當(dāng)前保險行業(yè)正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級、邁向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵時期，監(jiān)管發(fā)布多項(xiàng)政策及指導(dǎo)意見，多次強(qiáng)調(diào)利用現(xiàn)代科技技術(shù)改造和優(yōu)化保險業(yè)務(wù)流程。保險行業(yè)本質(zhì)上是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，如何做好保險公司端到端的全面風(fēng)險管理，成為保險業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵一環(huán)，這對保險公司數(shù)字化提出了更高的要求。

信美人壽相互保險社（以下簡稱“信美相互人壽”或“信美”）為全面提升風(fēng)險管理能力，結(jié)合自身業(yè)務(wù)和風(fēng)險特征，主動擁抱數(shù)字化變革，加大風(fēng)控投入與技術(shù)應(yīng)用，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等科技手段，對風(fēng)險管理模式進(jìn)行更新再造，提高數(shù)字化、線上化、智能化建設(shè)水平，構(gòu)建出了全方位、全流程、多維度的數(shù)字化風(fēng)險管理系統(tǒng)。

根據(jù)償二代二期規(guī)則要求及自身實(shí)際需要，信美搭建了包括關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、操作風(fēng)險損失事件庫、規(guī)章制度庫、內(nèi)控管理及風(fēng)險控制自評估、風(fēng)險大圖等功能的風(fēng)險管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理工作的線上化操作，貫穿風(fēng)險識別、評估、管理、監(jiān)測、報告的全流程，大幅提高風(fēng)險管理信息采集效率，加快風(fēng)險信息的生成和傳遞，有效提升風(fēng)險管理能力。

關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)參數(shù)自動化數(shù)量增加68%，原需雙人統(tǒng)計復(fù)核1天的關(guān)鍵指標(biāo)參數(shù)，僅需單人半小時即可完成。自研公式引擎，提高了指標(biāo)配置效率，具備組件化的能力，原需雙人1天進(jìn)行的指標(biāo)庫變更，現(xiàn)僅需1小時即可完成。制度匯編工作原需1人用時10天，現(xiàn)僅需1小時即可完成。

信美風(fēng)險管理系統(tǒng)的五大模塊實(shí)現(xiàn)了以下功能：“關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)”模塊不僅實(shí)現(xiàn)了指標(biāo)庫管理，還支持參數(shù)填報、風(fēng)險預(yù)警、異常原因反饋、整改追蹤等功能，保證風(fēng)險管理指標(biāo)在各系統(tǒng)間的全流程自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和一致性；“內(nèi)控管理及風(fēng)險控制自評估”模塊集成了本社的風(fēng)險控制與評估模型，建立了內(nèi)控矩陣，可實(shí)現(xiàn)自評估任務(wù)派發(fā)、整改追蹤等功能，加強(qiáng)了評估的線上留痕、可回溯性和統(tǒng)計分析能力；“操作風(fēng)險損失事件庫”實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險事件、外部監(jiān)管處罰自動對接，當(dāng)發(fā)現(xiàn)損失事件時可通過該模塊及時錄入并報告，同時啟動分析、入庫、整改追蹤等流程，便于管理層或相關(guān)人員隨時查看具體情況；“規(guī)章制度庫”模塊實(shí)現(xiàn)了內(nèi)部制度查詢、匯編等功能，新發(fā)文的制度實(shí)現(xiàn)自動入庫及分權(quán)限展示等功能。

值得一提的是，此次風(fēng)險管理系統(tǒng)還可根據(jù)各系統(tǒng)中的風(fēng)險數(shù)據(jù)自動生成風(fēng)險大圖，不僅涵蓋了七大類風(fēng)險，還增加了風(fēng)險綜合評級、渠道風(fēng)險、續(xù)期風(fēng)險、退保風(fēng)險及其他類風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)了多視角的風(fēng)險全景化、可視化監(jiān)控，同時落實(shí)了風(fēng)險的自動化歸因分析，大大提升了風(fēng)險管理的工作效率，為管理層履行風(fēng)險管理職責(zé)和決策提供了有力抓手。

此次信美自研推出的數(shù)字化風(fēng)險管理系統(tǒng)在監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合經(jīng)營現(xiàn)狀和數(shù)字化能力，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險管理和內(nèi)控管理工作的在線化，助力降低人力成本、提升管理效率。未來，信美將持續(xù)提升指標(biāo)自動化水平、優(yōu)化內(nèi)部風(fēng)險報告及風(fēng)險大圖，完善關(guān)鍵指標(biāo)功能，進(jìn)一步提升風(fēng)險管理系統(tǒng)的彈性和靈敏性，更加精準(zhǔn)地預(yù)測和預(yù)警風(fēng)險，筑牢風(fēng)險防控“護(hù)城河”，助力公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。