股東的戰(zhàn)略支持有多重要，這家開(kāi)業(yè)只有兩年的消費(fèi)金融公司給出了答案。

近日，江蘇銀行財(cái)報(bào)顯示，其子公司蘇銀消金2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入17.67億元，同比翻了3倍；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.60億元，相較于2021年的0.17億元，翻了8倍。

而從蘇銀消金的增資動(dòng)作、股東授信等方方面面來(lái)看，它錨定的不僅僅是消費(fèi)金融腰部位置，更是頭部的座次。

01 

2023年向銀行申請(qǐng)授信250億元

4月24日，江蘇銀行（600919.SH）發(fā)布2022年年度報(bào)告，同時(shí)披露了旗下蘇銀凱基消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“蘇銀消金”）業(yè)績(jī)。

財(cái)報(bào)顯示，截至2022年末，蘇銀消金實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)總額247.26億元，總負(fù)債219.93億元，資產(chǎn)負(fù)債率88.95%。2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入17.67億元，相較于2021年的4.05億元，同比增長(zhǎng)336.30%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.60 億元，相較于2021年的0.17億元，同比增長(zhǎng)841.18%，翻了8倍多。

對(duì)比來(lái)看，同樣成立于2021年的唯品富邦消金，開(kāi)業(yè)時(shí)間比蘇銀消金還早了兩個(gè)月，2022年剛剛扭虧為盈，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)718萬(wàn)元。

如此成績(jī)斐然，離不開(kāi)股東在資金、風(fēng)控、場(chǎng)景等方方面面的助力。

江蘇銀行2022年度日常關(guān)聯(lián)交易預(yù)計(jì)額度報(bào)告顯示，蘇銀消金2022年擬申請(qǐng)授信類預(yù)計(jì)額度205億元，額度主要用于同業(yè)借款、票據(jù)、金融市場(chǎng)等業(yè)務(wù)；擬申請(qǐng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移類預(yù)計(jì)額度10億元，額度主要用于信貸資產(chǎn)收益權(quán)流轉(zhuǎn)。

到了2023年，蘇銀消金擬申請(qǐng)的授信類預(yù)計(jì)額度到了250億元。

這一數(shù)字，和“消金一哥”招聯(lián)金融不相上下。公開(kāi)信息顯示，2017、2018、2019、2021年，招商銀行為其提供同業(yè)授信額度分別為150億元、230億元、 270億元、270億元。

股東如此大手筆的同業(yè)授信，凸顯了對(duì)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重視，同時(shí)也為其提供了低成本資金，為今后做大資產(chǎn)打下基礎(chǔ)。

02 

和股東實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略協(xié)同

股東的戰(zhàn)略支持有多重要，我們可以從過(guò)往消金公司的業(yè)績(jī)中一窺究竟。

中郵消金公開(kāi)披露，公司自2015年成立之日起即與郵儲(chǔ)銀行開(kāi)展合作，近年來(lái)雙方合作規(guī)模穩(wěn)定，郵儲(chǔ)銀行渠道已成為公司主要的業(yè)務(wù)發(fā)展渠道之一，也是公司落實(shí)協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略有效的抓手。

在導(dǎo)流獲客方面，2021年，僅引薦客戶一項(xiàng)，中郵消金就向郵儲(chǔ)銀行支付引薦服務(wù)費(fèi)約1.8億元。

2023年，中郵消金在年度重大關(guān)聯(lián)交易信息披露中表示，預(yù)計(jì)向郵儲(chǔ)銀行（含郵政代理金融渠道）支付2023年引薦服務(wù)費(fèi)總金額不超過(guò)3.5億元。

一位接近中郵消金的人士表示，僅郵儲(chǔ)銀行給的導(dǎo)流，大概給中郵消金帶來(lái)了200億左右的線上貸款余額。

此外，大股東也給了很多資金上的支持。2023年中郵消金與郵儲(chǔ)銀行開(kāi)展股東存款業(yè)務(wù)用于公司日常經(jīng)營(yíng)，補(bǔ)充流動(dòng)性，業(yè)務(wù)余額不超過(guò)60億元；且股東存款、同業(yè)借款、同業(yè)拆借和債券投資余額合計(jì)不超過(guò)200億元。

至于招聯(lián)金融，股東給的支持更多。此前消金界了解到，招商銀行掌上生活A(yù)PP為招聯(lián)消金旗下的產(chǎn)品“好期貸”引流。

近兩年，招聯(lián)金融還打通了中國(guó)聯(lián)通的消費(fèi)場(chǎng)景。2021年招聯(lián)金融線上渠道新增用戶話費(fèi)信用透支服務(wù)——“話費(fèi)寶”服務(wù)。截至2021年末，該渠道為招聯(lián)金融帶來(lái)153.43億元貸款余額。

至于蘇銀消金，之所以取得如此快速的增長(zhǎng)，和股東的支持也密不可分。

此前消金界了解到，蘇銀消金的"掌舵"團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)豐富資源廣，不少都是江蘇銀行零售金融業(yè)務(wù)元老級(jí)別的高管。這也為新公司后面的業(yè)務(wù)開(kāi)展、渠道對(duì)接打好了基礎(chǔ)。

此外，蘇銀消金和江蘇銀行實(shí)現(xiàn)深度聯(lián)營(yíng)，二者共享用戶綜合信息，這也讓蘇銀凱基消金在開(kāi)展自營(yíng)業(yè)務(wù)時(shí)更迅速。早在2021年9月，也就是開(kāi)業(yè)半年時(shí)間，蘇銀消金就上線了自營(yíng)渠道產(chǎn)品“蘇銀消金”，其自營(yíng)現(xiàn)金貸產(chǎn)品Su貸也向用戶開(kāi)放。

03 

消金公司面臨重新洗牌

消費(fèi)金融子公司的開(kāi)業(yè)，使得母行的零售業(yè)務(wù)也駛?cè)肓丝燔?chē)道。

江蘇銀行在財(cái)報(bào)中表示，銀行2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入705.7億元，同比增長(zhǎng)10.66%；凈利潤(rùn)253.86億元，同比增長(zhǎng)28.9%。

此外，截至2022年末，江蘇銀行零售貸款余額6045億元，較上年末增長(zhǎng)7.67%。值得一提的是，銀行在小微貸和綠色金融的業(yè)績(jī)尤為突出。

在小微貸款領(lǐng)域，江蘇銀行小微貸款余額超5600億元，在江蘇省內(nèi)市場(chǎng)份額繼續(xù)排名第1位，其中普惠型小微貸款余額1385億元，較上年末增長(zhǎng)29.3%。此外，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)綠色信貸余額2015億元，較上年末增長(zhǎng)近60%。

早在2014年，江蘇銀行就將大零售業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略目標(biāo)，如今隨著消金公司步入快車(chē)道，其消費(fèi)金融布局版圖已經(jīng)不斷壯大。

好風(fēng)憑借力，越來(lái)越多的消費(fèi)金融公司意識(shí)到了這一點(diǎn)。從蘇銀消金的增資動(dòng)作、股東授信等方方面面來(lái)看，它錨定的不僅僅是消費(fèi)金融腰部位置，更是頭部的座次。

可以預(yù)見(jiàn)的是，隨著南銀法巴消金、蘇銀消金、寧銀消金逐步展業(yè)，以及未來(lái)建信消金開(kāi)業(yè)，消費(fèi)金融公司將面臨重新洗牌。

坐擁股東支持的蘇銀消金們，如何在下半場(chǎng)沖突重圍，以及如何克服老牌機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)模式方面的束縛，決定了未來(lái)能走多遠(yuǎn)。