來源：金融虎網(wǎng)  作者：雄飛

去年8月，不少消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)收到監(jiān)管的窗口指導(dǎo)，要求貸款利率控制在24%以內(nèi)。國內(nèi)30家持牌消費(fèi)金融公司的執(zhí)行情況如何？金融虎網(wǎng)根據(jù)各家機(jī)構(gòu)官網(wǎng)的定價展示信息進(jìn)行了盤點(diǎn)。據(jù)了解，截至目前，已有22家消金機(jī)構(gòu)公示的貸款業(yè)務(wù)及服務(wù)定價產(chǎn)品年化利率在24%以下，占比超過七成。

具體來看，利率調(diào)整在24%的22家消金機(jī)構(gòu)包括：馬上消費(fèi)金融、興業(yè)消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)金融、中原消費(fèi)金融、湖北消費(fèi)金融、盛銀消費(fèi)金融、晉商消費(fèi)金融、小米消費(fèi)金融、蘇銀凱基消費(fèi)金融、華融消費(fèi)金融(寧銀)、蒙商消費(fèi)金融、尚誠消費(fèi)金融、北銀消費(fèi)金融、金美信消費(fèi)金融、蘇寧消費(fèi)金融、螞蟻消費(fèi)金融、幸福消費(fèi)金融、唯品富邦消費(fèi)金融、平安消費(fèi)金融、長銀消費(fèi)金融和捷信消費(fèi)金融。

從公示時間線來看，最新公布的是，8月10日，尚誠消費(fèi)金融發(fā)布的產(chǎn)品服務(wù)定價。近兩個月以來，馬上消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融、小米消費(fèi)金融、蒙商消金、平安消費(fèi)金融和捷信消費(fèi)金融均更新了服務(wù)定價。今年上半年，金美信消費(fèi)金融、唯品富邦消費(fèi)金融、晉商消費(fèi)金融、長銀消費(fèi)金融均已調(diào)整產(chǎn)品利率在24%以下。

消費(fèi)金融公司所展示的利率多為單利。單利是指一筆資金無論存期多長，只有本金計(jì)取利息，而以前各期利息在下一個利息周期內(nèi)不計(jì)算利息的計(jì)息方法。

據(jù)金融虎網(wǎng)觀察，目前，招聯(lián)金融、海爾金融、陽光消金等3家機(jī)構(gòu)仍存在利率展示模糊、不透明的情況。此外，杭銀消金、錦程消金、哈銀消金、長銀五八消金、中信消金等5家機(jī)構(gòu)官網(wǎng)及APP僅對外展示了最低利率，并未展示產(chǎn)品利率的上限。

通過招聯(lián)金融官方公眾號客服咨詢后方可獲悉，好期貸按日計(jì)息，日利率會根據(jù)的賬戶及個人信用情況進(jìn)行綜合評估，最低可至0.029%（借款時可查看年化利率），具體獲得利率以實(shí)際申請結(jié)果為準(zhǔn)。咨詢信用付利率，客服則回應(yīng)稱：“招聯(lián)金融按借款后資金實(shí)際使用天數(shù)計(jì)算利息，還款利息 = 未還本金 * 日利率 * 資金實(shí)際使用天數(shù)。舉例說明借款1萬元，日利率為萬分之4，則每日利息為4元，如果您使用了10天提前還清借款，則利息總共為40元。”。

咨詢海爾消費(fèi)金融客服則提示，可通過頁面選擇分期方式后，通過還款計(jì)劃查看，最終以實(shí)際合同為準(zhǔn)。

利率上限展示不清晰，平臺給出的基本解釋是，根據(jù)資金成本、資本回報要求及市場價格等因素，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，對客戶進(jìn)行差異化定價。這也意味著，消費(fèi)者在準(zhǔn)備貸款前，無法獲知其相關(guān)貸款產(chǎn)品利率的上限和授信額度，但仍須將個人信息等資料提交給平臺。根據(jù)公開信息尚無法了解，上述8家平臺貸款產(chǎn)品的年化利率是否已調(diào)整至24%以下。而利率展示不透明，則涉嫌侵犯消費(fèi)者權(quán)益。

據(jù)業(yè)內(nèi)此前消息稱，持牌消費(fèi)金融公司從2020年開始就已壓降利率上限，即從36%降至24%。目前，消費(fèi)金融公司的全部新增貸款利率均控制在24%以內(nèi)。

今年3月14日，銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《關(guān)于警惕過度借貸營銷誘導(dǎo)的風(fēng)險提示》，提醒消費(fèi)者遠(yuǎn)離過度借貸營銷陷阱，防范過度信貸風(fēng)險。《提示》第一條即指出，誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理貸款、信用卡分期等業(yè)務(wù)，侵害消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。具體表現(xiàn)為，價格公示不透明，不明示貸款或分期服務(wù)年化利率等。

不少借款產(chǎn)品營銷廣告包含“最高可借20萬”“快速到賬”“最低年化利率xx起”“最長xx天免息”等推廣語。早在去年3月，央行公告也曾明確提出，所有貸款產(chǎn)品均應(yīng)明示貸款年化利率。公告指出，所有從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在網(wǎng)站、移動端應(yīng)用程序、宣傳海報等渠道進(jìn)行營銷時，應(yīng)當(dāng)以明顯的方式向借款人展示年化利率。

明確展示年化利率，對于消費(fèi)者來說意味著可以知道最多要還多少錢，也是體現(xiàn)行業(yè)競爭力的標(biāo)準(zhǔn)之一。在“普惠”和利潤之間，如何平衡拿捏利率定價的尺度做好風(fēng)險管控，并給予客戶良好的消費(fèi)體驗(yàn)，是消金機(jī)構(gòu)必須考量的問題。

另一方面，對消費(fèi)者而言，如果有貸款需求，務(wù)必須在貸前嚴(yán)格審查借貸條款，把握自身借款能力和還款能力。對于貸款條件、貸款利率、還款方式等，更應(yīng)該逐一審查，避免落入“高利”陷阱。

最高人民法院于2018年4月4日發(fā)布的《關(guān)于充分發(fā)揮審判職能作用為企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)營造良好法治環(huán)境的通知》（法【2018】1號）第5條規(guī)定：“對商業(yè)銀行、典當(dāng)行、小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)以不合理收費(fèi)變相收取高息的，參照民間借貸利率標(biāo)準(zhǔn)處理，降低企業(yè)融資成本。”。該司法解釋進(jìn)一步明確了金融機(jī)構(gòu)收取各種費(fèi)用的上限應(yīng)參考民間借貸利率標(biāo)準(zhǔn)處理，即不得超過24%。這也意味著，即便是持牌機(jī)構(gòu)，綜合年化利率超過24%的可能都將不會被支持。

舉例而言，金融虎網(wǎng)近期就注意到，今年6月，據(jù)一位借款人與捷信消金的借款合同糾紛判決書顯示，當(dāng)?shù)貙徖矸ㄔ涸赋觯鳛榻?jīng)營金融貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)，承擔(dān)著維護(hù)金融秩序安全的責(zé)任和義務(wù)，應(yīng)當(dāng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，履行減費(fèi)讓利的金融政策，其請求的利息、罰息等總額不應(yīng)超過國家對民間借貸法律關(guān)系中關(guān)于利率保護(hù)的上限。這份判決還顯示，這名借款人從2019年2月13日起至2020年8月19日的利息、罰息，以所欠借款本金為基數(shù)，按照月利率2%計(jì)算；從2020年8月20日起至涉案債務(wù)清償完畢之日為止的利息、罰息，以所欠借款本金為基數(shù)，按照起訴時一年期貸款市場報價利率四倍計(jì)算。

附消金機(jī)構(gòu)利率展示概況：

招聯(lián)消費(fèi)金融

今年4月14日，招聯(lián)消費(fèi)金融發(fā)布貸款業(yè)務(wù)價目及服務(wù)內(nèi)容公告顯示，其為客戶提供個人消費(fèi)貸款，并收取相應(yīng)的貸款息費(fèi)，根據(jù)資金成本、資本回報要求及市場價格等因素，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，對客戶進(jìn)行差異化定價。其旗下?lián)碛小昂闷谫J”、“信用付”兩大消費(fèi)金融產(chǎn)品體系。

按利率計(jì)息，1、依據(jù)不同產(chǎn)品、不同營銷活動、客戶個人資信等動態(tài)制定利率標(biāo)準(zhǔn)。2、具體利率情況以客戶借款時簽署的借款合同文件為準(zhǔn)；部分業(yè)務(wù)如未簽署借款合同生成的電子信息記錄記載的為準(zhǔn)。按分期手續(xù)費(fèi)計(jì)，1、按業(yè)務(wù)類別分為3期、6期、12期、24期、36期等，不同期數(shù)的分期手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同。2、具體分期手續(xù)費(fèi)情況以客戶借款時簽署 的借款合同文件為準(zhǔn)；部分業(yè)務(wù)如未簽署借款合同文件的，以其系統(tǒng)生成的電子信息記錄記載的為準(zhǔn)。

金融虎網(wǎng)咨詢招聯(lián)金融微信公眾號官方客服后方可獲悉，招聯(lián)好期貸按日計(jì)息，日利率會根據(jù)的賬戶及個人信用情況進(jìn)行綜合評估，最低可至0.029%（借款時可查看年化利率），具體獲得利率以實(shí)際申請結(jié)果為準(zhǔn)。咨詢信用付利率，客服則回應(yīng)稱：“招聯(lián)金融按借款后資金實(shí)際使用天數(shù)計(jì)算利息，還款利息 = 未還本金 * 日利率 * 資金實(shí)際使用天數(shù)。舉例說明借款1萬元，日利率為萬分之4，則每日利息為4元，如果您使用了10天提前還清借款，則利息總共為40元。”。

2021年，我司共收到監(jiān)管轉(zhuǎn)送客戶投訴2677件。其中深圳銀保監(jiān)局轉(zhuǎn)送客戶2645件，占比98.80%；中國人民銀行深圳中心支行轉(zhuǎn)送客戶32件，占比1.20%。全年投訴處理48小時內(nèi)首聯(lián)率95.00%，5個工作日辦結(jié)率97.00%。我司收到的轉(zhuǎn)送投訴中協(xié)商還款類1841件占比68.77%；服務(wù)流程類413件。占比15.43%；費(fèi)用爭議類241件，占比9.00%；服務(wù)受限類182件占比6.80%。投訴分布地域主要集中在廣東省、山東省和湖南省。

馬上消費(fèi)金融

今年6月30日，馬上消費(fèi)金融公布業(yè)務(wù)定價、收費(fèi)項(xiàng)目及服務(wù)內(nèi)容公告顯示，嚴(yán)格遵守《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》的規(guī)定，實(shí)行消費(fèi)貸款利率風(fēng)險定價機(jī)制，根據(jù)資金成本、風(fēng)險成本、資本回報要求及市場價格等因素，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，制定消費(fèi)貸款的利率水平，年化利率（單利）7.2%-24%，具體利率以客戶確認(rèn)的貸款合同約定為準(zhǔn)。

超次提款服務(wù)：本服務(wù)僅適用于額度產(chǎn)品，公司為客戶提供多元化的便捷現(xiàn)金提款渠道并維護(hù)到賬服務(wù)，額度期限（包括動態(tài)調(diào)整后的延期期限）內(nèi)，客戶享有前2次現(xiàn)金提款免手續(xù)費(fèi)服務(wù)，自第3次現(xiàn)金提款起，向客戶收取超次提款手續(xù)費(fèi)，單筆提款按提款金額1%收取，上限30元，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以客戶確認(rèn)的貸款合同約定為準(zhǔn)。提前結(jié)清手續(xù)費(fèi)=剩余本金*3%計(jì)收,上限100元；具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以客戶確認(rèn)的貸款合同約定為準(zhǔn)。

馬上消費(fèi)金融表示，將繼續(xù)遵循“質(zhì)價相符、服務(wù)有效”的原則，嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會“七不準(zhǔn)、四公開”規(guī)定，為廣大客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，歡迎廣大客戶進(jìn)行監(jiān)督。

興業(yè)消費(fèi)金融

興業(yè)消費(fèi)金融官網(wǎng)公示的關(guān)于服務(wù)項(xiàng)目及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的公告仍為2020年版本，2020年1月1日起，取消客戶服務(wù)和金融咨詢兩項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)。其承諾，不向客戶收取任何合同外的費(fèi)用及利息，且未委托或授權(quán)任何公司、個人代理收取合同所列費(fèi)用之外的擔(dān)保費(fèi)、代辦費(fèi)等任何費(fèi)用。

金融虎網(wǎng)注意到，根據(jù)其官網(wǎng)展示信息，家庭消費(fèi)貸的貸款年利率IRR(單利)在12%至22.8%之間，折合年化綜合成本APR為6.9%-15.3%。興才計(jì)劃年利率IRR在12%以下，立業(yè)計(jì)劃年利率在18%以下。

中郵消費(fèi)金融

7月13日，中郵消費(fèi)金融發(fā)布自營貸款業(yè)務(wù)定價及收費(fèi)項(xiàng)目公告 （2022年第二次修訂版）顯示，郵你貸的循環(huán)額度類產(chǎn)品年化利率：10.8%~23.76%（按照單利方式計(jì)算）；以最終審批結(jié)果為準(zhǔn)，按日計(jì)息；罰息：罰息=逾期金額×約定貸款年化利率/360×150%×逾期天數(shù)（對欠付款項(xiàng)按逾期天數(shù)收取罰息）；貸款用途違約罰息=剩余未還本金×約定貸款年化利率×150%。

非循環(huán)（一次性）額度類產(chǎn)品年化利率為7.2%~23.76%（按照單利方式計(jì)算）；以最終審批結(jié)果為準(zhǔn)；罰息：逾期還款罰息=逾期金額×約定貸款年化利率/360×150%×逾期天數(shù)（對欠付款項(xiàng)按逾期天數(shù)收取罰息）；貸款用途違約罰息=剩余未還本金×約定貸款年化利率×150%；提前還款違約金：收取標(biāo)準(zhǔn)為提前償還的貸款本金的3%，且不少于人民幣100元。

中郵表示，不向客戶收取上述收費(fèi)項(xiàng)目以外的任何費(fèi)用，且未委托或授權(quán)任何公司、個人代理收取任何中介費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、代辦費(fèi)等任何費(fèi)用。

中銀消費(fèi)金融

去年12月，中銀消金公示的利率及收費(fèi)顯示，其利息年化利率在9.125%至23.9%(單利)之間，消費(fèi)分期手續(xù)費(fèi)年化利率在12%-24%(單利)之間，逾期違約金為逾期時貸款余額的0.01%/日-0.02%/日；提前還款手續(xù)費(fèi)為提前還款本金的2-3%。依據(jù)不同產(chǎn)品、不同客群、不同營銷活動而定，具體以貸款合同為準(zhǔn)。利息及消費(fèi)分期手續(xù)費(fèi)區(qū)間包含樂享貸、信用貸、好客貸及交易分期產(chǎn)品的利率區(qū)間。

中原消費(fèi)金融

去年10月16日，河南中原消費(fèi)金融股份有限公司服務(wù)內(nèi)容及價目公告顯示，為客戶提供個人消費(fèi)貸款，并收取相應(yīng)的貸款息費(fèi)，根據(jù)資金成本、風(fēng)險成本、資本回報要求及市場價格等因素，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，對客戶進(jìn)行差異化定價。

按利率計(jì)息，1.依據(jù)不同產(chǎn)品、不同客群、不同營銷活動利息標(biāo)準(zhǔn)不同；按分期手續(xù)費(fèi)計(jì)費(fèi)，按業(yè)務(wù)類別分為3、6、12期等，不同期數(shù)的分期手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同。.具體利率情況和具體分期手續(xù)費(fèi)情況以客戶借款時簽署的借款合同文件為準(zhǔn)，部分業(yè)務(wù)如未簽署借款合同文件的，以公司系統(tǒng)生成的電子信息記錄記載的為準(zhǔn)。還款逾期的日利率上浮50%。

金融虎網(wǎng)注意到，截至8月15日，該平臺官網(wǎng)展示的相應(yīng)產(chǎn)品柚卡APP、提錢花、提錢付均并未體現(xiàn)出具體年利率。

杭銀消金

據(jù)金融虎網(wǎng)觀察，杭銀消金官網(wǎng)并未公示服務(wù)內(nèi)容及價目公告。根據(jù)其產(chǎn)品介紹來看，也未展示最高年化利率。僅顯示，尊享貸按日計(jì)息，年化利率低至8.4%，日利率低至0.023%。輕享貸按日計(jì)算，年化利率7%起(單利計(jì)算)，提前結(jié)清2%手續(xù)費(fèi)。

0.023%x365=8.395%；這是年利率，它表示：1元錢一年的利息是8分3厘95；100元一年的利息是8元3角9分5厘；1000元一年的利息是83元9角5分；10000元一年的利息是839元5角；100000元一年的利息是8395元……依次類推，高利息呀！目前，銀行沒這么高的利息。

海爾消金

截至目前，海爾消金官網(wǎng)并未明示各類產(chǎn)品的定價及年化利率。1月28日，海爾消費(fèi)金融有限公司2021年度消費(fèi)者投訴處理工作公示2021年，公司共接到投訴及其他相關(guān)事項(xiàng)552件，主要為個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)投訴，已辦結(jié)事項(xiàng)552件，辦結(jié)率100%。

針對消費(fèi)者投訴，公司始終堅(jiān)持以消費(fèi)者為中心，以解決消費(fèi)者問題為己任。為方便消費(fèi)者反映問題、表達(dá)訴求，公司為消費(fèi)者提供了電話、網(wǎng)絡(luò)、來訪等投訴反映渠道；完善投訴各項(xiàng)管理制度，拓寬投訴反映渠道，嚴(yán)謹(jǐn)核實(shí)客訴相關(guān)問題，壓實(shí)致訴問題相關(guān)主體責(zé)任，積極妥善化解消費(fèi)者投訴，努力為消費(fèi)者營造健康穩(wěn)定的金融消費(fèi)環(huán)境。

2022年，公司會將消費(fèi)者投訴視為提升公司產(chǎn)品、服務(wù)的契機(jī)，堅(jiān)持對投訴問題的溯源整改與分析，不斷提升公司各項(xiàng)服務(wù)水平，為消費(fèi)者持續(xù)提供便捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。公司將始終堅(jiān)持首問負(fù)責(zé)、合規(guī)合法的原則開展投訴處理工作，不斷開拓消費(fèi)者反映訴求的渠道，完善投訴化解的各項(xiàng)機(jī)制，提升公司整體的服務(wù)水平。同時，要深入開展各類金融宣教活動，通過持續(xù)的宣教，提高消費(fèi)者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力，樹立公司良好品牌形象，引導(dǎo)消費(fèi)者依法理性維權(quán)，確保消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作落實(shí)到實(shí)處，為提高消費(fèi)者金融素養(yǎng)貢獻(xiàn)力量。

錦程消金

官網(wǎng)信息顯示，錦程消費(fèi)金融僅展示了最低年化利率。錦囊貸IRR(單利)年化利率低至12.5%，錦易貸最低為13.8%；錦享貸最低為16.1%。

2020年8月28日，錦程消金曾發(fā)布關(guān)于存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換的公告稱，將于2020年8月31日對符合轉(zhuǎn)換條件的存量浮動利率貸款批量轉(zhuǎn)換為LPR浮動利率定價方式，已發(fā)放的參考貸款基準(zhǔn)利率定價的存量浮動利率貸款。以下貸款除外：（一）到期日在2020年12月31日前的貸款；（二）固定利率貸款；（三）已參考LPR定價的貸款。批量轉(zhuǎn)換完成后，如您希望保持原合同的定價方式，您可在2020年11月30日前撤銷批量轉(zhuǎn)換。撤銷操作僅能辦理一次。定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換不收取任何費(fèi)用。

哈銀消金

官網(wǎng)信息顯示，哈銀消費(fèi)金融僅展示了產(chǎn)品最低年化利率。哈哈貸和開心貸均為境內(nèi)年齡22歲以上的非學(xué)生人群提供最高20萬額度、年化利率最低10.8%起(單利、在法律法規(guī)范圍內(nèi)由風(fēng)險審批確定最終定價)、最長24期的消費(fèi)信貸服務(wù)。

截至2021年底，哈銀消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)管理資產(chǎn)規(guī)模超過170億元，同比增長超過50%；累計(jì)服務(wù)人次超過2900萬，不良率低于1.8%，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。

湖北消金

去年9月1日，湖北消金公布服務(wù)內(nèi)容及價目公告顯示，年化貸款利率為8%至24%(單利)，依據(jù)不同產(chǎn)品、不同客群、不同營銷活動而定，具體以貸款合同為準(zhǔn)。提前還款為提前還款本金的0-3%(單利)。還款逾期日利率上浮50%。

盛銀消費(fèi)金融

官網(wǎng)產(chǎn)品介紹的辦理須知顯示，“盛銀消費(fèi)金融APP”、“車位貸”、“盛享貸”、“車險分期”業(yè)務(wù)的年化利率均在24%以下。其中，盛銀消費(fèi)金融APA貸款年利率區(qū)間為10.8%-23.76%（單利）；車位貸貸款年利率區(qū)間為11.85%-12.2%（單利）；盛享貸貸款年利率區(qū)間為10.8%-23.76%（單利）；車險分期貸款年利率區(qū)間為15.74%（單利）。部分產(chǎn)品在貸款期間支持提前還款，允許提前還款的期限根據(jù)不同產(chǎn)品而定，部分產(chǎn)品提前還款將收取1%的違約金。

借款人逾期還款的，部分產(chǎn)品需收取逾期罰息并向中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報告客戶還款違約行為。罰息利率為約定利率上浮50%，逾期罰息標(biāo)準(zhǔn)為：逾期金額×逾期天數(shù)×約定貸款年利率×（1+50%）/360 。

用途提示：貸款須用于本人及家庭消費(fèi)支出，貸款用途應(yīng)符合監(jiān)管規(guī)定，不得將貸款資金用于購房購車、或償還住房抵押貸款，不得將貸款用于投資經(jīng)營，不得將貸款用于任何法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、國家政策禁止消費(fèi)金融公司貸款投入的項(xiàng)目、用途，包括但不限于股票、證券投資、期貨交易、外匯買賣或委托理財(cái)、金融衍生產(chǎn)品或資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資；固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資；涉賭、涉黑等相關(guān)違法行為或其他非正常消費(fèi)用途。

盛銀消費(fèi)金融表示，將遵循“質(zhì)價相符、服務(wù)有效”的原則，嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會“七不準(zhǔn)、四公開”規(guī)定。

晉商消金

今年5月31日，晉商消費(fèi)金融公布的產(chǎn)品價目表顯示，其貸款年化利率(單利)均以降至24%以下，而其去年10月版本中晉易借的定價最高為36%。根據(jù)最新價目表，隨E貸年化利率在9%至14.4%之間，晉情貸在16.2%至23.4%之間，借蛙在13.3%至23.76%之間。自2018年以來，晉商消金已調(diào)整過9次定價。

小米消金

今年7月6日，重慶小米消費(fèi)金融公示產(chǎn)品和服務(wù)價格公告顯示，公司嚴(yán)格遵守《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》的規(guī)定，實(shí)行消費(fèi)貸款利率風(fēng)險定價機(jī)制，根據(jù)資金成本、風(fēng)險成本、資本回報要求及市場價格等因素，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，制定消費(fèi)貸款的利率水平，年化利率(單利)7.2%-24%，具體利率以客戶簽署 合同的條款為準(zhǔn)。

陽光消金

去年9月7日，北京陽光消費(fèi)金融股份有限公司服務(wù)內(nèi)容及價目公告，并未顯示其具體年化利率。僅稱，陽光消費(fèi)金融公司收取息費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格遵守國家監(jiān)管部門相關(guān)規(guī)定及要求，通過對個人客戶綜合信用評估，以及資金成本、經(jīng)營成本等因素作為依據(jù)對客戶進(jìn)行差異化定價。

2021年公司共受理消費(fèi)投訴59件。公司業(yè)務(wù)類型為線上個人消費(fèi)貸款，投訴類型主要為個人消費(fèi)貸款糾紛。2021年，公司受理投訴按接收渠道分類，監(jiān)管轉(zhuǎn)辦投訴38件，占比64%；自收投訴15件，占比25%；其他渠道轉(zhuǎn)辦投訴6件，占比11%。從投訴客戶區(qū)域分布來看，主要分布在天津、北京、廣東、河北、江蘇等區(qū)域。

根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》（中國銀監(jiān)會、國家發(fā)改委令2014年第1號）、《國家發(fā)改委、中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價政府定價目錄的通知》（發(fā)改價格[2014]268號）、《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》（中國人民銀行令[2020]第5號）等監(jiān)管要求。

蘇銀凱基消金

據(jù)蘇銀凱基消金產(chǎn)品介紹頁面顯示，其產(chǎn)品最高年化利率為24%。其中，消費(fèi)貸產(chǎn)品SU貸和SU花的年化利率均在9%至24%(單利)；實(shí)施風(fēng)險定價，無提前還款手續(xù)費(fèi)。

華融消金(寧銀)

據(jù)官網(wǎng)顯示，去年4月15日，融融分期利率與收費(fèi)公示產(chǎn)品利率為年化18.00%至23.40%，按照“單利”進(jìn)行計(jì)算。天天e貸貸款年利率區(qū)間為8.64%-24%，按照“單利”進(jìn)行計(jì)算；以最終審批結(jié)果為準(zhǔn)。

蒙商消金

7月29日，蒙商消金公布貸款業(yè)務(wù)定價及收費(fèi)項(xiàng)目公告顯示，自2022年8月1日起，公司新發(fā)放的貸款年化利率均在24%以內(nèi)（按照單利方式計(jì)算），根據(jù)客戶個人資信狀況不同，以最終審批結(jié)果為準(zhǔn)，按日計(jì)息。

據(jù)稱，如借款人未能在還款日足額償還當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)，根據(jù)雙方簽署的借款合同約定，公司將從逾期之日起對逾期貸款本金按照利率上浮50%收取罰息。逾期罰息=逾期貸款本金×逾期天數(shù)×日利率×（1+50%）。借款人如選擇提前還款，提前還款違約金按以下兩種方式之一計(jì)算（具體以借款合同約定為準(zhǔn)）：1.提前還款違約金=提前還款本金×提前還款違約金費(fèi)率；（提前還款違約金費(fèi)率為0%-1.5%，以合同約定為準(zhǔn)）。2.提前還款違約金=∑（截止提前還款日的每日貸款本金余額）×0.0657%-實(shí)際已還利息。

尚誠消費(fèi)金融

8月10日，尚誠消費(fèi)金融公布最新的產(chǎn)品服務(wù)定價顯示，針對個人貸款用戶，利息和分期服務(wù)費(fèi)折合年化利率在5.4%-24%之間。

長銀五八消金

金融虎網(wǎng)注意到，長銀五八消金的服務(wù)價可收費(fèi)名錄并未明確利率上限，針對消費(fèi)貸客戶，僅顯示正常利息最低年利率（單利）10.8%起。逾期罰息年利率（單利）5.4%起；挪用罰息年利率（單利）10.8%起。長銀五八可根據(jù)資金市場價格、客戶資信狀況等情況做出相應(yīng)的利率調(diào)整，逐筆消費(fèi)貸借款業(yè)務(wù)的最終利率以借款合同約定的利率為準(zhǔn)，在該筆借款期限內(nèi)利率不變。

北銀消費(fèi)金融

根據(jù)北銀消費(fèi)金融官網(wǎng)所展示信息，并未看到相關(guān)產(chǎn)品的年化利率和定價信息，公司主要業(yè)務(wù)為個人客戶提供教育、租房、旅游、車險、裝修等用途的個人消費(fèi)貸款，包括“輕松付”和“輕松貸”兩大產(chǎn)品體系。

金融虎網(wǎng)注意到，其教育、裝修、租房、旅游、車險、輕松等E付系列產(chǎn)品，僅展示信息登記窗口，稱：“若您想了解更多，請留下您的信息，我司的客戶經(jīng)理會聯(lián)系您為您解答。”。

據(jù)北銀消費(fèi)金融有限公司2021年客戶投訴分析報告顯示，2021年，公司共收到客戶投訴1019件，同比下降3%，包括公司官方客服自收投訴、網(wǎng)絡(luò)平臺投訴、監(jiān)管轉(zhuǎn)辦投訴等，辦結(jié)率100%。投訴類型以個人業(yè)務(wù)消費(fèi)貸款糾紛為主。

北銀消金表示，從投訴時間來看，公司每季投訴數(shù)量整體分布較為平均，其中四季度投訴數(shù)量略高于各季，主要是受疫情等外部因素影響客戶通過投訴方式與公司協(xié)商還款，公司均根據(jù)客戶實(shí)際還款意愿和還款能力情況進(jìn)行協(xié)商。從投訴受理渠道來看，公司受理投訴的主要渠道為官方客服電話和消費(fèi)者投訴專線，占總量超74%。從投訴客戶區(qū)域分布來看，主要分布在陜西、山東、河南、河北等省。從投訴原因來看，主要為催收征信糾紛、辦理問題、息費(fèi)定價爭議等。

金美信消費(fèi)金融

今年3月10日，金美信消費(fèi)金融官網(wǎng)公示利率及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)顯示，貸款利率年化利率在4.88%至24%之間。逾期違約金為逾期本金的0.03%/日；提前還款手續(xù)費(fèi)為剩余本金的0%至1.5%。根據(jù)不同產(chǎn)品、不同客群、不同營銷活動而定，具體以貸款合同為準(zhǔn)。

蘇寧消金

據(jù)蘇寧消費(fèi)金融官網(wǎng)信息顯示，其產(chǎn)品按日計(jì)息綜合年化(單利)24%以內(nèi)。

螞蟻消費(fèi)金融

今年5月31日，螞蟻消金產(chǎn)品信息公示顯示，花唄最高不超過20萬元，支持3/6/9/12/24期，年化利率（單利）免息至18.25%。借唄額度最高不超過20萬元，支持3/6/9/12期，年化利率（單利）5.475%至21.90%。具體期限、利率以客戶選擇的服務(wù)及相應(yīng)的合同約定為準(zhǔn)。

幸福消費(fèi)金融

幸福消費(fèi)金融產(chǎn)品中心簡介顯示，系統(tǒng)自動依據(jù)客戶風(fēng)險評級給出差異化定價，年利率10.8%-24%（單利）。

唯品富邦消金

今年4月29日，唯品富邦消費(fèi)金融有限公司業(yè)務(wù)定價及收費(fèi)項(xiàng)目公告(2022年版)顯示，其年化綜合利率在6%至24%之間(單利)。借款逾期時收取，按照利率上浮30%-50%。

平安消費(fèi)金融

7月29日，平安消費(fèi)金融服務(wù)內(nèi)容及定價公告顯示，為客戶提供個人消費(fèi)貸款，根據(jù)資金成本、風(fēng)險成本、資本回報及市場價格等因素，對客戶進(jìn)行差異化定價，并收取相應(yīng)的貸款息費(fèi)，使用場景及息費(fèi)按照IRR計(jì)算年化14%-24%（按單利方式計(jì)算）。現(xiàn)金借款提前還款按提前還款金額的0%~4%。消費(fèi)分期提前還款提前還款金額的0%~1%。逾期罰息收費(fèi)按原利率上浮50%，按日收取。

長銀消費(fèi)金融

今年4月29日，長銀消費(fèi)金融官網(wǎng)公布自營貸款業(yè)務(wù)定價及收費(fèi)項(xiàng)目公告（2022年版）顯示，暢開花（循環(huán)額度類產(chǎn)品）年利率為18%-24%；暢享貸（非循環(huán)額度類產(chǎn)品）信用類年利率為19.88%-23.88%（按照單利方式計(jì)算）。抵押類年利率為14%-20%（按照單利方式計(jì)算）。長銀e家年利率：12%（按照單利方式計(jì)算）。

上述罰息利率為約定年利率上浮50%且不超過24%；罰息=逾期本息×罰息年利率/365×逾期天數(shù)；提前結(jié)清：按日計(jì)息，無其他費(fèi)用。

陜西長銀消費(fèi)金融有限公司不向客戶收取上述收費(fèi)項(xiàng)目以外的任何費(fèi)用，且未委托或授權(quán)任何公司、個人代理收取任何中介費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、代辦費(fèi)等任何費(fèi)用。發(fā)放的貸款產(chǎn)品只能用于消費(fèi)用途，不得用于購買房屋和汽車、投資經(jīng)營等用途，不得用于法律法規(guī)禁止的活動。

中信消費(fèi)金融

據(jù)中信消費(fèi)金融產(chǎn)品信息披露顯示，信金貸貸款日利率0.02%起，折算年化利率（單利）7.2%起，采用等額本金的還款方式，具體利率情況及還款方式以最終審批為準(zhǔn)。信期貸貸款日利率0.045%起，折算年化利率（單利）16.2%起，采用等額本息的還款方式，具體利率情況及還款方式以最終審批為準(zhǔn)。

部分產(chǎn)品收取提前還款違約金，提前還款違約金標(biāo)準(zhǔn)：剩余貸款本金*違約金率（1%-2%）。借款人逾期還款需收取逾期罰息，自2022年4月27日起，逾期罰息利率為約定利率上浮50%，標(biāo)準(zhǔn)為：逾期本金x逾期天數(shù)x約定貸款年利率x（1+50%）/360。具體逾期罰息標(biāo)準(zhǔn)以最終簽署的借款合同為準(zhǔn)。借款人挪用貸款需收取挪用罰息，自2022年4月27日起，挪用罰息利率為約定利率上浮100%，標(biāo)準(zhǔn)為：挪用本金x挪用天數(shù)x約定貸款年利率x（1+100%）/360。具體挪用罰息標(biāo)準(zhǔn)以最終簽署的借款合同為準(zhǔn)。

捷信消費(fèi)金融

根據(jù)捷信消費(fèi)金融7月31日最新公布的消費(fèi)貸利率表顯示，自8月1日起，其貸款項(xiàng)目本金在500-25000元的分3期，日貸利率為0.065%，年貸款利率(單利)已降至23.4%。今年3月25日起，其樂易購商品貸的年利率也已調(diào)整至23.4%。這也意味著，捷信消金的產(chǎn)品利率已全面降至24%以下。