出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

金融科技的快速發(fā)展，加速了我國消費(fèi)金融市場的發(fā)展。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的當(dāng)下，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)緊跟時代潮流，轉(zhuǎn)向數(shù)字化、高質(zhì)量發(fā)展模式。

目前，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都規(guī)劃了數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。以北銀消費(fèi)金融為例，近年來，北銀消費(fèi)積極向線上金融轉(zhuǎn)型，堅守合規(guī)與發(fā)展并重、“線下”與“線上”并重、短期與長期并重的“三個并重”發(fā)展方向，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，提振發(fā)展實力，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

01.戰(zhàn)略先行

面對數(shù)字化轉(zhuǎn)型大潮，監(jiān)管鼓勵，機(jī)構(gòu)踴躍。

年初，央行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，提出要將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程，將數(shù)字思維貫穿業(yè)務(wù)運(yùn)營全鏈條，注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動和數(shù)據(jù)賦能，推動我國金融科技從"立柱架梁"全面邁入"積厚成勢"新階段。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型既要著眼于技術(shù)層面，如科技賦能、技術(shù)運(yùn)用、產(chǎn)品創(chuàng)新和體系完善，更要重視思維策略、組織體系、和經(jīng)營模式的同步變革。

公開數(shù)據(jù)顯示，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都規(guī)劃了數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，其中部分類型銀行、持牌消金公司已全部具備數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。易觀分析報告指出，已有超30家金融機(jī)構(gòu)成立了創(chuàng)新實驗室，其中大型機(jī)構(gòu)擁有更為豐富的資金、人才資源，在設(shè)立支持技術(shù)創(chuàng)新型子公司及部門方面力度更大。

北銀消費(fèi)金融作為首批成立的消費(fèi)金融公司，初期主要以線下模式為主。在發(fā)展過程中，隨著消費(fèi)場景極大程度線上化，作為依托場景服務(wù)消費(fèi)的金融服務(wù)也要因時而變，線上模式成為發(fā)展的必然。

2018年，北銀消費(fèi)金融提出了三個并重的發(fā)展策略，其中之一便是“線上與線下”并重。

在北銀消費(fèi)金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型理念中，要讓高品質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)惠及更多消費(fèi)者，將普惠金融理念落實到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的每一步，并充分利用科技賦能，積極推動國內(nèi)消費(fèi)金融行業(yè)穩(wěn)健有序可持續(xù)發(fā)展。

2022年，是北銀消費(fèi)金融新三年發(fā)展規(guī)劃的深化之年。上半年，面對發(fā)展的新趨勢和新變化，北銀消費(fèi)金融積極推進(jìn)線上轉(zhuǎn)型和數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，著力提升風(fēng)控管理和科技掌控能力，全力做好消費(fèi)金融服務(wù)，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋面和可得性。

02.加快科技創(chuàng)新

只有筑牢科技底座，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

以金融科技創(chuàng)新助力金融數(shù)字化發(fā)展，通過技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新等方式助力企業(yè)重構(gòu)商業(yè)價值、重塑發(fā)展新動能。

北銀消費(fèi)金融以科技引擎助力消費(fèi)金融，深入推進(jìn)風(fēng)控驅(qū)動+科技驅(qū)動兩翼建設(shè)，連續(xù)三年聚焦“數(shù)據(jù)治理、科技建設(shè)”實施跨部門工程項目，不斷鞏固信息科技管理基礎(chǔ)，助推產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、管理流程精進(jìn)。

在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，北銀消費(fèi)金融積極增強(qiáng)自身的數(shù)字化運(yùn)營能力和科技掌控能力。

一方面，實現(xiàn)100%業(yè)務(wù)線上申請、審批、放款及還款全流程，累計為800余萬客戶提供普惠金融服務(wù)；通過手機(jī)APP、微信公眾號、客服電話、消保專線等全方位平臺，構(gòu)建疫情期間“7×24”全天候金融服務(wù)，暢通涉疫客戶服務(wù)綠色通道；建立健全客戶運(yùn)營管理體系，努力實現(xiàn)客戶全周期數(shù)據(jù)化管理模式。另一方面，擴(kuò)大智能機(jī)器人貸后服務(wù)范圍，覆蓋對客戶提醒等多場景服務(wù)，提高貸后服務(wù)的自動化水平、智能化水平，竭力為消費(fèi)者帶來更加優(yōu)質(zhì)專業(yè)的消費(fèi)貸款服務(wù)。

2021年2月，北銀消費(fèi)金融獲得國家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)證。北銀消費(fèi)金融依托風(fēng)控系統(tǒng)化基礎(chǔ)和信息科技保障實力，經(jīng)過數(shù)據(jù)整合、內(nèi)部測試、監(jiān)管驗收等程序，公司克服疫情影響于2022年5月16日如期順利完成一二代征信報送切換工作，成為北京地區(qū)首家完成切換工作的消費(fèi)金融公司。

據(jù)悉，北銀消費(fèi)金融已搭建涵蓋風(fēng)險管理數(shù)據(jù)支撐系統(tǒng)、風(fēng)險決策系統(tǒng)、業(yè)務(wù)進(jìn)件、審批、貸后管理系統(tǒng)等方面的信息系統(tǒng)，在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上，進(jìn)行批量獲客、精準(zhǔn)畫像、遠(yuǎn)程授權(quán)、自動審批，提高非城鎮(zhèn)客戶的服務(wù)覆蓋面和效率。

03.更好地服務(wù)客戶

對于任何類型的企業(yè)來講，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最終目的是服務(wù)好業(yè)務(wù)和客戶。

消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型也需將用戶作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的出發(fā)點和動力源，不斷提升產(chǎn)品和服務(wù)的綜合競爭力。

北銀消費(fèi)金融積極增強(qiáng)自身的數(shù)字化運(yùn)營能力和科技掌控能力。圍繞消費(fèi)金融服務(wù)全鏈條需求，不斷推進(jìn)數(shù)字技術(shù)與產(chǎn)品服務(wù)的有機(jī)結(jié)合，豐富線上服務(wù)內(nèi)容，助力提升服務(wù)效率，增添服務(wù)溫度，確保客戶需求得到快速響應(yīng)，服務(wù)體驗更加便捷。

同時，在新市民金融服務(wù)中，北銀消費(fèi)金融也將數(shù)字化的便捷服務(wù)貫穿其中。

北銀消費(fèi)金融推出產(chǎn)品“e點貸”，支持結(jié)合“新市民”信用狀況動態(tài)調(diào)額，滿足“新市民”在教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、家裝等重點領(lǐng)域消費(fèi)；不斷加深與頭部電商、商旅等平臺合作，加大金融投放力度，刺激消費(fèi)者家電、文化等領(lǐng)域的多樣消費(fèi)需求。積極利用“易開花”APP提供簡單、便捷、快速的金融服務(wù)，在APP上增加客戶主動提額功能，開展新人禮包、免息、提額等營銷活動，助力客戶消費(fèi)需求。前瞻聚焦物流行業(yè)，研發(fā)推出物流行業(yè)司機(jī)專項產(chǎn)品“e”路貸，滿足專屬貨車司機(jī)客群消費(fèi)信貸需求。

此外，北銀消費(fèi)金融多渠道開展金融知識普及活動，線上通過官方網(wǎng)站、手機(jī)客戶端、公眾號，線下走進(jìn)社區(qū)與市民“零距離”現(xiàn)場互動，開展消費(fèi)者權(quán)益、征信知識、防騙反詐及防范非法集資等宣傳教育活動，提升市民金融素養(yǎng)和風(fēng)險防范意識，履行社會責(zé)任。

面向未來，北銀消費(fèi)金融表示將繼續(xù)堅守普惠金融初心，不斷加強(qiáng)金融科技、風(fēng)控能力建設(shè)，加快推進(jìn)信息技術(shù)與消費(fèi)金融的融合發(fā)展，以高品質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)惠及更多消費(fèi)者。