在我國(guó)經(jīng)濟(jì)從高速增長(zhǎng)到高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變進(jìn)程中，“堅(jiān)持長(zhǎng)期主義，不執(zhí)著于追求賬面的規(guī)模和利潤(rùn)”成為各行業(yè)發(fā)展的共識(shí)。

回歸金融領(lǐng)域，監(jiān)管部門引導(dǎo)金融業(yè)務(wù)發(fā)展回歸本源，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。新階段，無(wú)論是銀行、消費(fèi)金融公司還是金融科技企業(yè)，相較于規(guī)模高速增長(zhǎng)，更專注于業(yè)務(wù)穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展。

以星圖金融為代表的金融科技企業(yè)繼續(xù)深耕普惠金融服務(wù)，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)各方等共建合作生態(tài)，探尋更輕型、更穩(wěn)健的商業(yè)模式。

01.打造輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)模式

當(dāng)前，金融監(jiān)管政策持續(xù)收緊。從近幾年的監(jiān)管舉措來(lái)看，金融監(jiān)管部門逐步對(duì)風(fēng)控外包、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、持牌經(jīng)營(yíng)、信息保護(hù)等問(wèn)題進(jìn)行規(guī)范，推動(dòng)市場(chǎng)主體各歸其位，產(chǎn)品服務(wù)依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控，切實(shí)保障消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)金融科技跨界生態(tài)的良性發(fā)展。

在此背景下，金融科技公司向輕資產(chǎn)、場(chǎng)景化的商業(yè)模式靠攏。

以星圖金融為例，通過(guò)自身的一系列轉(zhuǎn)型努力，其業(yè)務(wù)模式正變得更加輕型化，發(fā)展步伐更趨穩(wěn)健。

在組織架構(gòu)上，獨(dú)立子公司的運(yùn)營(yíng)模式更加靈活，有助于隔離風(fēng)險(xiǎn)。星圖金融將前臺(tái)業(yè)務(wù)線分拆為獨(dú)立子公司，相繼成立星云數(shù)字、蘇寧基金、蘇寧支付、星斗私募基金、星鏈商業(yè)保理、星譽(yù)融擔(dān)、星聯(lián)數(shù)字、星雨小貸、星燦家保、星燦保代、捕漁技術(shù)、秋毫征信等10多家專業(yè)化子公司。

經(jīng)營(yíng)層面，星圖金融選擇將營(yíng)銷、管理、業(yè)務(wù)等經(jīng)營(yíng)權(quán)限全面下放。集團(tuán)層面僅保留財(cái)務(wù)、人事、法務(wù)合規(guī)、會(huì)員運(yùn)營(yíng)、IT研發(fā)、品牌管理等綜合性職能，為各獨(dú)立子公司提供基礎(chǔ)的中后臺(tái)支撐，確保前臺(tái)公司能夠輕裝上陣。

同時(shí)，在業(yè)務(wù)模式上，星圖金融的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)主動(dòng)向持牌機(jī)構(gòu)開(kāi)放千萬(wàn)級(jí)貸款客戶，在合規(guī)框架下發(fā)力聯(lián)合貸款，降低自營(yíng)資金占用。

可以看到，無(wú)論是從組織架構(gòu)還是業(yè)務(wù)模式，星圖金融都在變得更輕。業(yè)務(wù)模式的清晰化有助于企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，降低不確定性風(fēng)險(xiǎn)。輕資產(chǎn)化的運(yùn)營(yíng)模式也使得企業(yè)能更靈活地應(yīng)對(duì)外部環(huán)境變化。

02.共建開(kāi)放性、場(chǎng)景化發(fā)展新生態(tài)

在人民銀行《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》的支持和指引下，“守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開(kāi)放共贏”已成為行業(yè)發(fā)展所堅(jiān)持的原則，金融科技的“四梁八柱”已基本形成。

今年，人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》中也提及，要深化數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)用，健全安全與效率并重的科技成果應(yīng)用體制機(jī)制，不斷壯大開(kāi)放創(chuàng)新、合作共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，打通科技成果轉(zhuǎn)化“最后一公里”。

可以預(yù)見(jiàn)，在新階段，構(gòu)建兼具開(kāi)放性、場(chǎng)景化和可持續(xù)性的發(fā)展新生態(tài)，成為金融科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。

“開(kāi)放”也成為近兩年很多大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融科技公司等提及較多的一個(gè)詞。事實(shí)上，輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)模式本身就意味著業(yè)務(wù)更加開(kāi)放。

星圖金融正在加快從自營(yíng)為主向開(kāi)放平臺(tái)轉(zhuǎn)型，通過(guò)平臺(tái)化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加快輕資產(chǎn)進(jìn)程，釋放增長(zhǎng)動(dòng)能。

聚焦在業(yè)務(wù)條線，在供應(yīng)鏈金融和微商金融領(lǐng)域，星圖金融積極應(yīng)對(duì)股東生態(tài)波動(dòng)帶來(lái)的壓力，主動(dòng)走出去，輸出平臺(tái)服務(wù)能力；在財(cái)富管理領(lǐng)域，發(fā)揮線上線下結(jié)合的O2O經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，加快發(fā)展基金代銷、保險(xiǎn)銷售等輕型業(yè)務(wù)，擁抱財(cái)富資管大風(fēng)口；在第三方支付領(lǐng)域，依托1億綁卡會(huì)員優(yōu)勢(shì)，積極賦能銀行機(jī)構(gòu)，目前已成為銀聯(lián)、微店的戰(zhàn)略合作伙伴。

事實(shí)上，近年來(lái)，星圖金融“朋友圈”不斷增厚，已經(jīng)覆蓋銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司、券商、征信機(jī)構(gòu)、電商平臺(tái)以及高校、協(xié)會(huì)等不同類型的對(duì)象。

在對(duì)外合作、服務(wù)輸出方面，星圖金融及旗下子公司多點(diǎn)開(kāi)花。星圖金融與江蘇省電子商務(wù)協(xié)會(huì)達(dá)成戰(zhàn)略合作；旗下蘇寧基金與上投摩根、招商投顧、國(guó)泰君安資管、工銀瑞信、匯添富投顧、南方基金等110家機(jī)構(gòu)達(dá)成合作；星聯(lián)數(shù)字已與光大銀行、平安銀行、昆侖銀行、江南農(nóng)商行、沈陽(yáng)農(nóng)商銀行、度小滿、中原消金、中郵消金等多家金融機(jī)構(gòu)建立了長(zhǎng)期合作關(guān)系；星云數(shù)字與西部資信簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議；星燦保代與蟻安居達(dá)成合作......

這種共生共贏的生態(tài)圈背后是星圖金融的開(kāi)放能力。實(shí)際上，開(kāi)放的輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)模式對(duì)金融科技公司的風(fēng)控成長(zhǎng)性、存量客戶、場(chǎng)景生態(tài)等均提出了更高的要求。

當(dāng)前星圖金融APP綁卡會(huì)員超1億，且儲(chǔ)備觸5.7億注冊(cè)用戶。厚實(shí)的會(huì)員基礎(chǔ)是星圖金融成功開(kāi)展一系列轉(zhuǎn)型變革的重要前提。技術(shù)層面，在整合集團(tuán)科技資源和場(chǎng)景資源的基礎(chǔ)上，既著力于為內(nèi)部發(fā)展提供支持，也全面向持牌機(jī)構(gòu)開(kāi)放賦能。此外，綜合金融服務(wù)模式也是星圖金融構(gòu)筑護(hù)城河優(yōu)勢(shì)的核心一環(huán)。

這種立足于金融科技，打造開(kāi)放型生態(tài)，將產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)能力對(duì)外輸出的業(yè)務(wù)策略，有助于和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)形成良性的合作生態(tài)，提升金融行業(yè)的效率，推動(dòng)普惠金融發(fā)展，從而踐行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的使命。