8月19日晚間，招商銀行（SH:600036、HK:03968）公布2022年半年度報(bào)告。財(cái)報(bào)顯示，招商銀行2022年上半年合并報(bào)表口徑下實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1790.91億元，同比增長(zhǎng)6.13%；凈利潤(rùn)700.02億元，同比增長(zhǎng)13.55%。

2022年上半年，招商銀行錄得歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)為694.20億元，較2021年同期的611.50億元增長(zhǎng)13.52%；扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)為692.01億元，較2021年同期的609.41億元增長(zhǎng)13.55%。

以此來看，招商銀行2022年上半年的業(yè)績(jī)呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，營(yíng)收、凈利潤(rùn)同比均持續(xù)增長(zhǎng)。但貝多財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，招商銀行的業(yè)績(jī)?cè)鏊僖呀?jīng)開始下滑，其中2022年上半年的營(yíng)收增速再度降至個(gè)位數(shù)，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率也已經(jīng)不足20%。

而在此前的2019年度，招商銀行的收入則為2697.03億元，同比增長(zhǎng)8.51%。相比之下，招商銀行2021年實(shí)現(xiàn)收入3312.53億元，同比增長(zhǎng)14.04%；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)1199.22億元，同比增長(zhǎng)23.20%。

截至2022年6月30日，招商銀行的總資產(chǎn)為9.72萬億元，而截至2021年12月31日則為9.25萬億元，相對(duì)增長(zhǎng)5.15%。截至2022年6月30日，招商銀行的總負(fù)債為8.83萬億元，較2021年12月31日的8.38萬億元增長(zhǎng)5.32%。

財(cái)報(bào)顯示，截至2022年6月30日，招商銀行的貸款和墊款總額為5.93萬億元，較2021年12月31日的5.57萬億元增長(zhǎng)6.45%。其中，正常貸款5.88萬億元，較2021年12月31日的5.52萬億元增長(zhǎng)6.45%。

來源：招商銀行2022年上半年報(bào)。

截至2022年6月30日，招商銀行的對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額為3552.06億元，較2021年末下降7.71億元，占貸款和墊款總額的6.35%，較2021年末下降0.43個(gè)百分點(diǎn)。招商銀行稱，其房地產(chǎn)貸款客戶和區(qū)域結(jié)構(gòu)保持良好。

其中，高信用評(píng)級(jí)客戶貸款余額占比超過八成。從項(xiàng)目區(qū)域看，85%的房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額分布在一、二線城市城區(qū)。招商銀行的對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率2.95%，較2021年末上升1.56個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是，招商銀行的不良貸款增長(zhǎng)速率要明顯高出一截。截至2022年6月30日，招商銀行的不良貸款為563.86億元，較2021年12月31日的508.62億元增長(zhǎng)10.86%，相對(duì)增加約11個(gè)百分點(diǎn)，且再創(chuàng)新高。

相比之下，招商銀行截至2019年12月31日、2020年12月31日的不良貸款分別為522.75億元、536.15億元，而在2021年12月31日還同比減少了5.13個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)應(yīng)的不良貸款率分別為1.16%、1.07%和0.91%。

來源：招商銀行2021年年報(bào)。

公開信息顯示，招商銀行自2017年起的不良貸款金額、不良貸款率均保持下降態(tài)勢(shì)。但在2022年上半年，這一情況發(fā)生了改變，其中不良貸款規(guī)模在2022年上半年創(chuàng)新高，不良貸款率則增至0.95%，相較2021年12月31日提升了0.04個(gè)百分點(diǎn)。

但和其他同類銀行相比，招商銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力仍然“在線”。截至2022年6月30日，招商銀行的撥備覆蓋率為454.06%，較2021年12月31日的483.87%下降29.81個(gè)百分點(diǎn)，但仍超過400%，維持在較高水平。

來源：招商銀行2022年上半年報(bào)。

招商銀行在財(cái)報(bào)中表示，受房地產(chǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)上升及局部地區(qū)疫情對(duì)零售貸款業(yè)務(wù)的影響，該行新生成不良貸款307.02億元，同比增加74.60億元；不良貸款生成率1.13%，同比上升0.18個(gè)百分點(diǎn)。

從業(yè)務(wù)大類看，招商銀行的公司貸款不良生成額90.73億元，同比增加25.12億元；零售貸款（不含信用卡）不良生成額35.81億元，同比增加10.50億元；信用卡新生成不良貸款180.48億元，同比增加38.98億元。

來源：招商銀行2022年上半年報(bào)。

報(bào)告期內(nèi)，招商銀行積共處置不良貸款271.30億元。其中，包括常規(guī)核銷111.14億元，不良資產(chǎn)證券化77.78億元，清收61.46億元，通過抵債、轉(zhuǎn)讓、重組上遷、減免等其他方式處置20.92億元。

招商銀行還在財(cái)報(bào)中表示，信用卡整體入催風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，早期的關(guān)注及逾期指標(biāo)基本保持平穩(wěn)，在疫情沖擊及疊加前期逾期時(shí)點(diǎn)認(rèn)定前置和不良認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)由逾期90天調(diào)整為60天的影響下，不良規(guī)模有所上升。

此前，招商銀行行長(zhǎng)王良于2022年6月末在招商銀行的股東大會(huì)上曾稱，該行的風(fēng)險(xiǎn)主要是兩大類：一類是房地產(chǎn)貸款，一類是信用卡消費(fèi)貸款。其中，房地產(chǎn)貸款主要是受個(gè)別房地產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)信用違約，招商銀行要及時(shí)下調(diào)到不良，這樣便于及時(shí)采取措施來化解。

據(jù)貝多財(cái)經(jīng)了解，王良于2022年4月18日開始在招商銀行主持工作。5月19日，王良出任招商銀行黨委書記，該行董事會(huì)同意聘任王良為招商銀行行長(zhǎng)。同年6月15日，銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)王良擔(dān)任招商銀行行長(zhǎng)的任職資格。