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尚誠消費金融2024年實現(xiàn)凈利潤2.41億元,資產(chǎn)總額236.39億

WEMONEY研究室姜林燕2025-04-24 20:43 數(shù)字金融
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近日,尚誠消金官網(wǎng)披露2024年經(jīng)營情況。截至2024年末,尚誠消金總資產(chǎn)236.39億,較上年末增長10.5%;貸款余額233.02億元,較上年末增長15.8%。2024年尚誠消金實現(xiàn)凈利潤2.41億元,同比增長5.24%。

尚誠消金成立于2017年,背靠上海銀行與攜程集團兩大股東,初期增長迅猛。2019年末,其總資產(chǎn)與貸款余額均突破百億,凈利潤同比激增200%。但2020年突遇業(yè)績滑坡,凈利潤暴跌80%至0.12億元,此后逐步回升,2023年實現(xiàn)凈利潤2.29億元,同比增長81.75%,總資產(chǎn)突破200億元大關(guān)。

然而,2024年上半年形勢逆轉(zhuǎn):總資產(chǎn)縮水12.17%至187.9億元,貸款余額下降7.14%至186.85億元,凈利潤僅1億元,增速明顯放緩。分析認為,消費市場需求疲軟及貸款集中到期是主因,同時公司主動調(diào)整用戶結(jié)構(gòu),收縮高風險業(yè)務。從2024年底業(yè)績來看,資產(chǎn)總額對比2024年上半年增長了尚誠消金下半年經(jīng)營情況有所好轉(zhuǎn)。

盡管2023年不良率降至1.91%,但2024年上半年反彈至2.38%,逾期貸款占比升至2.94%,達三年新高。值得注意的是,其不良率波動與分類標準調(diào)整密切相關(guān):2023年前,逾期60天以上計入不良,后調(diào)整為90天以上,短暫“美化”了數(shù)據(jù)。

不僅如此,尚誠消金的股權(quán)結(jié)構(gòu)暗藏風險。上海銀行與攜程集團分別持股42.74%和42.18%,兩者差距僅0.56%。董事會成員“各占一半”的格局,加劇了市場對股東分歧可能影響戰(zhàn)略穩(wěn)定性的擔憂。

面對資金需求,尚誠消金2024年首次發(fā)行15億元金融債,票面利率2.1%,年利息支出達3150萬元。盡管公司稱現(xiàn)金流可覆蓋利息,但15億元本金償付仍依賴貸款回收與同業(yè)授信(505億元)。

其業(yè)務模式中,71.62%的貸款依賴第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(如螞蟻、美團),26.87%來自攜程場景,線下業(yè)務僅占1.5%。過度依賴外部渠道可能導致風控弱化,加劇資產(chǎn)質(zhì)量波動。

尚誠消金的困境折射行業(yè)共性。2024年,11家持牌消金公司發(fā)行金融債超500億元,融資成本走低(最低1.99%)。然而,凈息差收窄與不良率攀升迫使機構(gòu)在規(guī)模與風險間艱難平衡。尚誠消金的“過山車”式發(fā)展,暴露出中腰部機構(gòu)在股東治理、風控能力與合規(guī)管理上的短板。未來,能否在監(jiān)管趨嚴與競爭加劇中突圍,取決于其能否有效調(diào)和股東利益、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)并重塑消費者信任。

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