近日，珠海華潤銀行公告，該行計(jì)劃發(fā)行2022年度30億元綠色金融債。相關(guān)報(bào)告披露了該行的運(yùn)營數(shù)據(jù)。

報(bào)告指出，近年來該行推動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，聚焦產(chǎn)融、小微、財(cái)富三類客群，加速線上化營銷系統(tǒng)的搭建。其中，截至2019-2021年末，該行個(gè)人經(jīng)營貸款余額分別為215.31億元、275.92億元和351.09億元，占個(gè)人貸款總額的比重在50%左右。

消金界了解到，此前華潤銀行積極響應(yīng)政策支持，瞄準(zhǔn)“小B大C”客群，推出創(chuàng)新性金融產(chǎn)品煙草貸。

曾經(jīng)負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的人員向消金界表示，僅靠這一產(chǎn)品，華潤銀行實(shí)現(xiàn)月放款2-3億元。但是，數(shù)月之后，該產(chǎn)品就由于“逾期率攀升”而下架。

與此同時(shí)，報(bào)告還指出，受監(jiān)管規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)影響，該行互聯(lián)網(wǎng)平臺線上貸款業(yè)務(wù)規(guī)模下降，2022年6月末個(gè)人消費(fèi)貸款余額降至223.84億元，占個(gè)人貸款總額的比重為33.96%。

01 

曾靠“煙草貸”月放款2-3億元

近日，珠海華潤銀行公告，該行計(jì)劃發(fā)行2022年度30億元綠色金融債。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，該行2022年1-6月實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入33.78億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤11.97億元。截至2022年6月末，該行總資產(chǎn)3027.44億元，不良貸款率為1.74%。

近年來，在支持普惠業(yè)務(wù)開展方面，監(jiān)管發(fā)布了多項(xiàng)推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的相關(guān)政策。華潤銀行也積極響應(yīng)政策支持，并推出多項(xiàng)創(chuàng)新性金融產(chǎn)品。

截至2022年6月末，該行小微企業(yè)貸款余額 645.68億元，較年初增加43.33 億元，增幅7.19%，占所有貸款的比例為 38.96%。目前該行小微企業(yè)貸款主要投放在制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)，以及個(gè)體工商戶及小微企業(yè)主的個(gè)人經(jīng)營性貸款。

消金界了解到，早在2020年，華潤銀行就曾推出煙草貸，成為最早入局這一產(chǎn)品的城商行之一。

公開資料顯示，煙草貸作為該行“金銷貸”系列產(chǎn)品，通過和平安壹賬通合作線上獲客。

“僅這一產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)月放款2-3億元。”曾經(jīng)負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的人員向消金界表示。但是，數(shù)月之后，該產(chǎn)品就由于“逾期率攀升”而下架。

目前，珠海華潤銀行不斷豐富產(chǎn)品體系，通過“金銷貸”“金采貸”等產(chǎn)品，推動規(guī)模保持增長。

消金界了解到，煙草貸作為一種面向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的無抵押信用貸款，戶均最高授信額度大能達(dá)到50萬元。目前金融機(jī)構(gòu)的煙草貸業(yè)務(wù)大多依靠全國招商渠道代理開展，其中金融機(jī)構(gòu)提供煙草貸款資金，第三方平臺助貸機(jī)構(gòu)提供獲客、風(fēng)控等服務(wù)。

當(dāng)下，這一產(chǎn)品在民營銀行中得到熱捧。通過瞄準(zhǔn)“小B大C”客群，成為撬動銀行業(yè)務(wù)增長的新支點(diǎn)。

比如，2022年上半年，遼寧振興銀行聚焦小微貸業(yè)務(wù)，尤其發(fā)力自營貸款業(yè)務(wù)。截至6月末，其自營貸款余額較去年同期增長40.70億元，增速高達(dá)4460%。消金界了解到，煙草貸就是撬動其業(yè)務(wù)增長的重要發(fā)力點(diǎn)之一。

不同于華潤銀行，后者主要通過助貸兜底模式進(jìn)行，產(chǎn)品通過率更高。一位接近振興銀行的人士向消金界表示，目前振興銀行煙草貸月放款接近2億元。

02 

互聯(lián)網(wǎng)貸款占比30%

公開信息顯示，華潤銀行成立于1996年底，前身是珠海市商業(yè)銀行。2009年初，珠海市政府、華潤集團(tuán)對該行進(jìn)行重組，其中華潤集團(tuán)以25億元的成本購入該行75%股權(quán)，一舉成為控股股東。

報(bào)告內(nèi)容顯示，珠海華潤銀行堅(jiān)持“小銀行、大網(wǎng)絡(luò)”的智能化銀行戰(zhàn)略，重點(diǎn)布局產(chǎn)業(yè)金融、普惠金融、綠色金融等。個(gè)人金融業(yè)務(wù)，推動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，聚焦產(chǎn)融、小微、財(cái)富三類客群，加速線上化營銷系統(tǒng)的搭建。

珠海華潤銀行個(gè)人貸款主要包括個(gè)人經(jīng)營貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人按揭貸款等產(chǎn)品，以個(gè)人經(jīng)營貸款及個(gè)人消費(fèi)貸款為主，截至2021年末，該行個(gè)人貸款和墊款占發(fā)放貸款和墊款總額的47.33%，在城商行同業(yè)中處于較高水平。

與此同時(shí)，報(bào)告還披露了該行的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模。

報(bào)告指出，珠海華潤銀行零售信貸業(yè)務(wù)分為傳統(tǒng)自營貸款（包括信用貸、抵押貸及按揭貸款）和與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作的線上貸款業(yè)務(wù)兩種模式，2021年末兩種模式的貸款余額占個(gè)人貸款總額的比重分別約為70%和30%。

在個(gè)人經(jīng)營貸款方面，珠海華潤銀行于2020年推出“小微信貸智能化項(xiàng)目”，該項(xiàng)目旨在以數(shù)字化手段服務(wù)小微企業(yè)，打造小微信貸業(yè)務(wù)全面線上申請流程。同時(shí)該行加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，通過對客戶群體進(jìn)行細(xì)分，針對小微優(yōu)質(zhì)客群推出年化利率8%的普惠小微信用貸款新產(chǎn)品，2019-2021年末該行個(gè)人經(jīng)營貸款余額分別為215.31億元、275.92億元和351.09億元，占個(gè)人貸款總額的比重在50%左右。

個(gè)人消費(fèi)貸款方面，該行強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新與迭代，推出“快樂易貸”等產(chǎn)品，同時(shí)與互聯(lián)網(wǎng)平臺通過助貸或聯(lián)合貸模式合作開展線上貸款業(yè)務(wù)，合作機(jī)構(gòu)包括微眾銀行、京東金融、分期樂及美團(tuán)點(diǎn)評等。2019-2021年末該行個(gè)人消費(fèi)貸款余額分別為170.50億元、212.43億元和282.41億元，受監(jiān)管規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)影響，該行互聯(lián)網(wǎng)平臺線上貸款業(yè)務(wù)規(guī)模下降，2022年6月末個(gè)人消費(fèi)貸款余額降至223.84億元，占個(gè)人貸款總額的比重為33.96%。