來(lái)源：開(kāi)甲財(cái)經(jīng)

“我們堅(jiān)持金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)的原則，將所有金融活動(dòng)納入金融監(jiān)管”。11月2日，銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企在“香港金融科技周2022”活動(dòng)上再次明確，所有金融活動(dòng)必須持牌經(jīng)營(yíng)。

近年來(lái)，越來(lái)越多的借款平臺(tái)意識(shí)到，想要長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展必須要合規(guī)。為了實(shí)現(xiàn)持牌經(jīng)營(yíng)，他們以合作名義，實(shí)際更像“掛靠”，聯(lián)合第三方網(wǎng)絡(luò)小貸共同提供貸款服務(wù)。

近日，開(kāi)甲財(cái)經(jīng)在騰訊應(yīng)用寶無(wú)意中注意到，一款名為“薪朋友”的借款類APP運(yùn)營(yíng)者為湖南浩瀚匯通互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司（簡(jiǎn)稱“浩瀚小貸”），而開(kāi)發(fā)者為眾薪速達(dá)(上海)科技有限公司（簡(jiǎn)稱“眾薪速達(dá)”），最近一次更新時(shí)間為2022年11月10日。

工商資料顯示，眾薪速達(dá)的法定代表人及控股股東為莊捷，而莊捷擔(dān)任微額速達(dá)（集團(tuán)）有限公司的監(jiān)事，微額速達(dá)的實(shí)際控制人為唐陽(yáng)，而唐陽(yáng)是現(xiàn)金巴士CashBUS的創(chuàng)始人。

現(xiàn)金巴士是中國(guó)最早的現(xiàn)金貸平臺(tái)之一，2019年央視315點(diǎn)名現(xiàn)金貸亂象，直指714高炮要錢更要命。同年6月，全國(guó)公安機(jī)關(guān)開(kāi)展“云劍行動(dòng)”，電信詐騙、套路貸成為主要打擊對(duì)象。幾個(gè)月之后，現(xiàn)金巴士停止放貸，并隨之消失在公眾視野。

直到西瓜買單的出現(xiàn)，業(yè)內(nèi)才發(fā)現(xiàn)，唐陽(yáng)從現(xiàn)金貸轉(zhuǎn)戰(zhàn)先買后付。西瓜買單官網(wǎng)披露，其并在成立之初就入駐深圳萬(wàn)象天地，同時(shí)獲得澳洲Afterpay1000萬(wàn)種子輪投資。作為一款信用透支類產(chǎn)品，西瓜買單的本質(zhì)是消費(fèi)金融。

消費(fèi)金融需要持牌經(jīng)營(yíng)，為了監(jiān)管上實(shí)現(xiàn)合規(guī)，西瓜買單與海南宜信普惠小額貸款有限公司（簡(jiǎn)稱“宜信小貸”）合作。當(dāng)然，兩家合作還有一個(gè)重要基礎(chǔ)，那就是西瓜買單的創(chuàng)始人唐陽(yáng)是宜信創(chuàng)始人唐寧的弟弟。

如今，唐陽(yáng)的關(guān)聯(lián)公司又與浩瀚小貸合作上線了“薪朋友”，這款A(yù)PP雖定位個(gè)人財(cái)務(wù)健康助手，但主要提供300-500元預(yù)支額度，下個(gè)發(fā)薪日自動(dòng)歸還免息。不過(guò)，要獲得額度需要開(kāi)通會(huì)員，小編嘗試開(kāi)通顯示季卡45元。

浩瀚小貸成立于2017年12月15日，注冊(cè)資本3億元人民幣，法定代表人何磊，股東為廣州天匯資本管理有限公司（70%）、湖南映客互娛網(wǎng)絡(luò)信息有限公司（映客直播，30%）。企查查數(shù)據(jù)顯示，浩瀚小貸的疑似實(shí)控人為陳磊，受益股份比例為49%。

企查查數(shù)據(jù)顯示，浩瀚小貸旗下共有“人品貸極速版”、“隨時(shí)貸”、“薪朋友”、“公積金管家”、“億信”、“浩瀚錢包”以及“51信狐”7款借款A(yù)PP。

小米應(yīng)用商店則顯示，薪朋友APP同開(kāi)發(fā)者應(yīng)用則包括“隨時(shí)貸”、“即刻金融”、“浩瀚錢包”、“51信狐”、“億信金融服務(wù)軟件”。

開(kāi)甲財(cái)經(jīng)下載上述APP，并從注冊(cè)協(xié)議/隱私協(xié)議發(fā)現(xiàn)：

即刻金融、人品貸極速版：由撫州市恩牛網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司、浩瀚小貸、杭州馨牛融資擔(dān)保有限公司、杭州也牛信息技術(shù)有限公司、杭州尚牛信息技術(shù)有限公司提供服務(wù)。工商資料顯示，撫州市恩牛網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司已更名為撫州市恩牛網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，唯一股東為51信用卡。

小編登錄人品貸極速版，頁(yè)面顯示：最高可借20萬(wàn)元，綜合年化成本7.2%-35.8%，累計(jì)放款788.72億元。

據(jù)媒體今年10月份的報(bào)道，日前，江西省地方金融監(jiān)管局發(fā)布公告，取消撫州市6家小額貸款公司小額貸款試點(diǎn)資格。其中，微貸網(wǎng)、趣店、51信用卡、愛(ài)財(cái)?shù)绕煜滦≠J公司赫然在列。

隨時(shí)貸：由浩瀚小貸與杭州煎餅網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司（簡(jiǎn)稱“煎餅網(wǎng)路”）提供服務(wù)。工商資料顯示，煎餅網(wǎng)絡(luò)是51公積金管家的經(jīng)營(yíng)主體，51公積金管家現(xiàn)已更名為51職查查。

浩瀚錢包：由浩瀚小貸與杭州博融次元信息科技有限公司（簡(jiǎn)稱“杭州博融”）、上海博翰元通信息科技有限公司（簡(jiǎn)稱“上海博翰”）及其關(guān)聯(lián)公司提供服務(wù)。工商資料顯示，杭州博融是上海博翰的控股股東，而杭州博融只有兩個(gè)自然人股東，分別為鄔承良（66%）、林建芳（34%）。

51信狐：由浩瀚小貸與杭州信狐網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)有限公司（簡(jiǎn)稱“信狐網(wǎng)絡(luò)”）及旗下關(guān)聯(lián)公司提供服務(wù)。工商資料顯示，信狐網(wǎng)絡(luò)只有兩個(gè)自然人股東，分別為陳奉予（70%）、鮑潤(rùn)（30%）。

億信金融服務(wù)軟件：由浩瀚小貸與杭州愛(ài)醬網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（簡(jiǎn)稱“愛(ài)醬科技”）提供服務(wù)。工商資料顯示，愛(ài)醬科技法定代表人及唯一股東為林先叢。

梳理完浩瀚小貸旗下借款A(yù)PP發(fā)現(xiàn)，這家持牌小貸并無(wú)自營(yíng)借款產(chǎn)品。從51信用卡被取消小貸牌照，到人品貸極速版掛靠浩瀚小貸來(lái)看，杭州多個(gè)放貸機(jī)構(gòu)以掛靠浩瀚小貸名義開(kāi)展業(yè)務(wù)。

然而，注冊(cè)資本僅3億元的浩瀚小貸，能在全國(guó)范圍內(nèi)發(fā)放貸款嗎？監(jiān)管允許網(wǎng)絡(luò)小貸以“貼牌”方式經(jīng)營(yíng)嗎？