快手金融，低調(diào)前行。

近日，多個(gè)招聘信息顯示，快手正在招聘風(fēng)控合規(guī)分析師、供應(yīng)鏈金融商務(wù)經(jīng)理等崗位，前者主要負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)策略、風(fēng)險(xiǎn)模型和監(jiān)測(cè)體系的建立；后者旨在拓展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，參與公司供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的規(guī)劃及設(shè)計(jì)，協(xié)助搭建公司供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，同時(shí)完成項(xiàng)目的相關(guān)貸中、貸后管理工作。

這意味著，快手的金融業(yè)務(wù)范圍或?qū)南M(fèi)金融擴(kuò)展到供應(yīng)鏈金融。另?yè)?jù)媒體報(bào)道，有知情人士透露，快手去年就開(kāi)始計(jì)劃布局金融業(yè)務(wù)，而且還吸納了其他互金企業(yè)的相關(guān)人員。“快手金融快要組建好了，只不過(guò)產(chǎn)品還沒(méi)有磨出來(lái)。”

事實(shí)上，快手一直抱有金融“野心”，并小心謹(jǐn)慎地付諸行動(dòng)，包括開(kāi)展助貸、開(kāi)設(shè)貸超等，亦有意收購(gòu)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。

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快手的金融路，走到了哪一步？

阿里有螞蟻，騰訊有財(cái)付通，京東有白條，抖音有放心借，美團(tuán)有月付……縱觀頭部大廠，似乎都難逃“互聯(lián)網(wǎng)的盡頭是借貸”的標(biāo)簽，也被視為構(gòu)筑電商閉環(huán)、長(zhǎng)線發(fā)展的重要一環(huán)。

相較之下，快手的金融業(yè)務(wù)可以稱(chēng)得上最落后，并且趕上了史上最嚴(yán)監(jiān)管。

自2020年起，快手陸續(xù)申請(qǐng)了“老鐵支付”“老鐵電商”“老鐵嚴(yán)選”等商標(biāo)，涉及網(wǎng)上銀行、保險(xiǎn)信息、金融管理、信用卡支付受理等服務(wù)；2020年底，快手赴港遞表，招股書(shū)披露，其擬以8.5億元人民幣的價(jià)格收購(gòu)X支付公司的全部股權(quán)，且準(zhǔn)備以內(nèi)部資源進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。

外界猜測(cè)，X很可能是易聯(lián)支付。而彼時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)前20強(qiáng)公司中，都已經(jīng)擁有了自己的支付牌照。

正式向小伙伴看齊后，快手一邊試水助貸業(yè)務(wù)，為360借條、省唄、洋錢(qián)罐、眾安貸等機(jī)構(gòu)導(dǎo)流，年化率在7%~12%之間；一邊上架貸款超市，通過(guò)H5形式合作的相關(guān)產(chǎn)品及獨(dú)立展示區(qū)，把各種現(xiàn)金貸平臺(tái)集合體起來(lái)，供用戶挑選。

然而，潛心運(yùn)作了三年有余，迄今快手的金融業(yè)務(wù)仍停留在助貸層面，從APP進(jìn)入“我的錢(qián)包”，除了代幣充值，尚沒(méi)有開(kāi)通其他金融支付功能。

同期，抖音不僅并購(gòu)深圳市中融小額貸款股份有限公司，間接獲得網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，還逐步推出了“放心借”“抖音月付”“抖音信用卡”等金融產(chǎn)品以及車(chē)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障服務(wù)，基本完成了從網(wǎng)絡(luò)支付、消費(fèi)信貸到融資擔(dān)保、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的全域覆蓋。

圖源：快手、抖音APP

柒財(cái)經(jīng)獲悉，目前抖音“放心借”和“抖音月付”的在貸余額規(guī)模均已超千億元，成為僅次于螞蟻、平安普惠、微眾銀行、京東科技、度小滿等的互金大廠，排名行業(yè)前十。

顯然，快手已遠(yuǎn)遠(yuǎn)落在后面。究其原因，錯(cuò)失良機(jī)，遲遲拿不到一張金融牌照是“掣肘”的關(guān)鍵。

今年3月，網(wǎng)傳快手正著手購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，“它一般會(huì)同時(shí)尋找多個(gè)標(biāo)的，匹配價(jià)格適合、過(guò)戶便利、資質(zhì)干凈的牌照”，但該消息被其在第一時(shí)間否認(rèn)。

眾所周知，牌照是金融合規(guī)的前提，不管是消金牌照還是網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，都被視為做大金融業(yè)務(wù)的船票。缺失牌照，快手將只能拘囿在助貸的一方天地里，做一些輕資產(chǎn)、小規(guī)模的嘗試，無(wú)法組建自營(yíng)團(tuán)隊(duì)、推出自營(yíng)放貸產(chǎn)品。

此外，從現(xiàn)狀來(lái)看，上文中“擬以8.5億元人民幣的價(jià)格收購(gòu)X支付公司的全部股權(quán)”事項(xiàng)大概率沒(méi)有達(dá)成。在快手商城里，購(gòu)物結(jié)算只能使用微信支付、銀行卡支付和支付寶支付。

無(wú)法放棄的金融業(yè)務(wù)

雖然已經(jīng)錯(cuò)失牌照良機(jī)，也行進(jìn)得慢慢吞吞，但快手從未放棄對(duì)金融業(yè)務(wù)的探索。

探幽索隱，或有多方面的考量。

一方面，正如快手高級(jí)副總裁、商業(yè)化業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人王劍偉曾提到的，APP上每周看財(cái)經(jīng)相關(guān)內(nèi)容的用戶高達(dá)1.6億次，其金融廣告轉(zhuǎn)化率是一般用戶的19倍，但只有12%的人被分發(fā)了金融相關(guān)的商業(yè)廣告和內(nèi)容。

財(cái)報(bào)顯示，2022年快手平均月活躍用戶突破6億，達(dá)到6.13億；平均日活躍用戶為3.58億，平均每位日活用戶日均使用時(shí)長(zhǎng)129.2分鐘。

換言之，用戶優(yōu)勢(shì)，內(nèi)容優(yōu)勢(shì)，轉(zhuǎn)化優(yōu)勢(shì)，快手做金融，具有天然適配的“土壤”，可謂水到渠成。

有消金資方表示，快手屬于業(yè)內(nèi)為數(shù)不多的尚未開(kāi)發(fā)的流量寶地，場(chǎng)景豐富，囊括直播電商、短劇、游戲、房產(chǎn)、招聘等特色業(yè)態(tài)，消費(fèi)需求活躍，資金對(duì)這種平臺(tái)還是比較感興趣的。

另一方面，2022年以來(lái)，“降本增效”已成為互聯(lián)網(wǎng)大廠的共識(shí)。具體到快手身上，布局金融業(yè)務(wù)，既能節(jié)流，又能開(kāi)源，不失為一舉兩得的好辦法。

一來(lái)，受牌照所限，快手電商在用戶提交訂單后的結(jié)算環(huán)節(jié)可以說(shuō)被騰訊拿捏得死死的。查閱數(shù)據(jù)，2017年—2019年，快手向騰訊集團(tuán)支付的渠道手續(xù)費(fèi)由5900萬(wàn)元大幅增長(zhǎng)至2.19億元，到2021年已然狂飆至16億元。

這對(duì)業(yè)績(jī)虧損的快手來(lái)說(shuō)，顯然是急需搬走的一塊”大石頭”。

數(shù)據(jù)來(lái)源：快手財(cái)報(bào)

2023年前三季度，快手電商GMV為7805億元，2022全年GMV突破9000億。隨著體量越來(lái)越大，這筆和支付相關(guān)的渠道手續(xù)費(fèi)將非常可觀，自建支付系統(tǒng)，形成線上購(gòu)物生態(tài)閉環(huán)，把錢(qián)留給自家的利潤(rùn)表，亦是對(duì)現(xiàn)實(shí)的回應(yīng)。

二來(lái)，于互聯(lián)網(wǎng)流量紅利見(jiàn)頂?shù)漠?dāng)下，占總營(yíng)收半壁江山的廣告板塊承壓日盛，2023年Q3，公司廣告收入錄得為116 億元，同比僅增6.2%，增速首次跌至個(gè)位數(shù)。該背景下，尋求更多變現(xiàn)曲線顯得時(shí)不待我。

而在發(fā)力信任電商后，海量的買(mǎi)家和賣(mài)家，讓快手的消費(fèi)金融和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)不再是“空中樓閣”。2022年，快手電商中小商家開(kāi)店數(shù)量同比2021年增長(zhǎng)61%。

不過(guò)，眼下快手最緊要的事還是獲得一張金融牌照。值得注意的是，成功申請(qǐng)一張消費(fèi)金融牌照或接手一張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，都有諸多要求，比如需要主要出資人滿足“財(cái)務(wù)狀況良好，近兩年連續(xù)盈利”或“受讓方連續(xù)三年盈利”，而現(xiàn)階段的快手，還沒(méi)有在一個(gè)完整的會(huì)計(jì)年度里實(shí)現(xiàn)盈利。