(fèi)日報報道，滿幫在實現(xiàn)業(yè)績高增的同時，互聯(lián)網(wǎng)平臺上和滿幫金融業(yè)務(wù)相關(guān)的投訴不少，包括貸款綜合年化利率超24%，以免費(fèi)辦ETC名義為用戶辦理貸款，以及司機(jī)因貸款逾期被限制在平臺上接單等等。

消費(fèi)日報援引中國裁判文書網(wǎng)的裁判文書顯示，除利息外，貨車幫小貸還向“司機(jī)貸”的借款人收取“平臺服務(wù)費(fèi)”，從而推高了綜合貸款年化利率水平。而貸款合同約定的高達(dá)36%的逾期罰息收取標(biāo)準(zhǔn)更是超出法律保護(hù)的利息范圍，未獲得法院的支持。

實際上，除了對違規(guī)催收的嚴(yán)監(jiān)管，《助貸新規(guī)》對商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)的高費(fèi)率、信息不透明、捆綁銷售等問題也作出了監(jiān)管要求。其中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確平臺服務(wù)、增信服務(wù)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)或區(qū)間，將增信服務(wù)費(fèi)計入借款人綜合融資成本，明確綜合融資成本區(qū)間，同時明確平臺運(yùn)營機(jī)構(gòu)不得以任何形式向借款人收取息費(fèi)，增信服務(wù)機(jī)構(gòu)不得以咨詢費(fèi)、顧問費(fèi)等形式變相提高增信服務(wù)費(fèi)率。

2017年，最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見》中明確提出，金融借款合同的借款人以貸款人同時主張的利息、復(fù)利、罰息、違約金和其他費(fèi)用過高，顯著背離實際損失為由，請求對總計超過年利率24%的部分予以調(diào)減的，應(yīng)予支持。

在這樣的背景下，不少助貸平臺采用“24%+權(quán)益”模式，通過咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、搭配銷售等方式變相收取超過24%的貸款利率。

《助貸新規(guī)》再次明確，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)完整、準(zhǔn)確掌握增信服務(wù)機(jī)構(gòu)實際收費(fèi)情況，確保借款人就單筆貸款支付的綜合融資成本符合《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見》等有關(guān)規(guī)定，切實維護(hù)借款人合法權(quán)益。這也意味著后續(xù)“24%+權(quán)益”的模式或難以為繼。