鄉(xiāng)村振興離不開金融助力。近年來，越來越多的消費金融公司充分發(fā)揮自身的金融科技優(yōu)勢，在鄉(xiāng)村振興領域持續(xù)發(fā)力。

近日，湖北消金發(fā)行了“2022年第一期個人消費貸款資產支持證券”。從入池資產可以看出，湖北消金正在加大針對線下農戶養(yǎng)殖等用戶的“嗨享貸”的信貸投放力度。

01 

發(fā)放貸款98.17億元

不良率貸款率2.35%

近日，湖北消費金融股份有限公司（以下簡稱“湖北消金”）發(fā)行了“湖北消費金融股份有限公司楚贏2022年第一期個人消費貸款資產支持證券”，發(fā)行規(guī)模7.66億元。其中優(yōu)先級5.67億元，占比73.98%；次級1.99億元，占比26.02%。

消金界統(tǒng)計發(fā)現，若本期成功發(fā)行，截至目前，湖北消金累計發(fā)起5單證券化項目，發(fā)行規(guī)模達44.84億元。

與此同時，湖北消金披露了相關運營數據。

公開信息顯示，2015年4月，湖北消金正式開業(yè)，成為全國第8家、華中地區(qū)首家開業(yè)的全國性消費金融公司，注冊資本3億元，股東為湖北銀行股份有限公司、武漢商聯(lián)（集團）股份有 限公司、武漢武商集團股份有限公司。后經兩輪增資擴股，引入萬得信息、宇信科技、新疆特易數科新股東，注冊資本增至9.4億元。

截至2021年末，公司總資產為109.68億元，股東權益合計14.42億元，發(fā)放貸款和墊款98.17億元。2021年全年公司實現營業(yè)收入4.24億元，實現凈利潤0.96億元。

此外，湖北消金還披露了相關不良數據。截至2021年末，湖北消費金融不良率為2.35%，逾期貸款合計4.26億元，較上年末上浮6.19%，其中逾期90天以上貸款為1.58億元。

此次資產支持證券披露的信息顯示，入池資產中，借款人戶數4654戶，貸款平均加權平均利率14.30%。

本次初始入池資產的借款人所屬地區(qū)分布于30個省市自治區(qū)，其中前兩大地區(qū)為 內蒙古自治區(qū)及河北省，入池金額占比分別是14.09%和13.47%。

02 

發(fā)力線下農戶貸款

“嗨享貸”占比超七成

在主營產品上，湖北消金目前有線上、線下兩個產品線。此前消金界曾報道，湖北消金正在發(fā)力線下農戶貸款。

消金界關注到，在此次入池資產中，“嗨享貸”占比達71.62%，此外，積金貸和菁英貸分別占比6.25%、22.13%。

官網信息顯示，嗨享貸主要向符合條件的農戶發(fā)放的用于消費類用途的貸款；產品年化利率（單利）9%-18%。

此外，相關招聘信息顯示，湖北消金正在招聘信貸客戶經理，職責描述顯示，需要“熟悉農牧板塊，在畜牧業(yè)、飼料行業(yè)、種植業(yè)、農業(yè)有相關資源，負責農牧種植消費金融產品的營銷推廣、貸后管理及客戶關系維護”。

2022年4月，中國銀保監(jiān)會于印發(fā)《關于2022年銀行業(yè)保險業(yè)服務全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》,將“加大涉農信貸投放力度”放在首位的具體工作部署。對此，銀行和消費金融公司紛紛響應。

以頭部機構招聯(lián)金融為例，截至2021年末，招聯(lián)累計注冊用戶已超1.5億，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)用戶占比超過60%，筆均貸款超5000元。

近年來，湖北消金也提出要做成特色鮮明的消費金融公司，除了一般業(yè)務外，響應政策，積極提供鄉(xiāng)村振興領域的金融服務，通過B端準入，向農戶、養(yǎng)殖戶等提供鄉(xiāng)村消費貸服務。

來自湖北消金內部的人士指出，近年來，公司通過和企業(yè)合作，或者向養(yǎng)殖、種植散戶進行宣傳，面向鄉(xiāng)村客群發(fā)放貸款。

需要指出的是，線下大額貸款也要警惕被騙貸的風險。比如，裁判文書網多起案例顯示，相關人員以“好處費”的形式，購買部分農民信息，出具虛假的貸前調查報告，偽造農資、房產照片、土地承包合同等貸款資料，對湖北消金進行詐騙。

不同于線上消費信貸產品，線下大額貸款由于操作空間更大，風險難以把控。銀行和消費金融發(fā)力鄉(xiāng)村振興，也要提防騙貸以及資金挪用的風險。