時隔兩年，個人征信市場化機構(gòu)錢塘征信的組建終于披露新進展。中國人民銀行行長潘功勝在今日舉行的國務院新聞辦發(fā)布會上表示，中國人民銀行將進一步推進征信市場和支付市場發(fā)展。近期，人民銀行正會同浙江省政府指導錢塘征信申請辦理個人征信牌照。若順利獲批，錢塘征信或?qū)⒊蔀槔^2018年百行征信獲批、2020年樸道征信獲批以后，央行受理的我國第三張個人征信牌照。

實際上，螞蟻集團參股的這家個人征信市場化機構(gòu)此前一直備受關(guān)注。早在2021年11月26日，人民銀行曾公告稱，錢塘征信的個人征信業(yè)務申請已獲受理，但此后審批結(jié)果的消息遲遲未出。

根據(jù)央行此前公示的信息，錢塘征信的全稱是錢塘征信有限公司，注冊地是浙江省杭州市，業(yè)務范圍為個人征信業(yè)務，注冊資本10億元。從錢塘征信的股東結(jié)構(gòu)來看，浙江省旅游投資集團有限公司（下稱“浙旅集團”）、螞蟻科技集團股份有限公司（下稱“螞蟻集團”）分別持股35%，傳化集團有限公司持股7%，杭州市金融投資集團有限公司持股6.5%，浙江電子口岸有限公司持股6.5%，杭州溪樹企業(yè)管理合伙企業(yè)（有限合伙）持股10%。

為何錢塘征信遲遲未獲批？有業(yè)內(nèi)分析認為，該公司牌照申請之路坎坷或與助貸機構(gòu)征信“斷直連”工作和螞蟻集團等平臺企業(yè)金融業(yè)務整改有關(guān)。

在斷直連工作方面，2021年7月，人民銀行征信管理局下發(fā)通知，要求14家網(wǎng)絡平臺機構(gòu)在與金融機構(gòu)開展引流、助貸、聯(lián)合貸等業(yè)務合作中，不得將個人主動提交的信息、平臺內(nèi)產(chǎn)生的信息或從外部獲取的信息以申請信息、身份信息、基礎信息、個人畫像評分信息等名義直接向金融機構(gòu)提供（業(yè)內(nèi)通稱征信“斷直連”）。截至2022年底，14家頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺的信用信息“斷直連”工作整改基本完成。

2023年1月，央行披露螞蟻集團等14家大型平臺企業(yè)金融業(yè)務大多數(shù)問題已基本完成整改，“集中整改”轉(zhuǎn)入“常態(tài)化監(jiān)管”。另外，對照此前螞蟻集團的整改方案，“依法持牌經(jīng)營個人征信業(yè)務”正是整改要求事項之一。博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博認為，在金融業(yè)務必須持牌經(jīng)營和征信“斷直連”的要求下，個人征信牌照價值將會逐漸放大。

那么錢塘征信與前兩家獲批機構(gòu)有何不同？業(yè)內(nèi)分析普遍認為民營資本持股比例明顯上升。如王蓬博分析認為，從大股東結(jié)構(gòu)上來看，相對此前兩張牌照單一大股東的實質(zhì)，錢塘征信有兩個大股東，且一個是無實控人的螞蟻集團；另外，從大股東來源來看，第一、二家都是行業(yè)協(xié)會或金控公司，此次是國企和民營企業(yè)。

從經(jīng)營方向來看，前兩家更多是面向公開市場。公開信息顯示，百行征信方面，截至2023年上半年，對外服務產(chǎn)品總數(shù)達82款，所有產(chǎn)品上半年總調(diào)用量70.6億筆；上半年實現(xiàn)銷售收入6.12億元，同比去年增長226%。樸道征信方面，截至2024年1月19日，各類產(chǎn)品累計調(diào)用量超300億次。

王蓬博表示，預計錢塘征信這張牌照將首先應用在平臺內(nèi)部，比如芝麻信用等產(chǎn)品，也因此錢塘征信更需要注意市場信心共享分割和產(chǎn)品數(shù)據(jù)有效性等問題。