12月23日，“2023年度消費金融論壇”暨第六屆「司庫品牌計劃」發布儀式在人民日報社新媒體大廈成功舉辦。本次論壇由WEMONEY研究室主辦，人民日報數字傳播提供媒體支持，中國社科院金融所金融科技研究室、中國消費金融40人論壇、星圖金融研究院提供學術支持。

論壇邀請了來自監管、學界、機構的眾多行業精英，共同探討消費金融發展的新挑戰，新機遇。

會上，螞蟻消費金融首席信息官劉義發表主旨演講，分享了螞蟻消金在消費者保護方面的做法與經驗。

劉義表示，螞蟻消金始終聚焦關乎社會的痛點和難點，主要在踐行社會責任的消保科技，助力新市民的數智化金融風控，以及守底線的數智化安全防控等方面發力。

劉義具體介紹了螞蟻消金的幾大做法。

第一，開展線上線下聯動式的宣導教育。

在線下，2023年5月份，由成渝銀行業保險業消費者權益保護中心聯手螞蟻消金共同打造了金融科普“花花車”，以“1+N”的宣教機制，把“花花車”開進社區和學校。所謂的“1+N”就是一輛真實的車，類似變形金剛一樣，可以整個展開，里面有不同的服務模式。比如金融問答、防詐專題講座、互動活動。線上教育是把金融“花花車”真正搬到線上，把相應的有獎問答等直接在互聯網上進行傳播。另外，以趣味式的耳熟能詳的rap形式，讓用戶真正接受金融知識點。為了普及年輕化，螞蟻消金還和中國移動合作，把視頻做成彩鈴。

第二，探索數智化反欺詐的理論和實踐。

比如，運用防篡改檢測技術，可以識別出一些微小改動。用圖像挖掘技術、隱私計算技術發現黑產線索。通過聯合建模技術與機構形成治理方案，不斷地提升欺詐場景的識別和智能化。目前，螞蟻消金假證識別能力可以達到97%，大大提升了識別材料的精準度和效率。

事實上，螞蟻消金的信貸風控場景非常多。以新市民為例，一個市民從一個城市到另一個城市，生活成本會提高。在這個過程中，消金公司可以通過現代風控手段，識別和覆蓋相應的場景。螞蟻消金運用了聚類分析的一些識別新市民的算法。比如，根據外賣小哥的消費行為，甚至一群人相似的行為特征，經過大數據分析，識別出真正需要服務的用戶。

同時，針對不同的場景，也可以有不一樣的授信程度。比如，給快遞員購買電瓶車或者加油，可以有場景上的授信。另外，在場景授信里面，通過風險最優化技術角度，去優化授信策略，在這個策略里面也會結合新市民的場景進行不一樣的授信額度。

在數智化風控層面，結合新市民實施的特征數據以及職業場景，通過風控可以幫助用戶進行理性消費，降低信貸風險。兩年不到的時間，在重慶乃至全國已經有3000多萬新市民享受到相應服務，螞蟻消金也有相應的配套服務，檢測到是新市民之后，會有新城市的攻略，甚至回家買車票可以分期免息。

第三，將AI技術運用到數智化信息安全防護。

信息安全是基礎和紅線。在新形勢下，信息安全防護面臨著全新的挑戰。AI智能化攻擊悄然而生，而既有的防護措施受限于系統、架構的約束，往往不能及時有效的發揮作用。

螞蟻消金在發現漏洞并進行治理的過程中，最早其實是單獨的系統輔助業務發展，有點隔靴搔癢的感覺。到第二個階段，是和業務系統共同發展，但會導致業務發展緩慢。比如，前段時間一些日志性的漏洞，幾乎是IT業全員加班補漏洞，所有系統全部再升級，整個過程時效性非常低，而且精準度也不高。

目前，螞蟻集團已將整個安全平行切面技術應用到了消費信貸里，進而可以達到實時監控，甚至可以自主修復漏洞，從而降低了整體的防控策略成本。

在此過程中，大模型生成式AI也帶來了一些便利。在可控、可信、安全性、適當性、事實性的基礎上，螞蟻消金結合集團大模型探索相應的金融服務新的生成模式，主要是聚焦在服務體驗，類似于智能客服、智能營銷、智能服務等。在夯實基礎內核的過程中，通過智能化手段提升風控策略。

在應用技術的同時，螞蟻消金也有自己的原則。

第一，強根固本練內功。不管是人工智能還是螞蟻自己的系統，首先要考慮合法安全。第二，守正創新善作為，金融科技還是要回歸本源，以科技創新驅動機構承擔推動社會發展的使命，對用戶、行業甚至對社會要負相應的責任，比如黑灰產商的數據是不是真正達成共享。第三，生態共贏促發展。螞蟻消金希望和合作伙伴共同助力數字經濟和實體經濟相融合，發揮數字經濟優勢的優點，推動數字金融高質量發展。