「鐳射財(cái)經(jīng)」獲悉，建信消費(fèi)金融已經(jīng)基本上完成籌建工作，并向監(jiān)管遞交開(kāi)業(yè)請(qǐng)示，順利的話(huà)預(yù)計(jì)上半年能實(shí)現(xiàn)開(kāi)業(yè)。另有消息稱(chēng)，建信消費(fèi)金融已分批次組織相關(guān)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

目前，建信消費(fèi)金融已啟動(dòng)招聘工作。根據(jù)建信消費(fèi)金融籌備組發(fā)布的2023年度春季校園招聘公告，主要招聘技術(shù)及數(shù)據(jù)崗、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)崗、綜合事務(wù)崗。建信消費(fèi)金融稱(chēng)，公司各項(xiàng)籌備工作由中國(guó)建設(shè)銀行消費(fèi)金融公司籌備組有序推進(jìn)。

公開(kāi)資料顯示，建信消費(fèi)金融籌備組組長(zhǎng)為王毅，其曾擔(dān)任建設(shè)銀行住房金融與個(gè)人信貸部總經(jīng)理。當(dāng)前，銀保監(jiān)官網(wǎng)暫未公布建信消費(fèi)金融獲批開(kāi)業(yè)信息，如果建信消費(fèi)金融的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)被核準(zhǔn)，接下來(lái)就是拿《金融許可證》、辦理企業(yè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

去年9月，建行發(fā)布關(guān)于獲準(zhǔn)籌建消費(fèi)金融公司的公告。建設(shè)銀行擬與北京市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司及王府井集團(tuán)股份有限公司，共同出資設(shè)立建信消金公司。

建信消金作為建設(shè)銀行所屬一級(jí)控股子公司管理，注冊(cè)資本為72億元。其中，中國(guó)建設(shè)銀行出資人民幣60億元，持股比例為83.33%；北京國(guó)資公司擬出資人民幣8億元，持股比例為11.11%；王府井?dāng)M出資人民幣4億元，持股比例為5.56%。

建行拿下消費(fèi)金融牌照，標(biāo)注著建行消費(fèi)金融業(yè)務(wù)以公司化、專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，有助于擴(kuò)大消費(fèi)金融服務(wù)覆蓋面。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款2557.63億元，不到信用卡貸款的三分之一，更不及個(gè)人房貸的零頭。從質(zhì)量上看，建設(shè)銀行消費(fèi)貸質(zhì)量極好，上半年不良率僅0.85%，甚至低于信用卡貸款（1.44%）。

建行消費(fèi)貸業(yè)務(wù)主要通過(guò)快貸開(kāi)展，快貸授信門(mén)檻較高，一般為房貸客戶(hù)或具有一定金融資產(chǎn)。快貸利率比較低，年化低至3.85%。這也說(shuō)明了建行以快貸為核心的消費(fèi)貸業(yè)務(wù)覆蓋客群有限，以業(yè)務(wù)彈性更大的消費(fèi)金融公司為載體，正好能與母行消費(fèi)貸業(yè)務(wù)形成互補(bǔ)。

知情人士透露，建信消費(fèi)金融在業(yè)務(wù)模式上將采取行銷(xiāo)模式，從個(gè)貸部和信用卡中心抽調(diào)骨干人員參與消費(fèi)金融公司的運(yùn)作。具體到業(yè)務(wù)層面，也會(huì)得到各地分支行配合。

“線(xiàn)上，建信消金可通過(guò)建行生活等渠道開(kāi)展生態(tài)內(nèi)獲客；線(xiàn)下，分支行網(wǎng)點(diǎn)協(xié)助推廣，可接卡中心和個(gè)貸業(yè)務(wù)拒量。”這就像中郵消費(fèi)金融早期業(yè)務(wù)形態(tài)，郵儲(chǔ)銀行分支行與中郵消費(fèi)金融業(yè)務(wù)代理合作，幫助中郵消費(fèi)金融拓展業(yè)務(wù)。

從建行的線(xiàn)上渠道看，建行惠懂你、建行生活、個(gè)人手機(jī)銀行，哪個(gè)渠道拿過(guò)來(lái)就是具有海量用戶(hù)的天然流量池。如建行生活A(yù)pp用戶(hù)規(guī)模超過(guò)1億，個(gè)人手機(jī)銀行用戶(hù)數(shù)4.28億（2022年6月末數(shù)據(jù)），微信銀行關(guān)注用戶(hù)數(shù)1.45億……

另外，建設(shè)銀行擁有超1.4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，在輔助建信消費(fèi)金融前期業(yè)務(wù)上，人力和渠道資源豐富。初具經(jīng)驗(yàn)，業(yè)務(wù)上量后，建信消費(fèi)金融可通過(guò)直營(yíng)或代理模式展業(yè)，依然能和千萬(wàn)網(wǎng)點(diǎn)協(xié)同。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，建信消費(fèi)金融早期可能通過(guò)助貸等模式快速具備規(guī)模，但真正的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和核心競(jìng)爭(zhēng)力還是在線(xiàn)下。近一年的新入局者寧銀消金、南銀法巴，以及其他國(guó)有大行系的中銀消金、中郵消金，均把戰(zhàn)略重心投向線(xiàn)下。

消費(fèi)金融公司的線(xiàn)下業(yè)務(wù)主要圍繞ABC三類(lèi)客群，涉及八大行業(yè)、高學(xué)歷、房貸類(lèi)、社保公積金等客群。這類(lèi)客群對(duì)利率較為敏感，因此要求消費(fèi)金融公司具備較強(qiáng)的定價(jià)能力。背靠國(guó)有大行，建信消費(fèi)金融的資金匹敵能力占優(yōu)。

此前，建設(shè)銀行信貸管理部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)透露，預(yù)計(jì)2023年消費(fèi)金融貸款的拓展將是重頭戲。獲得建行戰(zhàn)略層面重視的建信消費(fèi)金融，正式入場(chǎng)后也可能為持牌消金格局重構(gòu)帶來(lái)新的想象。