當(dāng)下，借助金融科技的力量，信用真正變成一種有效資產(chǎn)。金融借貸服務(wù)也得以穿透時間和空間，服務(wù)于更廣泛的群體。

然而，借貸并不是簡單的借出和歸還的過程。對個人來講，在每一次的“一借一還”中，用良好的信用和人情去維護，讓信用變成自己的“名片”；對金融科技企業(yè)來講，“好借好還”需要依靠科技力量和優(yōu)質(zhì)服務(wù)去守護；對社會而言，在千萬次的“一借一還”中，社會的信用體系得以構(gòu)建，信用經(jīng)濟得以健康發(fā)展。

01.金融科技拓寬信用資源應(yīng)用邊界

著名經(jīng)濟學(xué)家吳敬璉認為，現(xiàn)代市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，只有在一整套嚴(yán)格的信用管理體系基礎(chǔ)上，建立起穩(wěn)定可靠的信用關(guān)系，現(xiàn)代市場經(jīng)濟才有可能存在。

在現(xiàn)代經(jīng)濟生活中，信用及債權(quán)債務(wù)關(guān)系是一種最普遍的經(jīng)濟關(guān)系。

事實上，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，信用演變成越來越重要的資產(chǎn)。信用騎車、信用住店、信用醫(yī)療……“無現(xiàn)金社會”的背后，不僅是人們支付方式的改變，更是每一筆支付累積的信用。

尤其在金融領(lǐng)域，金融科技的運用不僅提升了以數(shù)據(jù)、場景、模型等為支撐的信用貸款業(yè)務(wù)能力，更重要的是，金融科技不斷拓寬了信用資源，發(fā)揮了信用資源在擴大信用貸款中的作用。

在我國，金融科技經(jīng)歷了從IT電子化到互聯(lián)網(wǎng)金融再到金融科技概念落地的發(fā)展階段。

發(fā)展至今，金融科技企業(yè)具有較強的科技屬性，在數(shù)據(jù)資源、技術(shù)能力、場景鏈接方面具有明顯優(yōu)勢。金融科技企業(yè)依托流量和風(fēng)控能力，突破金融服務(wù)在時間和空間的界限，服務(wù)于更廣泛的群體，有效促進了普惠金融的發(fā)展。

02.“好借好還”背后的科技守護

金融科技依靠技術(shù)的力量輔助人工提高決策或服務(wù)的精準(zhǔn)性與效率，打破信息不對稱，將重復(fù)性、低附加值的環(huán)節(jié)用機器替代，提高用戶服務(wù)體驗和便利性。

正如金融科技企業(yè)數(shù)禾科技旗下核心產(chǎn)品還唄，它的品牌主張為“好借好還唄”，旨在通過數(shù)字技術(shù)賦能產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，讓人人享有金融服務(wù)最優(yōu)解。該品牌主張既體現(xiàn)了對產(chǎn)品端與服務(wù)端不斷打磨提升的自我要求,也生動詮釋了“合理借貸、有借有還”的信貸理念。

具體實踐中，“還唄”針對長尾人群的授信難問題，將芝麻信用分、微信支付分、借唄額度、支付寶賬單等納入增信憑證中，進一步降低了普惠金融門檻。在合作方支持下，還唄可以為用戶在線匹配最合適用戶的資金方，讓用戶真正享受到“惠”。其智能風(fēng)控體系,可以實現(xiàn)線上秒級授信、審批、放款等操作，讓用戶體驗到“借的方便、借的及時、借的有額度”。

在還款方面，“還唄”提供3、6、12期等可選擇的還款期限，并上線“隨借隨還”“靈活還款”等功能讓還款形式更靈活。同時搭建了“APP、客服熱線、微信公眾號”三軌并行的客服矩陣力爭第一時間解決用戶的借貸問題。依靠智能風(fēng)控系統(tǒng)，還唄會在合適的時機適時提醒用戶按時還款，以及自動扣款服務(wù)與線上申請結(jié)清證明可實現(xiàn)電子交付的征信保護服務(wù)，切實保護了用戶征信安全。

事實上，正是金融科技讓信用真正成為一個人的有效資產(chǎn)，負信用已成為一個人最大的成本。一次借貸的完整發(fā)生，除了借款便捷外，更需要守信，及時還款。在這背后是我國社會信用體系的不斷完善。

社會信用體系以法律、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)和契約為依據(jù)，以健全覆蓋社會成員的信用記錄和信用基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以信用信息合規(guī)應(yīng)用和信用服務(wù)體系為支撐，以樹立誠信文化理念、弘揚誠信傳統(tǒng)美德為內(nèi)在要求，以守信激勵和失信約束為獎懲機制，目的是提高全社會的誠信意識和信用水平。

金融科技企業(yè)利用自身稟賦讓“還款”變得更簡單便捷，也從側(cè)面呵護了用戶信用和社會信用體系。

03.守望美好回音，共享信用紅利

近日，商務(wù)部、國家發(fā)展改革委、國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于推動商務(wù)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出，到2025年，信用信息、信用產(chǎn)品和信用服務(wù)在商務(wù)領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，信用交易規(guī)模和質(zhì)量不斷上升，商務(wù)信用經(jīng)濟發(fā)展壯大。

同時，商務(wù)領(lǐng)域誠信文化進一步弘揚，人民群眾和經(jīng)營主體充分享受信用紅利，商務(wù)信用體系建設(shè)和應(yīng)用水平邁上新臺階。

在金融領(lǐng)域，這種信用紅利正在發(fā)揮巨大的能量。

在鄉(xiāng)村振興的具體實踐中，借助金融科技的力量，不斷拓寬普惠金融的深度與廣度，讓過去傳統(tǒng)金融機構(gòu)難以觸達的信用白戶切實嘗到了普惠金融的“甜頭”，越來越多的農(nóng)民拿到了自己的夢想啟動資金。

這些獲益的農(nóng)民成長起來后反哺家鄉(xiāng)，成為鄉(xiāng)村振興的“帶頭人”、“領(lǐng)頭雁”。在良性交互中，實現(xiàn)“新農(nóng)人”和鄉(xiāng)村的雙向奔赴，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的強勁動能。

“好借好還”理念，不僅是一種金融服務(wù)，更傳遞了一種溫暖的雙向流動方式。在主動釋放善意的背景下，雙向流動的不僅是與人方便的資金借還，也有情緒借還和人情往來。

換言之，“好借好還”帶來的不僅是獲得金融服務(wù)的機會平等和社會公平，進一步看，將帶動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)多元化，社會活力增強，社會氛圍更加和諧友愛。

去年，南方周末攜手?jǐn)?shù)禾科技旗下還唄，讓更多生活中的“美好回音”被珍視，通過“美好回音”故事征集活動，甄選出“青年公益人”“助農(nóng)人”“美發(fā)店主”三個真實用戶“借與還”的故事，喚起人們對“借與還”所蘊含的情感意義的關(guān)注，也在讓人們更加關(guān)心身邊的人，更加珍惜生活中流動的美好。

信任、尊重和黃金同等珍貴。只有守望好每一次“好借好還”，珍愛每一份信用，每一次回音，才能構(gòu)建和諧、正能量的社會氛圍，共享信用紅利。