市場(chǎng)持續(xù)震蕩，投資者的配置意識(shí)開始覺(jué)醒。螞蟻財(cái)富平臺(tái)的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，7成用戶有配置意愿，但不懂如何合理操作。為此，螞蟻財(cái)富平臺(tái)近日升級(jí)“三筆錢”工具，分為靈活取用、未來(lái)保障和投資增值三部分，并在投資增值上首創(chuàng)量化目標(biāo)配置法，推出“小目標(biāo)”功能，對(duì)投資目標(biāo)進(jìn)行拆解和量化，讓配置過(guò)程有指引、有追蹤。

據(jù)悉，“三筆錢” 是智能化、個(gè)性化的配置工具和方法，基于投資者的個(gè)人目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，定制包含流動(dòng)性、子女教育、養(yǎng)老、保障、保值增值等在內(nèi)的全方位規(guī)劃，幫助投資者形成“攢一筆、留一筆、投一筆”的配置觀念。

值得一提的是，第三筆“投資增值”的錢首創(chuàng)了量化目標(biāo)配置法“小目標(biāo)”，對(duì)投資目標(biāo)進(jìn)行拆解和量化，讓配置過(guò)程有指引、有追蹤，這背后是結(jié)合用戶持倉(cāng)進(jìn)行超大規(guī)模、多目標(biāo)的實(shí)時(shí)運(yùn)算。螞蟻基金數(shù)據(jù)顯示，第三筆錢需經(jīng)歷18億次計(jì)算后，從人均1萬(wàn)個(gè)方案中，選出適配度高的配置方案。

“依托智能科技，金融服務(wù)走向更個(gè)性化，更有深度和包裹感。”螞蟻財(cái)富副總經(jīng)理鄭艷蘭認(rèn)為，震蕩行情下如何提升投資者收益體感，配置是解題的關(guān)鍵，需要持續(xù)鼓勵(lì)配置、選品和長(zhǎng)期持有的理財(cái)觀念。

據(jù)華安基金基金組合投資部總監(jiān)陸靖昶介紹，截至9月30日的數(shù)據(jù)顯示，華安基金有股債配置行為的投資者中，有近40%的用戶股債配置中債券類占比達(dá)到9成以上，20%的用戶配置中股票類占比高于9成。也就是說(shuō)，投資者傾向于大量配置股票或大量配置債券，仍未能實(shí)現(xiàn)均衡配置。

北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院的《中國(guó)居民人生周期財(cái)務(wù)規(guī)劃報(bào)告》中也提到，目前中國(guó)家庭金融投資組合的風(fēng)險(xiǎn)分布呈“U”型，保守型家庭和冒進(jìn)型家庭較多，這不利于個(gè)人生命周期內(nèi)的效用最大化。

螞蟻財(cái)富平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，配置均衡的用戶，投資收益體感更好。截至2023年上半年，配置均衡的用戶相較欠缺配置的用戶，收益率提升88%，最大回撤平均降低6%。

北大經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)鎖凌燕認(rèn)為，在成熟市場(chǎng)，資產(chǎn)配置決定了90％以上的回報(bào)。她建議個(gè)人投資者需要進(jìn)一步強(qiáng)化配置觀，提升配置力，行業(yè)也應(yīng)合力構(gòu)建便捷、高效、可靠的支持性金融服務(wù)體系。