近期，一份來自銀行的千億級別大模型采購結(jié)果公布，引發(fā)不少科技公司關(guān)注。與此同時，也有不少銀行密集發(fā)布了“大模型”相關(guān)的需求調(diào)研、項目采購信息，有部分中標(biāo)信息已經(jīng)公示。小周整理了部分公開的招投標(biāo)文件發(fā)現(xiàn)，目前已有明確“落地”需求的多為大型商業(yè)銀行，并且需求多與模型訓(xùn)練、語言模型、數(shù)據(jù)處理相關(guān)。

這種現(xiàn)狀，或許恰好印證了此前恒生電子對數(shù)百家金融機(jī)構(gòu)的走訪調(diào)研結(jié)果：AI大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用只有8%在立項階段，17%在測試階段，超過70%的金融機(jī)構(gòu)還處于調(diào)研階段，在實際落地應(yīng)用過程中的是極少數(shù)。

多家銀行公布大模型招投標(biāo)項目

來源：周觀新金融根據(jù)銀行官網(wǎng)公開資料整理

可見，落到實際應(yīng)用當(dāng)中，不少銀行依然考慮引入“外腦”，借助科技公司的力量完善自身大模型建設(shè)和應(yīng)用。

從各家銀行更為詳細(xì)的半年報亦可窺見，大模型和人工智能被給予厚望，場景也離不開上述幾種。

例如，招商銀行的半年報就提到，要提升大模型的建設(shè)能力，打造面向智能化時代的應(yīng)用平臺：

加快新技術(shù)應(yīng)用推廣，提升GPT類自然語言處理大模型的建設(shè)能力，并重點發(fā)掘其在全流程財富管理中的應(yīng)用，投產(chǎn)FinGPT創(chuàng)意中心，加快大模型應(yīng)用模式探索。推進(jìn)智慧財富引擎、智慧營銷引擎、智慧運(yùn)營引擎、智慧風(fēng)控引擎、智慧客服引擎五大引擎建設(shè)，打造智能化時代的智慧應(yīng)用平臺。

招商銀行之外，平安、興業(yè)、農(nóng)行、交行、工商銀行等，無一不在半年報中提到了大模型的戰(zhàn)略展望，以及零星的布局進(jìn)展。

例如，工商銀行提到，“完成人工智能AI大模型能力建設(shè)應(yīng)用規(guī)劃，在國內(nèi)同業(yè)率先實現(xiàn)百億級基礎(chǔ)大模型在知識運(yùn)營市場、金融市場投研助手等多個場景應(yīng)用。”

比如智能客服，只能機(jī)械回復(fù)“設(shè)定指令”的情況依然比較普遍，對進(jìn)一步靈魂響應(yīng)客戶訴求、服務(wù)響應(yīng)等，依然遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。用消費(fèi)者視角來概況就是，目前多數(shù)銀行的智能客服，從“人工智障”真正進(jìn)化到“人工智能”，依然有比較大的進(jìn)步空間。

而基于大模型的智能客服，普遍被認(rèn)為有更好的語音、語義理解能力，甚至是圖文生成能力，是提升多種自動化服務(wù)客戶體驗感的關(guān)鍵。

由于對安全、合規(guī)要求較高的特殊性，金融機(jī)構(gòu)通常不會在第三方基礎(chǔ)大模型上構(gòu)建專業(yè)大模型，而是采用數(shù)據(jù)私有化、模型私有化、本地私有云方式構(gòu)建大模型。

最直觀的對比是，ChatGPT是開放環(huán)境里用開放數(shù)據(jù)，除技術(shù)之外也坐擁大量公開數(shù)據(jù)，雙管齊下才能“大力出奇跡”，快速搭建護(hù)城河。而金融機(jī)構(gòu)是在自己家的安全保密環(huán)境里用自家數(shù)據(jù)訓(xùn)練自家的AI大模型，這種方式雖然安全，但問題是成本高、技術(shù)門檻高，不是誰都有錢有實力能干。

換句話說，金融大模型落地到應(yīng)用時，出于安全性、行業(yè)競爭性等因素考慮，其可用數(shù)據(jù)更多來源于自身，如何用好“窄而垂直”的數(shù)據(jù)會是一大挑戰(zhàn)。

一個正面例子是彭博的Bloom?bergGPT，同樣是金融賽道的選手，它突圍的關(guān)鍵因素之一，就是用好數(shù)據(jù)。

2023年3月底，彭博發(fā)布了500億參數(shù)、基于開源大模型Bloom研發(fā)的金融大語言模型Bloom?bergGPT，這是全球首個金融大模型，隨后也引發(fā)了全球市場對金融垂直領(lǐng)域大模型的關(guān)注。

在Bloom大模型的基礎(chǔ)上，Bloom?bergGPT在其積累超過多年的金融行業(yè)專有數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上再進(jìn)行精調(diào)訓(xùn)練——3630億Tokens金融數(shù)據(jù)集、3450億Tokens公共數(shù)據(jù)集上進(jìn)行了訓(xùn)練。

正是因為有這樣的高質(zhì)量的行業(yè)專屬數(shù)據(jù)集和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，在金融領(lǐng)域自然語言處理（NLP）任務(wù)上，Bloom?bergGPT的表現(xiàn)明顯優(yōu)于其他類似規(guī)模的開放模型，在一般NLP基準(zhǔn)上的表現(xiàn)也達(dá)到甚至超過同行的平均水平。

正因為如此，上半年業(yè)界普遍認(rèn)為 “大模型+垂直行業(yè)數(shù)據(jù)”模式預(yù)會成為 AI 落 地 垂 直 行 業(yè) 的 典 型 范 式。而進(jìn)入下半年之后，行業(yè)大模型的演進(jìn)路線也確實是如此。

彭博的金融大模型基于BLOOM的開源模型結(jié)合金融專業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行精調(diào)訓(xùn)練

“我們要解決數(shù)據(jù)的問題。” 劉曙峰在談及金融大模型應(yīng)用時也特別提及，要解決現(xiàn)有的數(shù)據(jù)、私有的數(shù)據(jù)、公有的數(shù)據(jù)，以及數(shù)據(jù)如何不斷的產(chǎn)生、獲取和形成數(shù)據(jù)飛輪的閉環(huán)。

所以，金融大模型應(yīng)用，核心難點遠(yuǎn)不僅是技術(shù)能力問題。

數(shù)據(jù)非常關(guān)鍵，更關(guān)鍵的是，如何“合規(guī)”、“安全”地用好數(shù)據(jù)。

相比制造、交通等行業(yè)，金融領(lǐng)域的數(shù)字化更早、更深，數(shù)據(jù)本來應(yīng)該是優(yōu)勢所在，但由于監(jiān)管、安全等緣故，數(shù)據(jù)的價值挖掘并沒有被充分利用——金融機(jī)構(gòu)曾經(jīng)在移動互聯(lián)網(wǎng)時代就存在過的問題，如今面對來勢洶洶的AI時代，亦同樣存在。

未來，金融大模型的應(yīng)用能否沖破這個局限，且拭目以待。