出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

近年來，銀行紛紛在頂層設(shè)計層面布局數(shù)據(jù)治理，銀行數(shù)據(jù)治理已然成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、銀行服務(wù)經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要切入點。

2018年5月，原銀監(jiān)會發(fā)布了《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》（簡稱《指引》）為商業(yè)銀行搭建完善的數(shù)據(jù)治理體系提供了指導(dǎo)，同時首次將數(shù)據(jù)治理提高到銀行常規(guī)管理的戰(zhàn)略高度。

《指引》頒布至今已4年多，銀行錯報、漏報監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）的情況屢查屢犯，相關(guān)問題值得關(guān)注。據(jù)WEMONEY研究室不完全統(tǒng)計，年內(nèi)有22家銀行因EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量領(lǐng)域違法違規(guī)問題收到監(jiān)管罰單，處罰金額合計超9000萬元。

01.監(jiān)管趨嚴，年內(nèi)超20家銀行受罰

今年，銀保監(jiān)會對銀行數(shù)據(jù)治理的監(jiān)管趨嚴，對銀行機構(gòu)在監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)報送中存在的違法違規(guī)行為，不斷加大處罰與整治力度。

近日，北京農(nóng)商銀行收到的一張630萬元罰單顯示，該行主要存在的違法違規(guī)事實具體為：EAST數(shù)據(jù)漏報及報送不一致、數(shù)據(jù)錯報、其他與數(shù)據(jù)報送相關(guān)的違規(guī)問題。

監(jiān)管數(shù)據(jù)是銀行保監(jiān)機構(gòu)運行過程和結(jié)果的映射，是監(jiān)管部門分析揭示金融機構(gòu)運行中存在問題和風(fēng)險的“標(biāo)尺”。在海量的監(jiān)管數(shù)據(jù)中，EAST數(shù)據(jù)對于銀保監(jiān)會提升監(jiān)管效能具有非凡之意義。

在今年3月，銀保監(jiān)會組織開展了對21家全國性中資銀行機構(gòu)EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量專項檢查。對檢查發(fā)現(xiàn)的漏報錯報EAST數(shù)據(jù)、部分數(shù)據(jù)交叉校核存在偏差等數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問題。

在這次專項檢查中，監(jiān)管對政策性銀行、國有大型銀行、股份制銀行等共21家銀行機構(gòu)依法作出行政處罰決定，處罰金額合計8760萬元。

其中，三家政策性銀行共計被罰1340萬元，國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行在EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送方面均存在17項違法違規(guī)行為，分別被罰款440萬元、480萬元、420萬元。

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行六家國有大行共計被罰2580萬元。招商、興業(yè)、中信、光大、華夏、民生等12家股份制銀行也都因EAST違法違規(guī)問題受到處罰，共計被罰4840萬元。

EAST系統(tǒng)全稱Examination and Analysis System Technology，是原銀監(jiān)會在2008年開發(fā)的具有自主知識產(chǎn)權(quán)的檢查分析系統(tǒng)，包含銀行標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)提取、現(xiàn)場檢查項目管理、數(shù)據(jù)模型生成工具、數(shù)據(jù)模型發(fā)布與管理等功能模塊。某種意義上，EAST系統(tǒng)已成為銀保監(jiān)會開展現(xiàn)場檢查的監(jiān)管利劍。

2022年1月30日，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范(2021版)的通知》(EAST系統(tǒng)5.0)，要求金融機構(gòu)切實推進數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)專業(yè)性，進一步增強數(shù)據(jù)規(guī)范性，對金融機構(gòu)的監(jiān)管報送提出了更高的要求，把整個數(shù)據(jù)治理的重要性提到更高的層面。

02.制度不斷完善，數(shù)據(jù)治理建設(shè)提升至新高度

2018年，監(jiān)管下發(fā)的《指引》從數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)、監(jiān)督管理等方面規(guī)范了銀行業(yè)金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)管理活動，也是銀保監(jiān)會首次將數(shù)據(jù)治理提高到銀行常規(guī)管理的戰(zhàn)略高度，標(biāo)志著銀行已經(jīng)全面進入數(shù)據(jù)治理時代。

根據(jù)銀保監(jiān)會的定義，數(shù)據(jù)治理是指銀行業(yè)金融機構(gòu)通過建立組織架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層及內(nèi)設(shè)部門等職責(zé)要求，制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，確保數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理、高效運行，并在經(jīng)營管理中充分發(fā)揮價值的動態(tài)過程。

近年來，對于銀行機構(gòu)在監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)報送中存在的違法違規(guī)行為，監(jiān)管機構(gòu)不斷加大處罰與整治力度，說明監(jiān)管層對金融機構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量及業(yè)務(wù)合規(guī)性的要求不斷提升，無疑對商業(yè)銀行提出了更高的數(shù)據(jù)治理要求。

事實上，數(shù)據(jù)治理建設(shè)已經(jīng)是推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要組成部分之一。

2021年銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》，將“數(shù)據(jù)治理”納入了評價體系，權(quán)重占比5%，“數(shù)據(jù)治理”被列入了商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管的評價指標(biāo)，銀行業(yè)的數(shù)據(jù)治理成為了 “嚴監(jiān)管”的重要領(lǐng)域。

2022年，銀保監(jiān)會在《關(guān)于印發(fā)2022年銀行保險機構(gòu)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治工作要點的通知》中再次強調(diào)，銀行保險機構(gòu)要提高數(shù)據(jù)報送質(zhì)量，對于反復(fù)出現(xiàn)數(shù)據(jù)錯報、漏報、瞞報的責(zé)任人要實施內(nèi)部問責(zé)；《銀行保險監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法（征求意見稿）》，明確要求銀行保險機構(gòu)應(yīng)將本單位監(jiān)管統(tǒng)計工作納入數(shù)據(jù)治理范疇，明確機構(gòu)法定代表人或者主要負責(zé)人對數(shù)據(jù)質(zhì)量負責(zé)。

監(jiān)管推動下，不止國有大行，一些中小銀行也更加重視數(shù)據(jù)治理。《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告（2022）》顯示，越來越多的中小銀行將數(shù)據(jù)作為重要資產(chǎn)，高度重視數(shù)據(jù)治理及應(yīng)用產(chǎn)生的價值。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，七成以上的受訪銀行已經(jīng)開始部署數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)。對于各類數(shù)據(jù)安全管理手段，七成以上的受訪銀行都已有所涉及，一半左右的受訪銀行已經(jīng)處于廣泛應(yīng)用階段。