/ 01 /什么是司庫管理？ 

司庫管理主要指，企業集團依托財務公司、資金中心等管理機構，以資金集中和流動性管理為重點，以提高資金運營效率、降低資金成本、防控資金風險為目的，以網絡信息系統為平臺，對所擁有和控制的金融資源進行實時監控、統籌調度和高效配置。

/ 02 /司庫管理的發展歷史？

司庫是一個專有名詞，英文叫treasury，既可以指一種與管理財務有關的職位或者崗位，也可以指用來保存這些財務的地方，如金庫等。 上世紀60年代，司庫的主要功能是現金歸集，級別在財務部門之下，與會計部平行； 進入70年代，經濟走向衰退期，司庫職能外延，擴展至管理現金收支、獲取資金、保持賬戶頭寸等，但仍舊歸屬于財務部門之下； 到了80年代，企業內部的現金管理職能不止局限于最初的內涵，而與財務資金管理和流動性管理的內涵更加接近。 隨后，在一些企業集團中，司庫逐漸獨立，成為與財務部門平齊的管理部門。

/ 03 /司庫管理與資金管理的區別？ 

企業資金管理是一種狹義的企業司庫管理，其目標是確保企業留存的資金能夠滿足企業正常運營，尤其是到期能夠及時償還債務，避免財務風險。這時的企業資金管理更多發揮的是后臺支持部門角色。 企業司庫管理則是一種廣義的資金管理，它更加具有戰略導向，強調創造價值的理念，其目標是當管理層為實現整體的財務目標而采取行動時，企業司庫必須提供必要的資金和信息支持，并能夠從財務和運營中識別風險，以全局乃至全球的視野管理企業和監控企業現金流。

/ 04 /司庫管理可在企業集團中達到的效果？

在營運資金管理方面，司庫管理能夠構建全集團戰略層面資產、負債管理，加強對應收應付款、票據和存貨的管理，以提升流動性，加強資金支出預算管理，滿足營運資金的需求，同時節約資金成本、提高資金使用效率、為企業創造價值。

在投融資管理方面，司庫管理能夠從集團層面對全集團的金融資源統籌配置管理，實現集團內融資業務統一管理，有效控制有息負債規模，充分利用金融市場上的各類工具、技術和產品，尋求高收益的投資渠道和低成本的融資渠道，實現財資管理價值最大化。

在風險管理方面，司庫關注各類相關風險，如市場風險、信用風險、流動性風險和操作風險等，進行統一集中和專業化的管理，實現對風險識別、度量、防控、對沖等管理。

總結來看，在企業沒有錢的時候，司庫的作用就是幫助企業搞錢；在企業有錢的時候，司庫的作用就是幫助企業管錢，用錢生錢。司庫立方致力于成為司庫SaaS領航者。深耕行業多年，始終堅持輕量化、專業化、全場景、廣延伸的現金流管理工具研發理念，結合AI RPA機器人技術，契合企業資金管理、業務運轉的更高需求。實現微服務+插拔式的產品矩陣，讓產品開箱即用、快速交付、合規安全、降本增效，以強大功能助力財資行業發展潮流與技術革新。

/ 05 /為什么大家今年這么重視司庫管理？ 

2022年1月，國資委發布1號紅頭文件，明確指出要將司庫體系建設作為促進財務管理數字化轉型升級的切入點和突破口。3月，國資委發布23號文，強調數字化司庫體系建設的重要性，要強化資金管理，實現安全高效。 國資委的文件里面特別明確了中央企業要作為產業鏈的“鏈長”去發展鏈上的供應鏈企業。要想實現協同發展，中央企業和鏈上供應商企業都要“上云”，而這些供應商不一定是國企，更多的是數量龐大的民營企業。 因此，“司庫建設”的引擎被強勢啟動，這不僅是對中央企業提出了極為明確的要求，更是對中國企業的財務管理體系做出指導與預警。

/ 06 /要如何搭建司庫管理（企業實操） 

花點時間是中國互聯網鮮花 B2C 網絡零售品牌。花點時間計劃搭建資金管理系統，向業財銀融合轉型，用數據分析企業在整個發展過程中哪個業務條線最賺錢，應該把前花在哪個業務條線才能實現業務更好發展，以及把錢花在哪個時點可以產生最大的經營價值。 當時，司庫立方針對花點時間當年及未來高速增長需要，搭建了一套適合花點時間戰略的資金管理系統。 在這套系統內，司庫立方提供賬戶管理解決方案，優先讓花點時間流程化管理賬戶各個狀態，通過銀企直聯、機器人等技術實時統計賬戶信息。 在收付款業務方面，司庫立方會通過出納機器人自動采集網銀信息，基于關鍵字識別技術智能補全字段，自動分拆收款記錄及自動核對。更重要的是，其資金系統通過直聯和機器人，實現界面一體化處理，無需反復切換網銀，還能打通與業務系統及財務系統之間的通道，實現支付及賬務不落地處理。 在對賬業務方面，此前由于結算賬期差異原因，導致對賬工作核對困難，司庫立方的系統設置了多組對賬算法進行對賬，自動形成各類對賬差異表，便于后續人工干預。

/ 07 /司庫管理最核心的要素是什么？ 

銀企直聯。司庫管理的創業只有建立在跟銀行實時對接上才能發揮最大的作用，否則仍是在用新瓶裝舊酒。 “銀企直聯”，就是通過internet或專線聯接的方式，實現企業財務系統和銀行綜合業務系統的直聯對接。 在沒有銀企直聯的情況下，財務人員手里的U盾掌握著全公司的命脈，所有的收付款結果查詢都需要依賴財務人員查詢。 此時，財務人員會變成公司的大客服，假設財務人員每10分鐘查詢一次，一天8小時的帶寬拉滿也只能查詢48次，無法響應隨時可能出現的需求。數據孤島的形成給大家的工作徒增很多麻煩，所以財務人員經常被吐槽，臉難看、事難辦。每天要在各種系統之間來回切換，反復橫跳，大家不可能開心。 偶爾還會碰到限額拆單等情況，財務人員的暴躁程度直線上升。 對接銀企直聯后，企業想要完成查賬、轉賬、資金歸集、報銷、信息下載等功能就可以直接在自己的信息系統上自助進行操作，而不用再去登錄專門的網上銀行賬戶。

  / 08 /司庫管理設立門檻 

最大的門檻在于銀企直聯。 第一，一家企業需要同時對接多家銀行，而每家銀行的接口都不同。 

受業務需求影響，還會新開多個其他銀行的賬戶，很多老板、CFO手里總是時常拿著一大把盾。要想完全替代U盾，你需要同時對接如此多數量的銀行，每一個銀行的接口都不同。即使你打通了建行，也不一定能夠為跟工行建立友善合作。 

第二，傳統銀企直聯建設周期長，價格昂貴。

在傳統交互模式下，單個前置機只能連接1家銀行，投入成本高達27萬元/年。為了完整安裝前置機，需要專業的IT人員，開發周期長達1.5-2個月。 

假設按照60天完成1家銀行的開發周期來計算，要想連接1000家銀行，2個人不間斷需要84年才能干完。 

第三，銀企對接運維難度大。 

司庫廠商直接去與銀行對接是不可以的，因為銀行不對中間商提供服務，只對企業開放接口和服務。這對司庫廠商提出了更高的要求，找到恰好需要對接銀行的客戶，并通過服務客戶再與銀行對接，從而積累對接技術和經驗，而且銀行因為安全還要經常的調整接口，進行升級，如果接口調整大，廠商還要再重復工作，后期的安全性，鏈接，升級等等壁壘還挺高。  

/ 09 /司庫管理對人才的要求 

司庫管理是一個跨領域高度集成的行業，要求從業者分別對軟件、支付、交易、金融政策等領域有深刻的了解。因此，司庫管理對人才的綜合素質有著更高的要求，他們既要懂業務又要懂技術，還能對公司的未來發展戰略規劃有著足夠的敏感度。 具體而言，司庫管理人員需要精通各種會計、金融、數據等知識，也要具備基于數據做分析與預測的能力，輔助業務與戰略決策制定。

 / 10 /司庫管理如何保證安全性？ 信息安全方面，信息安全跟系統本身并沒有太大關系，更多取決于你采用的部署模式。主要考慮的是用戶的數據部署在哪里？是本地化部署，還是云部署？

目前只有少部分企業會選擇本地化部署服務器，大部分企業會選用公有云部署，也就是說，支付、網銀大部分都在云上，云上安全和抗攻擊能力相對還是比較高的。 支付安全方面，支付安全主要關乎加密、解密、身份認證等技術。現在，市面上已經出現了一些廠商，它們的銀企直聯的模式，是通過銀行的標準接口接入，核心的對接難點在于是否能符合銀行的安全標準和安全認證。在對接中，銀行的加密和企業之間的解密都是客戶端自己的事情，足以確保安全。